דוגמאות לסוגי הנכסים שעשויים לשמש לשימור ההון
חשבתי שזה עשוי להיות שימושי כדי ליצור גיליון התייחסות מהירה עבור אלה מכם שרוצים לדעת אילו סוגים של חשבונות או ניירות ערך עשוי להיחשב למשימה בנסיבות שונות. זה רחוק מלהיות שלם, ואתה צריך גם לוודא התנאים לא השתנו באופן מהותי מאז פירסום זה פורסם במקור כמו המידע עשוי להיות מעודכן, כמו גם להתייעץ עם יועץ ההשקעות שלך , אבל זה צריך לפחות נקודה אתה בכיוון הנכון ולתת לך מושג גס של איך אתה יכול לרצות לחשוב על הבעיה של בטיחות הראשי.
1. שימור הון אפשרויות עבור כסף שאתה צריך לפי דרישה
במזומן אתה צריך, או אולי צריך, או הודעה קצרה - כמה ימים או פחות - שתי האפשרויות הטובות ביותר ייראו פרוזאית, אבל הם פשוט לא ניתן לנצח ברוב הנסיבות:
- FDIC מבטח חשבון עובר ושב
- חשבון החיסכון המבוטח של FDIC
לא רק אתה יכול לשים בצד מאות אלפי דולרים (אם אתה חכם ולבנות את הבעלות על החשבון שלך כראוי, אתה באמת יכול להצליח להגדיל את FDIC יעיל ביטוח גבולות עד כמה מיליון דולר, כי הוא מעבר להיקף הדיון שלנו) , אבל יש לך סניפים שאתה יכול להיכנס אם אתה צריך את הכסף, אתה לא צריך לדאוג מקבל שדדו, וגם אם זה לא המקרה היום, תחת תנאי שוק רגילים, אתה תהיה להרוויח קצת הכנסות ריבית על הבירה.
קשה לשכוח לפעמים, אבל העולם של אפס אחוז הריבית שאנו מוצאים את עצמנו היא אנומליה היסטורית, כי לא צפוי להמשיך ללא הגבלת זמן.
לחלופין, אתה יכול לשמור על מטבע אמיתי ממולא במעטפה או נעול בכספת, אבל זה כולל סיכון של אובדן וגניבה.
2. שימור הון אפשרויות עבור כסף שאתה צריך בתוך כמה חודשים
אם אתה מורחב את החלון שלך קצת יותר, אנחנו יכולים להוסיף כמה אפשרויות נוספות לרשימת הקניות שימור ההון שלך.
- לטווח קצר ארצות הברית שטרות האוצר לפדיון לא יותר מ 90 עד 180 ימים, שנערך ישירות באוצר ארה"ב דרך חשבון TreasuryDirect
- FDIC המבוטחים תעודות פיקדון לפדיון לא יותר מ 90 עד 180 ימים
- FDIC מבוטח חשבונות שוק הכסף (לא קרנות בשוק הכספים, אלה שונים)
כמו בקטגוריה האחרונה, הדבר הגדול כאן הוא לוודא שהערך העיקרי שלך מגובה בערבות הגלומה של ממשלת ארצות הברית, בין במישרין ובין באמצעות התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות. אם משבר אשראי נוסף יגיע, אתה רוצה להיות מסוגל לצאת עם המזומנים שלך, גם אם הבנק שלך נכשל. אם אתה מעדיף הבנק בנקודת אשראי, במקום, היית מחפש NCUA פיקדונות מגובים, המהווה את גרסת האיחוד אשראי של FDIC.
3. שימור הון תיק אפשרויות לכסף שאתה צריך בשנים הקרובות
במקרה זה, האפשרויות שלך לקבל הרבה יותר רחב כפי שאתה יכול לשלב כמה ניירות ערך קבועים שונים לתוך תערובת הנכס הפוטנציאלי. באופן כללי, את הקטגוריה הקודמת ניתן גם להוסיף, היית צריך לבחור בגרות יותר (למשל, FDIC המבוטחים תעודות פיקדון מתבגר בתוך חמש שנים עשוי להיות מתאים).
- אג"ח קונצרניות מתבגרות לא יאוחר מהמועד המוקדם ביותר שבו תזדקק לכספים
- איגרות חוב מוניציפאליות המבשילות לא יאוחר מהמועד המוקדם ביותר שבו תזדקק לכספים
- אג "ח ארה ב" ( סדרה EE או סדרה ט )
- ארה"ב הסוכנות אג"ח מתבגרת לא יאוחר מהמועד המוקדם שבו אתה עשוי להזדקק הכספים
הסיכונים הגדולים ביותר בקטגוריה זו יכללו את משך האג"ח הנגרם על ידי רגישות של ריבית, סיכון אשראי מהבריאות הפיננסית של מנפיק האג"ח, ותחזית מדויקת שלך כאשר אתה מצפה שתזדקק לכספים (צא יותר מדי ואתה עלול לסבול הפסדים בסביבה עולה הדולר, להישאר קרוב מדי להווה ואתה יכול להשאיר לא מעט ריבית תשואה על השולחן).
בכל המקרים, אתה בדרך כלל רוצה להימנע איגרות חוב זרות או מכשירים הנקובים במטבע חוץ אם הם יכולים להיאחז ללא חזרה, כפי שיקרה במקרה של חירום.
אתה גם רוצה לשמור מקרוב על הוצאות ומסים. אם אתה נמצא בסוגריים המס העליון, על מנת להמחיש, סביר מאוד כי מצב ללא מס של רוב האג"ח העירוניות הולך לגרום יותר מזומנים נטו בכיס שלך מאשר אג"ח קונצרני תשואה גבוהה יותר, כך שאתה צריך כדי לפרוץ מחשבון ואת דמות התשואה המקבילה שלך במס .
היתרה אינה מספקת שירותי ייעוץ, מסים, השקעות או שירותים פיננסיים. המידע מוצג ללא התחשבות ביעדי ההשקעה, סובלנות הסיכון או נסיבותיו הפיננסיות של משקיע מסוים ועשוי שלא להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן.