איך הייתי משקיע אם אני לא יכול לקנות מניות בודדות

גיוון, הקצאת הנכסים ואת עלות נמוכה קרנות אינדקס יהיה המפתח

השקעה היא פשוטה מאוד, במיוחד אם אתה מתמקד בקניית אוסף של קרנות בעלות נמוכה או קרנות נאמנות מחברה כגון ואנגארד, הפועלת בצורה הדדית כך שרוב החיסכון הולך ללקוחות ולא לבעלי פרטיים. הנה המחשבות שלי על הקצאת הנכסים למשקיעים שאינם רוצים להתמודד עם בחירת מניות בודדות או אג"ח.

אם הייתי צריך להתחיל מחדש לגמרי ולא היה רשאי להחזיק בכל עסק פרטי המספק לי זרם קבוע של מזומנים כדי לפרוס מחדש, כמו חברות ז 'קט ג' ינס אני שולט, או אפילו לבחור מניות בודדות, מה הייתי עושה?

איך הייתי מבנה הכסף שלי, כך שאני יכול לפחות ליהנות מהיתרונות של הרכבה וצפייה השווי נטו שלי לגדול, תוך הפחתת הסיכון? מניות הם נהדר אבל אתה לא צריך להשקיע במניות בודדים כדי להתעשר .

במשך הימים האחרונים, חשבתי על השאלה הזאת, כי הבנתי שזה המצב שרבים מקוראי מוצאים את עצמם כל יום. אתה לא רוצה ללמוד כיצד לקרוא דוח שנתי או לחפור דרך 10K . אתה לא רוצה ללמוד יחסי תשלום דיבידנד או יחסי כיסוי הריבית . איך, אם כן, אתה יכול לנצל את היתרונות לטווח ארוך עושר הבניין מניות , אג"ח , ואת ההצעה הנדל"ן מבלי לחשוב על תיק שלך יותר מאשר כמה פעמים בשנה?

בניית תיק יכול להיות פשוט

כפי שהסברתי עם השנים, בליבה, ההשקעה היא פשוטה. למעשה, השקעה היא כל כך פשוט כי זה מסתכם רק קומץ של כללים בסיסיים שכתבתי על אם אתה משקיע לטווח ארוך, אתה יכול להתעלם הכלכלה .

כללים אלה הם:

• להוציא פחות כסף ממה שאתה מרוויח
• הימנע החוב
• לשמור על נזילות מספיק מזומנים על היד כדי לשלם את החשבונות שלך במשך שישה חודשים או יותר במקרה אתה מאבד את העבודה שלך
• להשקיע את רוב הכסף שאתה יכול מבלי לקחת את אורח החיים שאתה רוצה עכשיו. מציאת האיזון הנכון בין הצריכה הנוכחית לבין עושר עתידי היא משהו שרק אתה יכול לענות על עצמך.

• דגש על הימנעות הפסדים והקטנת הסיכון.

וול סטריט אוהבת לעשות את זה יותר אזוטרי מאשר זה אבל זה רק כך חברות ניהול עושר יכול לחייב אותך עמלות גבוהות יותר.

מבט על כמה בסיסי נכסי הנכס הקצאת מודלים

כשחשבתי על התשובה לשאלת ההשקעה שלי, עברתי על רבים מהמודלים של הקצאת הנכסים, שכתבתי עליהם במאמרים פיננסיים (שחלקם משוכפלים בקטע הקצאת הנכסים של האתר האישי שלי), כולל כגון מודל הקצאת הנכסים התלמוד, המבוסס על המתכון העתיק של 1/3 נדל"ן, 1/3 עסקים, ו 1/3 במזומן.

לבסוף, הגעתי למסקנה כי הבחירה הטובה ביותר היא חברה הדדית, כגון ואנגארד, אשר בבעלות בעלי המניות הקרן מציעה הוצאות סלע למטה כך רוב הכסף שלי נשאר בכיס שלי לא הלך שכר. אילו הייתי צעיר ולא הייתי זקוק לכסף, הייתי מניח:

• 5% של תיק כסף וזהב
• 5% מהתיק במזומן ושווי מזומנים
• 20% באיגרות חוב ברמה גבוהה שהבשילו לא יותר מ 8 שנים בעתיד
• 30% באיכות גבוהה, דיבידנד המשלם מניות שבב כחול כאן בארצות הברית
• 20% באיכות גבוהה, דיבידנדים משלמים מניות בינלאומיות לא מגודר בחזרה לדולר כך היה לי צורה כלשהי של דיבידנדים שמקורו במטבעות אחרים

• 20% בנדל"ן להשקעה ברמה גבוהה

כמעט כל זה הייתי עושה דרך ואנגארד, רק באופן קבוע למדוד כך היה לי כסף נלקח המשכורת שלי במשך עשרות שנים, תוך התעלמות תנודות בשוק וקונים עוד יותר במהלך קריסות. עבור מניות באיכות גבוהה שבב כחול, הייתי מסתכל על דברים כמו קרן דיבידנד הערכה מדד (סימן VDAIX סימן), אשר משקיעה רק בחברות הנמצאות במדד Dividend Achievers בחר. חברות אלו גייסו את הדיבידנדים שלהן בכל אחת מ -10 השנים האחרונות. יחס ההוצאה הוא רק 0.35% וההשקעה המינימלית היא רק 3,000 דולר. האחזקות הגדולות ביותר של הקרן כוללות את מקדונלד'ס, יבמ, קוקה קולה, פפסי, שברון, אקסון מוביל, פרוקטר וגמבל, ג'ונסון אנד ג'ונסון, וול-מארט ויונייטד טכנולוג'יס.

בנוסף, ואנגארד לא יחייב אותי עמלות עסקה על הרבה קרנות שלהם (או אפילו מניות, בהתאם לגודל הנכס של החשבון הכולל).

התקנה כזו צריכה לייצר תוצאות משביעות רצון על פני 30, 40 או 50 שנה עם כמעט כל מאמץ או תחזוקה.