הנה למה אתה צריך לשקול Rollover IRA כאשר אתה עוזב את העבודה שלך
מה קורה לכסף שנמצא בתכנית 401 (k) של מעסיקך לשעבר?
ובכן, למרבה המזל, כל הכסף שאתה תרמו הוא עדיין שלך. אם היית זכאי להתאים מעסיק בתוכנית הפרישה שלך, ייתכן שיהיה זכויות התרומות של המעסיק שלך בהתאם ללוח הזמנים שלך הבשלה.
זה יכול להיות מרגיע לדעת כי עדיין יש לך גישה התרומות שלך ואת המעסיק הבכורה ההתאמה תרומות. אבל מה אתה יכול לעשות עם הכסף הזה עדיין בתוכנית הפרישה של המעסיק שלך ברגע שאתה עוזב את החברה הישנה שלך? למעשה יש לך כמה אפשרויות לשקול.
אפשרויות פרישה למעסיק שלך
בכל פעם שאתה מסיים תעסוקה לאחר השתתפות בתוכנית פרישה במקום העבודה, יהיו לך כמה אפשרויות לעשות מה עם הסכום המוקדש בחשבון זה. למעשה, יש ארבע אפשרויות שכדאי לשקול:
- מזומנים מתוך התוכנית
- השאירו את הכסף בתוכנית
- גלילה לתוכנית מוסמך החדש של המעסיק שלך
- גלגול ל- IRA
פריצה ממערכת הפרישה של מעסיקך הקודם כמעט אינה מומלצת.
למעשה, לפדות את 401 (k) הוא אחד העליון שלנו 6 פרישה טעויות תכנון שאתה צריך להימנע. למרות השארת את הכסף שלך לשעבר המעסיק של התוכנית או מתגלגל אותו לתוכנית המעסיק החדש הן אפשרויות בסדר, לא להתעלם את ההזדמנות לגלגל את הכספים שלך לתוך rollover IRA.
ARA Rollover מגיע עם קבוצה משלו של יתרונות אסטרטגיים וכאשר להורג כראוי, מבטיח כי אתה לא מפעיל כל השלכות מס שליליות.
מהו IRA Rollover?
ARA גלגול זהה IRA מסורתית (או רוט IRA במקרה של מתגלגל מעל רוט 401 (k) קרנות) אלא כי מקור הכסף אינו תרומות שנתיות.
במקום זאת, הכסף שנכנס לתוך IRA rollover הוא כסף מתוכנית פרישה קודמת, כגון תוכנית 401 (k). אם אין לך כבר IRA, אתה יכול לפתוח אחד לצורך גלגול מעל 401 שלך (k) כספים ללא תרומות שנתיות נוספות (אם כי אתה צריך!). מצד שני, אם יש לך IRA, אתה רשאי לגלגל את 401 (k) לתוך חשבון IRA תורם קיים.
חשוב לציין, עם זאת, כי אתה לא יכול לשלב IRA מסורתית ו 401 (k) קרנות עם רוט IRA ו Roth 401 (k) קרנות.
היתרונות של IRAs Rollover
אנשים רבים להתעלם שלהם rollover אפשרות IRA כי הם פשוט שמחים להמשיך לשמור על קרנות הפרישה שלהם בצורה כלשהי של תוכנית המעסיק, אבל יש כמה סיבות משכנעות אולי כדאי לך לבחור עבור IRA rollover בכל מקרה.
IRA Rollover הטבה 1: המשך דחייה מס
יתרון אחד גדול של גלגול IRA הוא המשכו של המס נדחה הטיפול היה לך על חשבון פרישה החשבון שלך.
יתר על כן, לא חייב מס על Rollover להורג כראוי , אם כי הוא דיווח על העסקה למס הכנסה.
IRA Rollover הטבה 2: הגדלת אפשרויות ההשקעה
במסגרת תוכנית 401 (k), אפשרויות ההשקעה שלך מוגבלות לבחירות שסופקו לך על ידי קסטודיאן התוכנית שלך והמעסיק שלך. לעתים קרובות, בחירות אלה מספיקים, אך רק לעתים רחוקות הם נרחבים. אבל עם IRA rollover, אתה יכול לבחור לשים את הכסף שלך כמעט כל השקעה המיינסטרים שאפשר להעלות על הדעת.
IRA Rollover הטבה 3: שכר נמוך יותר
בנוסף לאפשרויות השקעה מוגבלות, חלק מהמעסיקים בחסות 401 (k) מתבצע בדרך כלל עם דמי ניהול גבוהים. עמלות אלה לא מספיק כדי לתרום את התוכנית עסקה גרועה, אבל אם אתה יכול לשמור על נכסי פרישה אלה גדל באופן דומה עם יתרון יתרון עם דמי נמוך יותר, למה לא היית?
IRAs נוטים לקבל עמלות נמוכות יותר, אם בכלל, בהתאם למקום שבו אתה פותח את החשבון (כגון מוסד בנקאי, עם יועץ פיננסי או בנק מקוון).
IRA Rollover תועלת 4: פשטנות
במקום להטוטנות מספר חשבונות פרישה במקום העבודה לשעבר כפי שאתה לעבור משרות במהלך הקורס שלך, בעקביות מתגלגל מעל התוכניות שלך על גלילה אחת IRA מפחית המורכבות. תוכל לעיין בהצהרת חשבון אחת ולראות את היתרה, הביצועים האחרונים והבחירות להשקעה של רוב החיסכון הפנסיוני שלך מחשבון אחד.