כיצד העברת היתרה עלולה להשפיע על ניקוד האשראי שלך

דירוג האשראי שלך עשוי להיות מושפע על ידי העברת יתרות

כמעט כל כרטיס האשראי הראשי יש לפחות אחד כרטיס אשראי עם קידום העברת איזון מדהים שיאפשר לך לשלם ריבית על יתרת שלך לפחות שישה חודשים. אם אתה משלם כרגע ריבית גבוהה על אחד כרטיסי האשראי שלך, אתה יכול לקפוץ על ההזדמנות לבקש כרטיס אשראי להעביר את האיזון ולהזיז את היתרה שלך. ביצוע העברת איזון עשוי לעזור לך לחסוך כסף על הריבית, אבל זה יכול לפגוע ניקוד האשראי שלך .

איך ציון האשראי שלך מחושב

ראשית, בואו נסתכל איך ניקוד האשראי מחושבים. ניקוד האשראי שלך מחושב על בסיס חמישה גורמים בסיסיים בפרופורציות שונות: היסטוריית תשלומים, רמת החוב, גיל האשראי, תמהיל האשראי, וכן בקשות אשראי האחרונות. כרטיס אשראי העברות מאזן יכול להשפיע על ניקוד האשראי שלך בתחומים אלה: רמת החוב, גיל האשראי, ואת האשראי האחרונות יישומים.

העברת יתרות וניצול אשראי

ניקוד האשראי שלך רואה את כרטיס האשראי יתרות ביחס האשראי שלהם בהתאמה גבולות (יחס זה ידוע בשם ניצול האשראי שלך) ואת סך כל יתרות כרטיס האשראי שלך לעומת צבירה או את סך כל האשראי. חלק זה הוא 30% של ניקוד האשראי שלך. ככל ניצול האשראי שלך, כלומר גבוה יתרות שלך לעומת מסגרת האשראי שלהם, נמוך הציון האשראי שלך יהיה.

אם אתה מעביר את היתרה של כרטיס אשראי עם מסגרת אשראי נמוכה יותר מאשר את הכרטיס הקודם, ניצול האשראי שלך יעלה ואתה יכול לאבד נקודות הציון אשראי.

למרבה המזל, אתה יכול להחזיר נקודות אשראי אבודים על ידי משלם את היתרה במהירות. באופן אידיאלי, יתרות כרטיס האשראי שלך צריך להיות מתחת ל -30% של מסגרת האשראי.

ניו איזון העברה כרטיסי אשראי תחתון גיל האשראי

גיל האשראי אמצעים כמה זמן אתה משתמש אשראי ספירות עבור 15% של ניקוד האשראי שלך.

חלק זה של חישוב ניקוד האשראי ממוצעים את אורך חשבונות האשראי שלך ואת הגיל של החשבון הישן ביותר שלך. אם אתה זוכר ממוצעים של מתמטיקה בבית הספר היסודי, תוכל לראות כיצד פתיחת חשבונות חדשים של כרטיסי אשראי תפחית את גיל האשראי הממוצע שלך. זה דומה איך ציון מבחן רע היה ירידה בכיתה הכוללת שלך בכיתה.

העברת יתרת כרטיס האשראי שלך לחשבון זה כבר פתוח לא יפגע ניקוד האשראי שלך במונחים של גיל האשראי. עם זאת, אם אתה פותח כרטיס אשראי חדש, הגיל הממוצע של האשראי שלך יקטן.

בקשות להעברת יתרת אשראי כרטיסי אשראי

אתה בוודאי יודע כי כל חקירה האשראי עושה שקע קטן ניקוד האשראי שלך. מאז האשראי האחרונות יישומים הם 10% של ניקוד האשראי שלך, בקשה לקבלת יתרת אשראי כרטיס האשראי יכול לגרום האשראי שלך לרדת. רק היישום משפיע על ניקוד האשראי שלך, לא תוצאה מאושרת או הכחיש .

FICO, מפתחי האשראי בשימוש נרחב הציון, אומר כי פניות בדרך כלל רק לפגוע בנקודות אשראי חמש נקודות או פחות, בהתאם למידע אחר בדו"ח האשראי שלך. הדבר הטוב השני הוא רק פניות מן העבר 12 חודשים ישפיע על ניקוד האשראי שלך.

מאזן העברות מעורבים יותר מאשר ציונים אשראי

בעוד העברת איזון יכול להשפיע על ניקוד האשראי שלך, אתה יכול להחזיר את כל נקודות לאיבוד על ידי תשלום על הזמן, הקטנת יתרת שלך עם תשלומים קבועים מעל המינימום, ומחכה לפני ביצוע כל כרטיס אשראי יישומים חדשים.

אין לשלול את העברת היתרה בגלל ההשפעה הפוטנציאלית על ניקוד האשראי שלך. תחשוב גם על העלות של העברת היתרה ואת העלות של לא עושה העברת היתרה כדי לעזור לקבל את ההחלטה שלך.