מה קורה החוב כמו גירושין שלך הוא סופיים?
הסכם גירושין לעומת הסכם הלוואה
ראשית, להיות מודע לכך כל דבר שאתה מסכים במהלך גירושין לא בהכרח הסכימו על ידי המלווים שלך.
אחד מבני הזוג הוא אחראי לעתים קרובות לפירעון הלוואות מסוימות לאחר גירושין (אפילו חוב משותף, כגון הלוואה לרכישת בקשה על ידי שני השותפים). אבל זה רק אומר שהם אמורים לטפל החוב - הם עלולים לא לבצע דרך ולבצע תשלומים.
אם השם שלך הוא על הלוואה - כמו לווה או שיתוף החותם - אתה 100% אחראי על החוב מנקודת המבט של המלווה. גם אם התגרשת ואת בן הזוג לשעבר הסכים להתמודד עם החוב, האשראי שלך הוא על הקו אם מישהו ברירות המחדל, ואתה גם תהיה אחראית על עמלות בגין איחור ועלויות האיסוף. המלווים עשה הסכם עם שניכם במשותף, ולמרבה הצער, חוזה זה אינו מושפע שום דבר בהסכם הגירושים שלך.
המלווים שלך כנראה אפילו לא יודע שיש לך התגרשו, ולמרבה הצער הם לא אוהדים מאבקים אישיים. שינוי הכתובת שלך, שינוי השם שלך, ואפילו המודיע המלווים של הגירושים שלך (ואת הפרטים של ההסכם שלך) לא יביא לך את הקרס עבור הלוואה.
המלווים ימשיכו לדווח על פעילות ההלוואה אשראי bureaus , וכל החמיצו תשלומים יביא למטה האשראי שלך ציונים.
במילים אחרות, לשעבר שלך עשוי להיות אחראי על "חוב", אבל אתה עדיין אחראי על "הלוואה" או "חשבון" עד שזה טופל.
הגנה על האשראי שלך
יש רק שתי דרכים לשמור על האשראי שלך בטוח לאחר גירושין.
דון ברעיונות אלה עם עורך הדין שלך לפני שתנקוט פעולה כלשהי:
- קבל את שמך את ההלוואה (על ידי refinancing או שיש שם הוסר)
- ודא המלווה מקבל תשלום
הסרת עצמך מפני הלוואות: עדיף להפריד את עצמך מן הלוואות משותפות כי לשעבר שלך אמור להחזיר. גם אם אתה בוטח האדם האחר לחלוטין, הם יכולים למות או להיות מושבת באופן זמני, ואת החוב יהיה בחזרה על הכתפיים שלך (למרות ביטוח חיים נכות - כי אתה הבעלים - יכול לפתור את הבעיה).
רוב המלווים לא פשוט לקחת את השם שלך הלוואה לאחר גירושין. זה תמיד אפשרי, וזה לא כואב לשאול, אבל לא תקוות שלך. ההלוואה אושרה לספור על שני ההכנסה שלך, ואת מסתכל על שתי היסטוריית האשראי שלך (זה יכול להיות האשראי שלך כי יש את ההלוואה אושרה, והם לא רוצים לתת לך את הקרס). אם זה אפשרי, המלווה יהיה כנראה צריך לבדוק את יתרת האשראי של הלווה ואת ההכנסה לפני הסרת השם שלך.
קבל הלוואה חדשה: הגישה הפשוטה ביותר היא לשלם את כל ההלוואות בשני השמות שלך ולהחליף אותם עם הלוואות בשם של אדם אחד. זה בדרך כלל דורש מימון מחדש הלוואות קיימות . לדוגמה, היית מקבל הלוואה לרכב חדש או משכנתא, ולהשתמש כי ההלוואה לשלם את ההלוואה הישנה שלך.
למרבה הצער, אדם אחראי על החוב יצטרך ליישם - ולקבל אישור - על שלהם. אם אין להם הכנסה מספקת אשראי, הבקשה תידחה. במקרים אלה, הלווה עשוי להיות מסוגל לשעבד בטחונות נוספים (למשל, באמצעות הון עצמי בבית לשלם את ההלוואה אוטומטי). עבור הלוואות גדולות, כגון הלוואות הביתה, זה קשה במיוחד כי שתי הכנסות נדרשים לעתים קרובות כדי לכסות את התשלומים.
לחסל נכסים: אפשרות אחרת היא למכור את כל מה שאתה חייב כסף (עם קלט עו"ד המקומי שלך ואישור, כמובן). לפצל את ההכנסות חלק דרכים. זה לא יכול להיות זמן טוב למכור, זה עלול להיות משבש לילדים, ואתה אולי לא רוצה למכור - אבל זה עושה עבור המילוט נקי.
ייתכן אפילו צריך למכור פחות ממה שאתה חייב אם הנכסים שלך איבדו ערך.
הפוך הלוואות הביתה הלוואות אוטומטי עשוי לדרוש ממך לבוא עם כסף (במקום לאסוף כסף), אבל תוכל לשים את העבר מאחוריך. הפסד היום עשוי לעזור לך למנוע כאבי ראש ועומס כספי בהמשך הדרך. או שזה פשוט עשוי להיות מחיר שאתה צריך לשלם כדי להמשיך הלאה.
אל תניח שום דבר
הדבר החשוב ביותר לעשות במהלך גירושין היא לנהל את החובות שלך באופן יזום ולא רק להניח שהם משתלמים. אתה צריך לפקוח עין על דברים כל עוד השם שלך על החוב, והלוואות עשוי להיות סביב במשך שנים רבות לאחר הגירושין שלך.
ודא שיש לך דרך לעקוב אחר הלוואות לאחר גירושין שלך. קבל גישה מקוונת לחשבונות, וודא שלמלווים יש דרך לשלוח אליך דואר (בין אם זה מקום המגורים החדש שלך, תיבת דואר או סידור אחר). לפקח על החשבונות שלך באופן קבוע, ולקרוא כל התכתבות מן המלווה שלך, כך שתוכל למנוע פירעון על הלוואות .
פעולה משפטית: כמובן, אתה יכול להביא תביעה משפטית נגד בן זוג לשעבר לא משלמים - אבל החלופות לעיל הם הרבה יותר טוב. בתור התחלה, אתה לא רוצה לבלות יותר זמן עם עורכי דין, ואם אתה משלם את החובות, זה לעתים קרובות כי לשעבר שלך לא יכול להרשות לעצמי לעשות זאת (כך פעולה משפטית לא יעשה לך הרבה טוב) .