אבל דוחות אשראי סטנדרטיים שהונפקו על ידי האשראי המסורתי דיווח סוכנויות - Experian, Equifax ו TransUnion - לא לחשוף כמעט כמו מידע אישי כפי שאתה יכול לחשוב. הנה כמה פרטים שאולי אתה מופתע ללמוד אינם נכללים בדו"ח שלך.
ניקוד האשראי שלך: כאשר אתה מוריד עותק חינם של דוחות האשראי שלך Annualcreditreport.com, היית חושב כי הציון בפועל האשראי שלך ייכלל בדו"ח. למרבה הצער, תצטרך לשלם תוספת כדי לרכוש ניקוד אשראי מ FICO או אחד הגדולים שלושה דיווח סוכנויות האשראי. אם אתה לא רוצה מזלג על כסף עבור ציון חד פעמי, אתה יכול גם לגשת עותק חינם משירות ניקוד אשראי חינם, כגון כרטיס אשראי של Discover או Capital CapitalWise של Capital One.
ההכנסה וההשקעות שלך : דוח האשראי שלך עשוי להכיל פרטים על היסטוריית העבודה שלך אם המלווה מדווח על שם המעסיק שלך כאשר אתה פותח חשבון חדש.
עם זאת, היא לא תדווח על ההכנסה שלך, ולא יהיה לשתף פרטים על הנכסים שלך השתלם, השקעות או חיסכון.
כרטיסי האשראי שאינם שלך: מידע על אמצעי תשלום אחרים שבהם אתה משתמש, כגון כרטיסים ששולמו מראש, יישאר גם מחוץ לדוחות שלך. בעבר, כמה כרטיסים מראש כביכול התייעץ לדווח על מידע ללקוח לשכות אשראי, אבל אף אחד הקלפים הקיימים כרגע נראה לעשות זאת.
באופן כללי, רק מוצרים פיננסיים אשראי bureaus לעקוב אחר דוחות האשראי המסורתי הם כרטיסי האשראי שלך, משכנתאות, הלוואות בתשלומים, וסוגים אחרים של הלוואות.
תשלומים שאינם קשורים לתשלום האשראי שלך : ברוב המקרים, התשלומים הקשורים לאשראי שלך, כגון חשבונות השירות או תשלומים בטלפון, לא יופיע על דוח האשראי שלך - או אם אתה נופל מאחור על הצעת חוק. אם הצעת חוק הולכת אוספים, את התשלום החמיץ יהיה כמעט בוודאות להופיע. כל שלושת הלשכות אשראי כוללים גם מידע על תשלומי שכירות בזמן זמין - אבל רק אם בעל הבית מדווח על כך ללשכה. בעלי בתים רבים עדיין לא לדווח על סוג זה של מידע לסוכנויות הדיווח אשראי.
חשבונות הרופא שלך: על פי חוק ביטוח בריאות וחבות (HIPAA), ספקי רפואה אינם רשאים לשתף מידע אישי על ההיסטוריה הרפואית שלך, ולכן לא תראה פרטים אישיים על ביקורי הרופא או על היסטוריית הבריאות שלך להגיש תלונה. אבל אם אתה מתגעגע תשלום לספק שירותי הבריאות שלך, ספק רפואי רשאי לשלוח את החוב לאוספים . במקרה זה, חשבון האיסוף הרפואי יופיע על הדוח שלך.
היסטוריית האשראי של השותף שלך: אם אתה נופל על מישהו עם הרגלי אשראי פחות מ-מתובל, אתה לא צריך לדאוג הפיננסי שלהם lapses מסתיים על הדוחות שלך.
אלא אם כן אתה שותף לחתום על הלוואה ולקחת אחריות משותפת על זה, כישורי האשראי של השותף שלך לא ישפיע על הדו"ח שלך. יש אנשים בטעות מאמינים כי דוחות אשראי של זוג איכשהו להתמזג פעם שהם מתחתנים, אבל זה מיתוס. לכל אחד יש דוחות נפרדים משלך, והחשבונות היחידים שמופיעים בהם הם אלה שבשמך.
ההיסטוריה פלילית שלך: אם היו לך run-ins עם החוק, אתה לא צריך לדאוג דוחות האשראי שלך לחשוף את המידע הזה למלווים פוטנציאליים. ההיסטוריה הפלילית אינה מופיעה על דוחות אשראי מסורתיים. עם זאת, כמה צרכנים קטנים יותר דיווח סוכנויות לעשות לאסוף ולמכור את המידע למעסיקים ואחרים אשר עורכים בדיקה רקע פלילי. אבל זה דו"ח נפרד.
רוב המשפטים האזרחיים: עד לאחרונה, פסקי דין אזרחיים - שבהם נתבעתם על כסף והוזמנו לשלם - אכן הופיעו בדו"חות אשראי.
אבל החל מ -1 ביולי 2017, לשכות האשראי לא יספרו עוד מידע על רשומות ציבוריות, כגון פסקי דין אזרחיים או שעבודים, אלא אם כן הרשומה מכילה את שמך, כתובתך ומספר תעודת זהות או תאריך לידה. מאחר שפסקי הדין במרחב הציבורי בדרך כלל אינם מכילים מידע מפורט זה, משמעות הדבר היא שרוב השיפוט האזרחי לא ייכלל בדוחות. על פי דיווח האשראי של הקבוצה, איגוד תעשיית נתוני הצרכנים , כמחצית משעבודי המס ברשומות הציבוריות כנראה לא יעמדו בתקני הדיווח החדשים של לשכת האשראי, ולכן הם לא יופיעו גם בדו"חות אשראי.