זקוק לקוסניר? הנה מה שאתה צריך לדעת

כיצד לקבל אושרה

קשה להעפיל הלוואה ללא ציונים אשראי חזק הכנסה קבועה. אם אתה לא מקבל אושרה בעצמך, ייתכן שיהיה הצלחה רבה יותר עם עזרה של cosigner.

מה זה Cosigner?

A cosigner הוא מי פונה לקבלת הלוואה איתך ומסכים לשלם את החוב אם לא לבצע תשלומים. כדי לעשות זאת, cosigner סימנים שלך יישום ההלוואה איתך (פיזית או אלקטרונית) ומבטיח את ההלוואה.

Cosigner "עומד לצד" הלווה, כך המלווים בטוחים יותר על אישור הלוואה : עכשיו שני אנשים אחראים לפרוע את ההלוואה . לפחות אחד מהם - בדרך כלל הקוסניר - נראה כמו הימור בטוח.

לדוגמה, קרוב משפחה עשוי לעזור לך לקבל אישור עבור הלוואה אוטומטית על ידי מבטיח לבצע את התשלומים אם לא תצליח לעשות זאת.

למה אתה צריך Cosigner?

A cosigner עושה הלוואה יישום יותר אטרקטיבי המלווים, ולכן הם מוכנים יותר לאשר הלוואות עם cosigner חזק. המלווים נוטים יותר להציע תנאים נוחים על ההלוואה, כגון ריבית נמוכה יותר, גמישות גמישה יותר, וכן עמלות נמוכות יותר.

כאשר אתה חל על הלוואה, המלווים מנסים להבין אם הם יקבלו את כספם בחזרה. הם בעיקר להסתכל על האשראי שלך ואת ההכנסה כדי לקבל החלטה.

ציונים אשראי: ההיסטוריה שלך של גיוס הוא אחד הגורמים הקריטיים ביותר. המלווים רוצה לראות אם כבר לווה כסף בעבר, והאם או לא נפרעו הלוואות בזמן.

כמו כן, הם רוצים לדעת אם אתה כרגע מאחור על הלוואות כלשהן, אם אתה כבר בצרות, הם מסרבים לאשר חוב חדש. אם בהצלחה ללוות הלוואות נפרעו שוב ושוב, יהיה לך אשראי טוב, ואתה צפוי לקבל אישור.

הכנסה: המלווים גם צריך לראות שיש לך הכנסה מספיק זמין כדי להחזיר את ההלוואות שלך, כולל ההלוואה החדשה אתה המבקש.

כדי לעשות זאת, הם לחשב יחס החוב להכנסה , אשר בוחן כמה ההכנסה החודשית שלך הולך לעבר כל החוב שלך. פחות, יותר טוב.

גורמים אחרים: האשראי שלך ואת ההכנסה הם הגורמים החשובים ביותר, אבל פרטים אחרים לקבוע אם תקבל או לא מאושר. לדוגמה, כמה המלווים עשוי להיות מעוניין יותר הלוואות עבור מכוניות חדשות לעומת מכוניות משומשות, או בתים חד משפחתיים במקום נכסים להשקעה.

אם אתה לא יכול לקבל מאושרת בעצמך, cosigner עשוי לעזור. במיוחד אם המלווה שלך מציע למצוא cosigner, המלווה אומר שאתה לא עומד בקריטריונים לאישור בעצמך. כל עוד cosigner שלך יש אשראי טוב והרבה הכנסה, הוספת המידע שלהם ליישום שלך ישפר את הסיכויים שלך.

מציאת קוזיגנר

מי אתה יכול להשתמש בו כמתמחה? התחל עם חברים, משפחה, וכל מי יהיה עו"ד בשבילך. אתה צריך מישהו שמעוניין לעזור לך ומי מכיר אותך מספיק כדי לקחת סיכון. תחשוב על אנשים שמאמינים בך ולהבין כמה קשה תוכל לעבוד כדי להחזיר את ההלוואה.

בני משפחה אולי מכירים אותך יותר מכל אחד אחר, אבל הם צריכים להיות על הקרקע מוצק עצמם. האידיאלי cosigner הוא מנוסה לווה עם הרבה הכנסה נוספת כדי לספוג את ההלוואה.

זה לא יעשה לך הרבה טוב לשאול מישהו עם אשראי רע (או ללא הכנסה) כדי cosign. אשראי חזק משפר את היישום שלך, והכנסה מספקת מספקת חיץ בטיחות במקרה החיים שלך לוקח תפנית בלתי צפויה.

ההורים שלך אולי ירצו לעזור לך להתחיל לבנות אשראי , החברים שלך אולי תרצה לתת לך יד, או תומך אחר עשוי להאמין שאתה יכול לשלם את ההלוואה אם ​​אתה יכול פשוט לקבל את זה.

אל תהיה מופתע אם אף אחד לא מוכן cosign בשבילך. עבור אנשים רבים, זה מסוכן מדי. גם אם cosigner רוצה לעזור, הם עשויים שלא להיות נוח לשים את העתיד או את כספם של המשפחה על הקו.

אם אתה מצליח למצוא cosigner, לקחת אחריות. הם עושים טובה גדולה בשבילך, והם עושים משהו שאתה לא יכול לעשות בעצמך. לעשות כל מה שנדרש כדי לקבל את ההלוואה כי שילם את הקורבנות, עבודה נוספת, ולעקוב אחר כל אגורה אתה מבלה עד ההלוואה הוא השתלם.

איך להשיג מישהו כדי Cosign בשבילך

להיות מוכן: Cosigning עבור מישהו הוא עניין גדול. עבור לשיחה עם הרבה פרטים כדי לעזור לאדם לקבל החלטה מושכלת.

