מהי היסטוריית אשראי?
היסטוריית האשראי שלך היא תיעוד של חשבונות האשראי שהחזקת יחד עם פרטים על חשבונות אלה, כולל: סוג החשבון, האחריות שלך על החשבון (למשל אם היית לווה משותף), את מסגרת האשראי או סכום ההלוואה , היתרה הנוכחית, תשלום מינימלי, אם איחרת בשבע השנים האחרונות, ומצב החשבון הנוכחי.
בהיסטוריית האשראי שלך, תמצא את שמות העסקים שביקשו לאחרונה את קובץ האשראי שלך, לדוגמה, משום שהגשת בקשה לקבלת אשראי או מפני שהם רוצים לשווק לך מוצר או שירות.
אשראי משמעותי blunders כי הם על הרשומה הציבור נכללים היסטוריית האשראי שלך. זה כולל פשיטת רגל, עיקולים, repossession, וכן פסקי דין.
היסטוריית האשראי שלך אינה כוללת דברים כמו המין שלך, הכנסה או אם אתה מקבל סיוע ממשלתי.
אתה יכול לבדוק את היסטוריית האשראי שלך
היסטוריית האשראי שלך הוא הידור למסמך יחיד המכונה דוח אשראי .
חברות אשר לשמור על דוח האשראי שלך ידועים אשראי סוכנויות דיווח או לשכות אשראי. ישנן שלוש לשכות אשראי הגדולות בארצות הברית: Experian, Equifax, ו TransUnion.
יש לך זכות להציג את היסטוריית האשראי שלך עם כל הלשכה אשראי. למעשה, הממשלה נותנת לך את הזכות לראות את דו"ח האשראי ללא תשלום מכל הלשכה אשראי פעם בשנה, מדי שנה.
קבל חינם את הדו"ח השנתי אשראי דרך AnnualCreditReport.com. מדינות מסוימות גם לתת לך את הזכות לדוח אשראי חינם מדי שנה. אם אתה מתגורר באחד מאותם מדינות, אתה מקבל שני דוחות אשראי חינם מדי שנה.
אם כבר הזמנת את דוחות האשראי השנתיים שלך לשנה זו, תוכל לרכוש דוח אשראי יחיד או 3-in-1 מתוך שלוש לשכות האשראי.
מידע שלילי בהיסטוריית האשראי שלך
אם אתה עושה משהו לא בסדר, כמו ליפול מאחור על תשלום בכרטיס אשראי במשך 30 יום או יותר, זה הולך על היסטוריית האשראי שלך. המלווים ועסקים אחרים לבדוק את היסטוריית האשראי שלך לראות פריטים שליליים אלה עשויים להשתמש בהם נגדך בעת הגשת בקשה כרטיס אשראי, הלוואה, או שירות אשראי אחר מבוסס.
רוב המידע נשאר שלילי היסטוריית האשראי שלך במשך שבע שנים. היוצא מן הכלל הוא פשיטת רגל, אשר יכול להישאר בהיסטוריית האשראי שלך במשך 10 שנים. בעוד רשומות ציבוריות כמו פשיטת רגל ו טרפה יוסרו מן היסטוריית האשראי שלך לאחר תקופת הדיווח האשראי מגבלת אוזל, הם עדיין נשארים על הרשומה הציבורית עם בית המשפט המקומי שלך ללא הגבלת זמן.
נקה שגיאות היסטוריית אשראי
יש לך את הזכות לדוח אשראי מדויק. אם היסטוריית האשראי שלך מכיל שגיאות, אתה יכול לקבל אלה הוסרו על ידי כתיבה ללשכת אשראי דיווח על השגיאה או לעסק כי דיווח על טעות ללשכת האשראי.
בשני המקרים נדרשת חקירה וללשכת האשראי יש להסיר את השגיאה אם החקירה חוזרת לטובתך.
אם יש לך מסמכים המפריכים את השגיאה, הקפד לשלוח עותקים כדי לסייע בתהליך החקירה. לדוגמה, שלח עותק של המחאה המבוטלת שמנפיק כרטיס אשראי קיבל תשלום במועד.
Jumpstart היסטוריית האשראי שלך
אם אתה רק בן 18 או שאתה מעולם לא היה אשראי, אתה כנראה אין לך היסטוריית אשראי. למרות שאתה מסוגל מבחינה משפטית לקבל כרטיס אשראי או הלוואה בגיל 18, אתה צריך לחכות כדי ליצור היסטוריית אשראי עד שיש לך עבודה עם הכנסה קבועה. (ראה כיצד זכאים לקבלת כרטיס אשראי ). כרטיס האשראי מנפיקים נדרשים לבקש את ההכנסה שלך לפני נותן לך כרטיס אשראי ואת ההכנסה תעזור לך להחזיר את כל יתרת אתה תשלום.
הקמת היסטוריית אשראי בפעם הראשונה יכול להיות קשה כי כמה נושים מוכנים לתת כרטיס אשראי טיימר הראשון. ובכל זאת, ישנם כמה כרטיסי אשראי עבור אנשים במצב המדויק הזה. חפש סטודנט כרטיסי אשראי או כרטיסי עבור אנשים ללא היסטוריית אשראי .
ברגע שיש לך כרטיס אשראי, לבנות את היסטוריית האשראי על ידי ביצוע רכישות קטנות ולשלם את הצעת החוק שלך על הזמן בכל חודש מלא.
טיפים לתקן היסטוריית אשראי גרועה
לאחר היסטוריית אשראי טובה חשוב כי זה מאפשר לך לשמור על שיעורי הריבית טוב על כרטיסי אשראי והלוואות. אתה מקבל תעריפי ביטוח טובים יותר, לשלם נמוך (או לא) הפיקדון על שירות, ויש לי זמן קל יותר עבור משכנתא או הלוואה אוטומטית.
אם ביצעת טעויות קודמות המשפיעות על היסטוריית האשראי שלך, אתה יכול לתקן אותם . למרות שאינך יכול בהכרח למחוק מידע מדויק, שלילי מהיסטוריית האשראי שלך לפני 7 שנים (10 עבור פשיטת רגל), תוכל לנקוט צעדים לשיפור האשראי שלך. אלה הם כמה דברים שאתה יכול לעשות.
- לשלם את יתרות העבר כמו טעינה אוספים החוב.
- צמצום יתרות גבוהות מתחת ל 10% עד 30% של מסגרת האשראי.
- לשלם את ההלוואות.
- יש כמה פעילים, חשבונות חיוביים על דוח האשראי שלך.
- החל על כרטיס אשראי מאובטח אם אתה לא יכול לקבל מאושר עבור כל כרטיס אשראי אחר.
תמיד יש לזכור כי כל עסקה פיננסית יש פוטנציאל או לעזור או לפגוע היסטוריית האשראי שלך. מעקב אחר היסטוריית האשראי שלך לאורך כל השנה כדי לוודא נושים בטוח מדווחים דברים מדויקים.