למד כיצד לתכנן את הכספים שלך כמו המקצוענים
למה לא מתכננים את עצמך כמו אנשי מקצוע לעשות את זה? בין אם אתה עושה את זה בעצמך או לשכור יועץ , זה לקח מכריע עבור החינוך הפיננסי שלך לעיון עתידי בתכנון פיננסי.
אגדים: 6 הצעדים של תכנון פיננסי
אתה יכול לזכור את ששת השלבים על ידי שינון ראשי התיבות EGADIM, את האותיות המתחילות את המילה הראשונה של כל צעד:
E stablish את המטרה / מערכת היחסים
נתונים אחרים
נתוני Nalyze
הכנתי תוכנית
אני מיישם את התוכנית
M onitor התוכנית
שלב 1 בתכנון פיננסי: להקים את המטרה / הקשר
זה המקום שבו היועץ יציג את עצמו או בדרך כלל מסביר את תהליך התכנון הפיננסי ללקוח או לקוח פוטנציאלי. היועץ רשאי לשאול שאלות פתוחות לחשוף כל דבר, החל מ מטרות פיננסיות מיידיות רגשות על הסיכון בשוק לחלומות על פרישה באיים הקריביים.
המטרה של קביעת המטרה או הקשר היא ליצור את הבסיס או את מטרת התכנון עצמו - להתחיל את המסע הכספי עם הבהרה של יעד פיננסי. יותר מדי אנשים לחסוך ולהשקיע כסף ללא מטרה מסוימת בראש.
הולך קצת יותר עמוק, יותר מדי אנשים יש יעדים פיננסיים אבל המטרות האלה הם לא שלהם; את המטרות הן מה שנקרא חוכמה קונבנציונלית לימד. מטרת הכסף חייבת למלא את מטרת החיים , לא להיפך.
האם לעשות זאת בעצמך יכול למלא את השלב הזה על ידי פשוט להכיר את עצמם קצת יותר טוב.
מתכננים פיננסיים לעשות זאת על ידי לשאול שאלות פתוחות, אשר שאלות שלא ניתן לענות על ידי פשוט כן או לא (שאלה סגור). הנה כמה דוגמאות של שאלות פתוחות אתה יכול להשתמש בתכנון שלך:
מה הרגשות שלך לגבי השקעה בשוק המניות? למה את חושבת שאת מרגישה ככה?
מה הם חלק הזיכרונות המוקדמים ביותר שלך וכתוצאה מכך חוויות של תכנון פיננסי (כלומר, חשבון החיסכון הראשון, הראשון בדיקת החשבון, ואת כרטיס האשראי הראשון)?
מה הם הכוחות הפיננסיים שלך? מה הם החולשות הפיננסיות שלך?
איך אתם מתכננים לחסוך מספיק עבור פרישה?
עכשיו יש לך רעיון של המטרה הפיננסית שלך - הפילוסופיה המנחה מטרות השקעה ישירה, ניהול מזומנים, צורכי ביטוח, ומכשירים פיננסיים אחרים כדי לסייע בהשגת המטרות שלך.
שלב 2 בתכנון פיננסי: לאסוף את הנתונים הרלוונטיים
שלב זה הוא המקום שבו המידע הנדרש כדי להפוך את המלצות אסטרטגיות ומוצרים פיננסיים המתאימים כדי להשיג את מטרותיך נאסף. לדוגמה, מהו אופק הזמן שלך? האם אתה רוצה להשיג מטרה זו ב 5 שנים, 10 שנים, 20 שנים או 30 שנים? מהי סובלנות הסיכון שלך? האם אתה מוכן לקבל סיכון שוק יחסי גבוה כדי להשיג את מטרות ההשקעה שלך או תיק שמרני תהיה אופציה טובה יותר עבורך?
כמו כן, עד כמה אתה לאורך המטרות שלך? האם יש לך כסף שנשמר עדיין? האם יש לך ביטוח חיים? האם יש לך צוואה? יש לך ילדים? אם כן, מה הגילאים שלהם?
לדוגמה, אם אתה אוסף נתונים עבור תכנון פרישה , תצטרך לדעת את ההכנסה השנתית שלך, שיעור החיסכון, שנים עד פרישה המוצע, גיל כאשר אתה זכאי לקבל ביטוח לאומי או פנסיה, כמה שמרת תאריך, כמה תוכל לחסוך בעתיד, שיעור התשואה הצפויה ועוד.
למרות שאתה כבר יודע את המידע הזה, זה חכם כדי לקבל את כל זה כתוב למטה כדי שתוכל לדמיין את כל הנתונים הדרושים הנדרשים כדי לקבל החלטות השקעה - לתת לעצמך "זהירות" זהיר.
שלב 3 בתכנון פיננסי: לנתח את הנתונים
אספת את הנתונים הרלוונטיים, עכשיו לנתח את זה! בעקבות הדוגמה לתכנון פרישה, הנתונים שאספת יכולים לעזור לך להגיע למספר הנחות בסיסיות.
נניח שיש לך 30 שנה עד פרישה, כבר שמרת 50,000 $, אתה מצפה תשואה של 8.00% על ההשקעות שלך, ואתה יכול לחסוך 250 $ לחודש הולך קדימה.
