כיצד להחליט אם עכשיו הוא זמן טוב להמרת רוט

גורמים לשקול בעת קביעת אם המרת רוט הגיוני

רובנו מעדיפים לקבל מגוון של אפשרויות בחיים - קפאין או נטול קפאין, נייר או פלסטיק, רגיל או סופר בגודל - אבל כמה אפשרויות מורכבות יותר מאחרים. זה נראה כמו רק לפני למעלה מעשור, החוסכים הפרישה מעולם לא נאלץ להיאבק עם ההחלטה של ​​איזה סוג של IRA הם ישתמשו כדי לבנות את הפרישה שלהם קן ביצה. אבל מאז רוט IRA אפשרות הושק על סצינה בסוף 1990, המשקיעים נאלצו לבחור לא רק איזה סוג של חשבון לפתוח, אלא גם אם זה הגיוני להמיר המרה מסורתית IRA ל IRA רוט.

אם אתה במחנה זה, ייתכן שאתה עומד בפני החלטה קשה שיש לו השפעה חשובה הפרישה שלך.

להבין את היתרונות של רוט IRA המרות

רוט המרות IRA לספק לך את היתרונות של מס חינם, לא רק מס דחוי, צמיחה. במקום לשלם מסים על משיכות אתה לוקח מ IRA המסורתית פרישה, הפצות מוסמך רוט IRA אין השלכות מס בכלל. זה כי היית כבר שילם את מסים מראש; תרומות רוט מבוצעים עם דולרים שכבר ממוסים. על מנת להיחשב כהפצה מתאימה, יש לבצע הפצה של Roth IRA לאחר תקופת השתתפות של 5 שנים החייבת במס, ולהתקיים בגיל 59 או לאחר מכן. במקרה של המרה, 5 שנים חייב לעבור מאז ההמרה

להכיר בכך שההמרה עלולה לעלות לך

הבעיה עם המרות רוט IRA היא שכאשר כמות הכסף המומר מ IRA מסורתי לרות הוא סכום משמעותי, אתה עלול בסופו של דבר לשלם מס על כל או חלק של הכסף כאילו היית עושה נסיגה.

בהתאם לגודל של האיזון בפועל שלך IRA את המסים בשל יכול להיות גרור גדול על הפרישה שלך קן ביצה ואתה חייב קרנות זמין לשלם את המסים בשל. המרת רוט יכול למעשה להכות אותך סוגר השולי גבוה יותר השנת בשנה אתה להמיר. כדי להפחית את ההשפעה, אתה יכול בהדרגה להמיר מ IRA מסורתית לרות במהלך שנים מס שונות.

אסטרטגיה יעילה רוט המרה לוקח בחשבון כמה אתה יכול להמיר כל שנה מבלי להיות דחף לתוך סוגר מס גבוה.

זכור את ההנחיות הכלליות הבאות:

• המרת IRA שלך עשוי להיות כדאי רק אם אתה בטוח מאוד סוגר המס שלך יעלה פרישה (המרת עכשיו יאפשר לך לשלם מסים על הכסף הנוכחי שלך, שיעור המס נמוך).
• זמן הפרישה שלך אופק צריך להשפיע על ההחלטה שלך. תחשוב על כאשר אתה מתכנן על יצירת הכנסה מ IRA שלך. ככל שיש לך יותר זמן ליהנות ללא תשלום הצמיחה של ההשקעה שלך יותר טוב. אם הפרישה היא ממש מעבר לפינה ואתה מתכנן להסתמך על ה- IRA שלך כדי לפגוש את החיים הכנסה מטרות יש לך פחות זמן כדי לאפשר צמיחה ללא תשלום של רווחים לעבוד לטובתך.
• המרה רוט IRA שווה לשקול אם אתה רוצה להעביר עושר המס ללא דור אחר. ROT IRAs אינם כפופים לכללים נדרשים להפצה מינימלית (RMD) במהלך חיי הבעלים. בזמן המוות רוט IRAs יהיה כפוף סט מיוחד של כללי הנסיגה השנתי חובה ליורשים (ראה IRA IRA ).
• המרת ייתכן שלא כדאי אם אתה מצפה להיות בסוג מס נמוך בהרבה כאשר אתה פורש.

• אל תשכח כי מס הכנסה המדינה יש גם השפעה על ההחלטה רוט המרה.
• אם אתה הולך צריך למשוך כספים מ IRA שלך לשלם את המס על ההמרה, לשקול את העובדה כי יתרתך עכשיו יהיה מופחת. לקבוע אם הרווחים המס ללא משיכות על איזון רוט IRA קטן יותר להכריע את הרווחים על איזון IRA מסורתית גדולה פחות מיסים הכנסה כי יש לשלם על משיכות פרישה.

כלים כדי לעזור לך להפוך את רוט IRA המרה החלטה

כל החלטה להמיר צריך להיות מבוסס על המצב הכספי האישי שלך, שיעורי המס הנוכחיים, שיעורי המס הצפוי בעתיד, מטרות, כוונות תכנון גיל ונדל"ן. אתה יכול גם לקבל קריאה ראשונית על השאלה אם ההמרה היא משהו לשקול באמצעות רוט מקוון IRA מחשבון המרה.

הפעלת כמה לפני ואחרי תרחישים עם מחשבון מס הכנסה כמו זו של TurboTax עשוי גם להוכיח מועיל. אתה כנראה לא רוצה לעשות בחירה סופית רק על סמך התוצאות . אבל, אתה יכול לפחות להשתמש בתוצאות כדי לשחק עם כל המשתנים הפוטנציאליים ולראות כמה גורמים להיכנס להחלטה.

החלטה אם להמיר או IRAs יכול להיות אחד הדילמות הפיננסיות הקשה שלך. קשה מספיק לחזות את העתיד, אך מנבא מה מחוקקים בעתיד יחליט לעשות עם מסים הכנסה קשה גם. לוקח את הזמן כדי להפוך את הבחירה הטובה ביותר עכשיו מבוסס על היעדים הפיננסיים הייחודיים שלך יכול להיות שאתה תהיה במצב טוב יותר לעשות בחירות כמו "נסיעות או להתחיל תחביב חדש" כאשר אתה מחליט לפרוש.