יחס החלפת השכר

הגדרה ותכנון להחלפת הכנסה בפרישה

יחס החלפת השכר הוא דרך טובה להעריך כמה כסף תזדקק לפרישה. אם אתה רוצה לדעת כמה כסף תצטרך לשמור על פרישה, וכמה זמן ייקח להגיע ליעד זה, תצטרך להתחיל עם הערכה כללית של ההכנסה השנתית אתה יכול לחיות על פרישה שלך שנים.

שינוי יחס השכר

היחס להחלפת השכר, הידוע גם בשם יחס החלפת הכנסה, מתייחס בדרך כלל לשיעור ההכנסה לפני הפרישה הנדרשת לפרישה.

לדוגמה, אם ההכנסה לפני פרישה של משקיע היא 100,000 $, והמשקיע מניח ששיעור החלפת השכר של 80% יהיה מספיק להכנסות מפרישה, המשקיע יצטרך לתכנן הכנסה של 80,000 $ בשנה הראשונה לפרישה.

ידע זה יכול גם לסייע בקביעת הקצאת הנכסים המתאימה וסוגי קרנות הנאמנות לרכישת המטרות.

תחילת העבודה עם תכנון החלפת הכנסה

למרות שיש לו פגמים שלה, את יחס החלפת השכר יכול להיות כלי תכנון טוב להערכת הצרכים פרישה הצרכים. כללי "כללי אצבע" לא עובדים עבור כולם, אבל אם אתם מתכננים ואת המטרה שלך היא לפרוש בעוד 20 שנה, אתה צריך לעשות כמה הנחות מציאותיות לעשות רק קצת חשבון לפני שתחליט על שיעורי החיסכון, הקצאת הנכסים , ובחירת ההשקעה.

עוד הנחיה כללית על הכנסה פרישה הוא הכלל 4% , מה שמרמז על שיעור משיכה טובה תחילת השנה הראשונה של הפרישה הוא 4% מכלל נכסי הפרישה.

עכשיו אתה מוכן קצת מתמטיקה. כדי לעשות את הדברים פשוטים, נניח שאתה 20 שנים פרישה עכשיו ואתה יכול לחיות על הכנסה ברוטו הנוכחי של 50,000 $. באמצעות כלל של 72 , אשר אומר כי ניתן לחלק 72 לפי שיעור התשואה הצפוי להגיע למספר שנים להכפיל את החיסכון שלך, אתה יכול גם להבין הכנסה פרישה צריך בדרך זו.

במילים פשוטות, נניח שיעור אינפלציה של 3.5%, שהוא מעט גבוה מהממוצע ההיסטורי. אם אתה מחלק 72 על ידי 3.5, אתה מקבל כ 20. זה אומר לך כי ההכנסה שלך $ 50,000 צריך דולר של היום יהיה כפול ל 100,000 $ ב 20 שנים. עכשיו, בהנחה מסגרת זמן של 20 שנה לפרישה, גורם של 80% החלפת שכר יחס ואתה מגיע בשנה הראשונה פרישה הכנסה של 80,000 $.

באמצעות כלל 4%, אתה יכול לחלק את הצורך שלך הכנסה (80,000) על ידי 0.40 ואתה מגיע $ 2 מיליון דולר. עכשיו כל מה שאתה צריך לעשות הוא להבין איך להגיע ל 2 מיליון דולר מהמקום שבו אתה נמצא היום! זה מתמטיקה קצת יותר מסובך. אני יכול להגיד לך עכשיו, כי אם לא שמרת משהו בכלל ואתה צריך 2 מיליון דולר ב 20 שנים, היית צריך לשמור סביב 3,400 $ לחודש ואת ההשקעות שלך צריך ממוצע של 8.00% שיעור התשואה להגיע לשם. אבל אם יש לך 200,000 $ נשמר עד כה, היית רק צריך לשמור בסביבות 1,100 $ לחודש תחת אותן הנחות.

יש לזכור כי יחס החלפת השכר והכלל 4% הם אומדנים פשוטים אך שימושיים. לכן, ככלל, ככל שמדובר בתאריך הפרישה שלך, סביר להניח שהאמידה שלך תהיה פחות מדויקת. לכן תכנון פיננסי הוא תהליך מתמשך.

אתה יכול לבצע התאמות כפי שאתה מתקרב למועד הפרישה שלך.

כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.