אם אין לך מחשבון פיננסי, אתה יכול לנתח את הנתונים עם מחשבון פיננסי או שאתה יכול ללכת לאחד מחשבונים מקוונים רבים, כגון Kiplinger של פרישה חיסכון מחשבון, תקע את המספרים ולראות אם הפרישה שלך קן ביצה יהיה בדיוק בשבילך.
באמצעות המחשבון הפיננסי שלי הנחות אלה יגיעו כ 920,000 $ במועד הפרישה המוצע של 30 שנה מהיום. האם זה מספיק? האם המטרה שלך פרישה בר השגה? לעתים קרובות, ההנחות הראשוניות הן לא מספיק כדי להשיג את המטרה. זה שבו אתה מתחיל לפתח פתרונות חלופיים כי הם בשלב הבא.
שלב 4 בתכנון פיננסי: לפתח את התוכנית
נניח שאתה צריך מיליון דולר כדי להגיע ליעד שלך. ההנחות הקודמות (בשלב 3: ניתוח הנתונים) הביא לך רק 100,000 $ קצר בסביבות 900,000 $. אם אתה יכול להתמודד עם לקיחת סיכון שוק יותר, אתה יכול להגדיל את החשיפה שלך למניות בתיק אגרסיבי של קרנות נאמנות להניח שיעור תשואה של 9.00%. הנחת כל ההנחות האחרות נותרה זהה, ועל ידי הגדלת התשואה הצפויה שלך ב -1.00%, אופק הזמן שלך 30 שנה, ושיעורי החיסכון יביא אותך ביצה קן בשווי של כמעט 1.2 מיליון דולר! אבל מה אם אתה רוצה לשמור על שיעור התשואה ב 8.00% אבל להגדיל את שיעור החיסכון שלך ל 300 $ לחודש? אתה עדיין יכול להתקרב אל המטרה שלך עם $ 990,000.
אתה יכול לראות מדוע מילת המפתח של צעד זה היא "לפתח". תכנון פיננסי מחייב פיתרון של פתרונות חלופיים הניתנים להשגה עבור כל אדם. עם כל כך הרבה משתנים שונים לשקול, התוכנית שלך צריכה להתפתח, להתפתח עם הצרכים שלך אבל להישאר בתוך היכולות שלך ואת סובלנות הסיכון .
שלב 5 בתכנון פיננסי: ליישם את התוכנית
עכשיו אתה פשוט לשים את התוכנית שלך לעבוד! אבל פשוט כמו זה נשמע, אנשים רבים מוצאים כי יישום הוא הצעד הקשה ביותר בתכנון הפיננסי. למרות שיש לך את התוכנית פיתחה, זה לוקח משמעת ורצון לשים אותו לפעולה. חיסכון של 250 $ או 300 $ לחודש עשוי להיות קשה. אתה יכול להתחיל לתהות מה יקרה אם תיכשל. זה המקום שבו חוסר המעש גדל לתוך סחבת. משקיעים מצליחים יגידו לך רק מתחיל הוא ההיבט החשוב ביותר של הצלחה. אתה לא צריך להתחיל ברמה גבוהה של חיסכון או ברמה מתקדמת של אסטרטגיית ההשקעה. אתה יכול ללמוד איך להשקיע רק עם קרן אחת או שאתה יכול להתחיל לחסוך כמה דולרים בשבוע כדי לבנות עד ההשקעה הראשונה שלך.
הנקודה היא להפוך את האסטרטגיות הפיננסיות שלך בר השגה וכדי לשקול לאט נע עד שיעורי החיסכון הרצוי במקום לקפוץ למשהו שעלול להיות מאתגר אם מיושם מהר מדי עבור רמת הנוחות שלך ואת התקציב.
שלב 6 בתכנון פיננסי: מעקב אחר התוכנית
זה נקרא תכנון פיננסי מסיבה: תוכניות להתפתח ולשנות בדיוק כמו בחיים. ברגע שהתוכנית נוצרת, זה בעצם פיסת היסטוריה. זו הסיבה התוכנית צריך להיות פיקוח ו tweaked מעת לעת. תחשוב על מה יכול לשנות את החיים שלך, כגון נישואין, לידת ילדים, שינויים בקריירה ועוד. אירועים אלה מחייבים כל פרספקטיבות חדשות על החיים ועל הכספים. עכשיו לחשוב על שינויים פיננסיים מעבר לשליטה שלך, כגון שינויים בחוק המס, שיעורי הריבית, שיעורי האינפלציה, תנודות בשוק המניות מיתון כלכלי. שום דבר לא נשאר קבוע מלבד שינוי!
החיים משתנים, החוקים משתנים וכך גם התוכנית שלך. אבל, שוב, זו הסיבה שזה לא נקרא תוכנית פיננסית, זה תכנון פיננסי!
עכשיו אתה יודע את 6 שלבים של תכנון פיננסי, אתה יכול ליישם אותם בכל תחום של כספים אישי, כולל תכנון ביטוח, תכנון מס , תזרים מזומנים ( תקצוב ), תכנון הנדל"ן , השקעה, פרישה.
רק תזכור להמשיך להתייחס בחזרה לשלבים כמו חיים משמעותיים או שינויים פיננסיים להתרחש. ייתכן גם רוצה לעשות כמו מתכננים פיננסיים מקצועיים לעשות לשבת ולהעריך מחדש את התוכנית שלך על בסיס תקופתי, כגון פעם בשנה.
כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.