• להיות גלוי לב: זה כנראה לא הזמן להיות ביישן על הכספים שלך, אם כי יש לך את הזכות להחליט איך להתמודד עם מערכות היחסים שלך. שקול לשתף את ההכנסה שלך ואת פרטי העבודה, אשר יתאר את היכולת להחזיר את ההלוואה.
• לדעת את הפרטים: קבל הבנה אינטימית של איך ההלוואה שלך עובד, כולל תשלומים חודשיים, סך עלויות הריבית, ותכונות אחרות. האם יש דרך לשחרר את cosigner לאחר מספר מסוים של תשלומים בזמן? לדון פרטים אלה עם cosigner פוטנציאליים.

להכיר ולדון על הסיכונים: cosigner שלך צריך לדעת שאתה רציני לגבי האשראי כפי שהם. בנוסף, ליידע אותם על הסיכונים שלהם הוא הדבר הנכון לעשות - הם אולי לא יודעים על בעיות פוטנציאליות, המתואר להלן.

אם אתה לא יכול למצוא Cosigner

אם אתה צריך cosigner אבל אתה מגיע קצר, אולי יש אפשרויות אחרות.

בניית אשראי: אם אתה יכול לחכות ללוות כסף, אתה עשוי לראות את האשראי ציונים לשפר לאחר ביצוע צעדים כדי לבנות אשראי. קבל הלוואות קטנות, לשלם אותם, וחזור. אתה יכול גם לשפר את הסיכויים שלך לקבל מאושר עם אסטרטגיות כמו הלוואות מאובטחת במזומן .

בטחונות משכון: אם יש לך משהו בעל ערך, ייתכן שתוכל לשאול כנגד הערך של הנכס שלך. המלווים רוצים ביטחון - בין אם זה cosigner או נכס שהם יכולים לקחת ולמכור כדי לשחזר את כספם. כמובן, זה מסוכן כי אתה עלול לאבד את הנכס בסופו של דבר במצב גרוע יותר. לדוגמה, אתה עלול לאבד את הבית שלך טרפה או יש רכב repossessed (עוזב אותך מסוגל להגיע לעבודה ולהרוויח הכנסה).

ללוות פחות: זה לא יכול להיות הבחירה הראשונה שלך, אבל האם יש דרך לממן את הצרכים שלך עם פחות כסף? אתה יכול לקבל אישור הלוואה קטנה יותר, כי הלוואה קטנה פירושה תשלומים קטנים יותר, אשר ההכנסה שלך עשוי להיות מסוגל לתמוך.

מה הסיכונים האם קוזינר לוקח?

התנשאות על מישהו היא מעשה נדיב. אנשים מופתעים לעתים קרובות כמה סיכונים הם לוקחים כשהם מתרבים, ולכן חשוב לכולם - בשני הקצוות של העסקה - להבין מה מונח על כף המאזניים.

פירעון ההלוואה: ראשית, cosigner הוא אחראי לחלוטין על ההלוואה. אם הלווה המקורי נכשל לשלם, cosigner הבא בתור, ואת משאיל ללא ספק מנסה לאסוף. אולי יש לך את הכוונות הטובות ביותר של repaying, אבל דברים קורים. אתה יכול להיות נפגע או נהרג בתאונה (מצטער להביא את זה), עוזב את cosigner אחראי להחזר אלא אם ההלוואה שלך הוא נסלח במוות .

יכולת גיוס אשראי מוגבלת: מאחר והקובעים אחראים להלוואות (אף על פי שהם עשויים אי פעם לשלם), האשראי שלהם מושפע . אם cosigner רוצה ללוות בעתיד, המלווים יראו כי cosigner יכול פוטנציאלי צריך לשלם את ההלוואה נוספת, וזה עשוי להיות ההבדל בין אישור ודחייה.

אשראי פגום: אני cosigner fa אינו מסוגל או לא מוכן להחזיר את ההלוואה, האשראי שלהם יסבלו. זה כאילו הם מבקשים את ההלוואה עצמם, אם זה לא מקבל נפרעו, המלווים ידווחו החמיצו תשלומים אשראי bureaus ואת האשראי של cosigner בעבר חזק ידרדר. זה יכול גם להיות בעיה אם הלווה מחמיץ כמה תשלומים ללא cosigner לברר על זה. Cosigner אולי אף פעם לא צריך לשלם כלום, אבל אלה החמיצו תשלומים ישפיע על האשראי שלה.

אם אתה שוקל cosigning עבור מישהו, כדי להיות בטוח לקרוא לפני אתה Cosign הלוואה לקבלת מידע נוסף.

לשלם עבור Cosigner?

מספר שירותים ויחידים מציעים שירותי cosigning, שבו אתה יכול לשלם עבור מישהו כדי cosign בשבילך. פעל בזהירות בעת שימוש בשירותים אלה. להעריך כיצד הסיכון לתגמל חילופי הגיוני עבור cosigner: תשלם שכר צנוע, ואת cosigner אחראי להחזיר 100 אחוז ההלוואה שלך. אתה צריך להבין איך זה הגיוני עבור מישהו.

אם זה נשמע טוב מכדי להיות אמיתי, זה כנראה. במיוחד באתרים כמו craigslist, אנשים מבטיחים cosign, אבל הם עשויים להיות אמנים. היזהר מכל אחד שמבקש את מספר חשבון הבנק שלך ופרטים דומים, או אלה הדורשים תשלום מראש ללא כל דרך להבטיח כי הם עוקבים על העסקה .