סיכונים, מסים ושיקולי פרישה לקבלת החלטות משכנתא
מחקר שנערך על ידי המרכז למחקר פרישה בבוסטון קולג 'הסיק כי "משקי בית בדימוס הם, בתיאוריה, יותר טוב להחזיר את המשכנתא שלהם." האם זה אומר שאתה צריך ללכת מזומנים ההשקעות שלך כדי לשלם את המשכנתא שלך עכשיו? זה תלוי, כמובן, על המצב האישי שלך. אתה צריך גורם סיכון ומסים לפני קבלת החלטה לשלם את המשכנתא מוקדם. להלן משאבים שיעזרו לך לקבל החלטה חכמה.
01 לשלם את המשכנתא מוקדם - היתרונות והחסרונות
אם יש לך את הנכסים הפיננסיים כדי לשלם את המשכנתא מוקדם אבל לבחור לא לעשות זאת, אתה בעצם בוחר להשקיע עם כסף לווה.
הלוואות עבור נכס לטווח ארוך כמו בית ושימוש בכסף אחר כדי לממן חשבונות השקעה יהיה הגיוני אם, לאחר שקול סיכון ומסים, שיעור התשואה על הנכסים שלך השקיעו עולה על עלות הריבית של המשכנתא שלך. לדוגמה, אם אתה יכול לתרום 401 (k) תוכנית - ולקבל התאמה של החברה ואת ניכוי מס - היית רוצה לעשות את זה במקום להשתמש בכסף כדי לשלם עוד על המשכנתא.
הטיעונים בעד ונגד לשלם את המשכנתא מוקדם מטופלים בפירוט רב יותר על ידי לחיצה על הקישור לעיל.
ריבית משכנתא לפני פרישה ולאחר פרישה
בגלל גודל אחד לא מתאים לכל, עדיף להפעיל את החישובים כדי לראות את ההשפעה שיש משכנתא למעשה יש על ההחזר המס שלך. זה לא יכול לחסוך לך הרבה מסים כפי שאתה חושב - ואת המשכנתא נמוכה יותר את יתרת המשכנתא ואת הריבית - פחות חיסכון המס.
זה הגיוני לשלם את המשכנתא רק לאחר פרישה, במקום לפני הפרישה. על ידי לחיצה על הקישור לעיל, תמצא פרטים נוספים על איך להעריך את השפעת המס של המשכנתא שלך לפני ואחרי פרישה.
03 אני צריך להשקיע או לשלם את המשכנתא?
אנשים רבים באופן טבעי להניח את המטרה # 1 של פרישה מראש היא לקבל את הבית בבעלות חופשית וברורה. אמנם אין שום דבר רע עם מטרה זו, מטרות פרישה אחרים לא צריך להתעלם, כולל ניצול של ניכויי מס עבור תרומות ל- IRAs או פרישה החברה תוכניות.
הדוגמה במאמר על הקישור לעיל מוביל אותך איך לעשות חישובים כדי להשוות את האפשרויות שלך.
04 אתה צריך לשלם את המשכנתא שלך לפני שאתה פורש?
המאמר גם עובר מחקר מקרה גדול שבו זוג מסוים זה מצא את הקרקע באמצע על ידי בחירת צמצומים.
המצב שלך הוא ייחודי לך מקבל את כל הברווזים שלך בשורה הוא קריטי כדי לקבל החלטה נבונה.