למה זה הגיוני לשמור הן 401 (k) ו רוט IRA
401 (k) פלוס רוט IRA
אם אתה עושה תרומות קבוע 401 (k ) והם מחפשים דרך אחרת כדי לחסוך אפילו יותר פרישה דולר, רוט IRA היא בחירה מצוינת. משקיעים אשר זכאי יכול לתרום הן 401 (k) ו ROT IRA באותה שנה, ויש סיבות טובות לעשות זאת.
בעוד 401 (k) תרומות נעשות עם דולר לפני מס, רוט IRA הנכסים באים להציל את הכסף לאחר מס. ההשקעות בשני סוגי החשבונות הללו גדלות מסים נדחים עד לפרישה, אך הכסף שתוציא מתוך 401 (k) יחויב במס כאשר הפצות Roth לא.
רוט תרומות IRA יכול גם להיות נסוגה בכל עת ללא כל מסים או קנסות. עם זאת, ייתכן שיהיה עליך לשלם מסים ועונשים על הנסיגה של הרווחים. הגמישות של היכולת לגשת התרומות המקוריות שלך ללא מסים או קנסות עושה רוט IRA רכב חיסכון גדול למטרות אחרות, כמו לקנות בית או לשלם עבור בית הספר התיכון או חיסכון במכללה של הילד. ובעוד 401 (k) ומשקיעים מסורתיים IRA נדרשים להתחיל לקחת הפצות מחשבונות אלה בגיל 70 1/1, אין הפצות המינימום הנדרש מ רות עד לאחר מותו של הבעלים.
מי זכאי?
אם אתה עובד עבור חברה שמציעה 401 (k), מנהל משאבי האנוש שלך יכול לעזור לך לקבוע את זכאותך. תקרת מס הכנסה עבור תרומות 401 (k) הוא 18,000 $ בשנה במהלך 2017 ($ 24,000 אם אתה בן 50 ומעלה).
401) k (מגבלות תרומה לשנת 2017
כדי להיות רוט IRA זכאי, לשנות את ההכנסה ברוטו מותאם בשנת 2017 חייב להיות 133,000 $ או פחות מס הכנסה הגשת מצב יחיד, ראש משק הבית, או נשוי הגשת בנפרד ואתה לא גר עם בן הזוג שלך בכל עת במהלך השנה.
אם אתה נשוי הגשת במשותף לשנות את ההכנסה ברוטו מותאם חייב להיות $ 196,000 או פחות.
חשבון פרישה אחרים
אם אין לך 401 (k) דרך העבודה, אתה יכול לתרום IRA מסורתית רוט IRA משולבת כל עוד התרומות המשולבות שלך לא יעלה על 5,500 $ השנתי בשילוב גבול (6,500 $ לגילאי 50 ומעלה).
זה פחות הגיוני לתרום IRA מסורתית ו 401 (k) באותה שנה, אלא אם כן אתה זכאי תרומות deductible. שני החשבונות נועדו לעשות בדיוק את אותו הדבר. ההבדל היחיד הוא כי IRAs יש מגבלות תרומה הרבה יותר נמוך מ 401 (k) s. בשנת 2017 , אתה יכול לשים עד $ 18,000 לתוך 401 (k) (או עד 24,000 אם אתה בן 50 או יותר) ו 5,500 $ ב- IRA (או עד $ 6,500 עם תרומה לתפוס למעלה). המשקיעים שיש להם 401 (k) לא אוטומטית זכאי לניכוי IRA מראש.
אם אתה משתתף בתוכנית 401 (k) בעבודה הם בודדים או קובץ החזר מס כראש משק הבית אתה יכול להעפיל ניכוי מלא אם AGI שונה שלך הוא פחות מ 62,000 $. סכום הניכוי לשלבים עם הכנסה ברוטו מותאם (AGI) של בין $ 62,000 ו $ 72,000 בשנת 2017. אנשים עם הכנסה מעל 72,000 $ לא יהיה זכאי להשתתפות עצמית תרומה IRA.
עבור זוגות נשואים הגשת החזר מס משותף מכוסה על ידי 401 (k) או תוכנית בנושא בעבודה, ניכויים מתחילים בשלב החוצה ב $ 99,000 ו כתרים ב 119,000 $. מנקודת מבט פיננסי תכנון רצוי לנצל את כל המעסיק תרומות ההתאמה לתוכנית פרישה בעבודה לפני שוקל IRA.
אם אתה מרוויח הכנסה עצמאי או עבודות קבלנות בצד, אתה יכול לתרום לתוכנית פרישה לעסקים קטנים, כגון SEP IRA . SEP תרומות הם לחלוטין deductible עד 25 אחוזים של הכנסה שנתית ברוטו או 54,000 $ בשנת 2017, גם אם אתה מקס את 401 (k) תרומות, אשר באמת יכול לשים שקע את הצעת החוק המס.
כמה תרומה ל 401k ו ROT IRA
אם המעסיק שלך תואם 401 (k) תרומות, זה הגיוני לתרום לפחות כמו אחוז ההתאמה.
מלא 10 עד 15 אחוזים של מס הכנסה מראש הוא כלל אצבע טוב למשקיעים פרישה רציני. אחרי זה, מקסימום מחוץ IRA רוט או לפחות להפריש כמה שאתה יכול לתוך אחד לאורך כל השנה. הטבות המס ישתלם, במיוחד אם אתה מצפה מס הכנסה שלך לעלות עם הזמן.
התוכן באתר זה מסופק למטרות מידע ודיון בלבד. זה לא נועד להיות ייעוץ מקצועי מקצועי לא צריך להיות הבסיס היחיד להחלטות ההשקעה שלך או תכנון מס. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.
עודכן על ידי סקוט ספאן