כיצד לבחור את המיטב סוג של יועץ השקעות

אז החלטתם לשכור יועץ השקעות או מתכנן פיננסי ועכשיו אתה רוצה לדעת איזה סוג של יועץ הוא הטוב ביותר עבורך. בראש ובראשונה, ברכות על נקיטת צעד לקראת עצמאות כלכלית אמיתית על ידי מחליטים להאציל חלק מהאחריות על שכיר מקצועי פיננסי. עכשיו כל השרידים הוא החלק המאתגר - מציאת יועץ כי הוא גם ידע אחד שישאיר את האינטרסים שלך בלב ובמוחו.

כיצד יועצים השקעות מתכננים פיננסיים לקבל תשלום

העצה היקרה ביותר היא עצה חופשית. אף על פי שהצהרה זו מועברת לעתים קרובות כבדיחה, יש בה הרבה אמת: כמו כולם, יועצים מקצועיים ומתכננים צריכים לשלם את החשבונות ולשים אוכל על השולחן בבית. לכן, גם אם דמי לא יכול לבוא ישירות מתוך הכיס שלך, וגם אם אתה לא יכול לראות בבירור איך הם מקבלים תשלום, יועצים מקבלים תשלום על ידי לך בצורה כלשהי או צורה. הנה דרכים בסיסיות יועצים משלמים:

• עמלות: סוג זה של תשלום אופייני של שירות מלא מתווכים, שהם "ברוקרים" המסורתית. עמלה, אשר יכול לנוע בין 30 $ ל 300 $ או יותר, משולם לברוקר בכל פעם שהם מבצעים מסחר (לקנות או למכור מניות של השקעות). הוועדה פועלת כמו תשלום נוסף לסכום המסחר של הלקוח. לדוגמה, אם המסחר הוא לקנות 10,000 $ במניות של המניה מסוימת, ועמלה היא $ 100, סך הסחר כי קנית הוא 10,100 $.

• עמלות: חלק מהיועצים לא מקבלים עמלה בתשלום, אלא עמלות חיוב ישירות ללקוח בהתאם לשירותים הניתנים. יועצים מסוימים יגבו עמלות על בסיס הנכסים המנוהלים (AUM) או יגבו עמלה קבועה חד פעמית עבור סוג השירות. לדוגמה, יועץ עשוי לגבות דמי AUM של 1.00%. אם הנכסים של הלקוח בניהול הם $ 100,000, את שכר שנתי יהיה 1,000 $. אבל אם הלקוח פשוט רוצה תוכנית פיננסית חד פעמית, היועץ יגבה תשלום כי הוא גילה מראש. עבור סוג זה של שירות, הלקוח עשוי לשלם $ 500 ל $ 5,000, בהתאם לעומק ומורכבות של התוכנית.

• שכר פלוס הוועדה: יועצים רבים, בדרך כלל אלה שנמצאו בבנקים וחברות ביטוח, מקבלים משכורת בסיס והם מקבלים גם עמלות או בונוסים על פי המוצרים שהם מוכרים.

סוגי יועצי השקעות ומתכננים פיננסיים

ישנם מספר סוגים שונים של יועצים עם כותרים שונים, ייעודים, אישורים אבל הנה אלה לדעת:

• מתכננים פיננסיים מוסמכים (CFP) : CFP® הוא אדם שפגש בכל דרישות המועצה לתקינה פיננסית מוסמך, הכוללת ניסיון מינימלי ועבור בחינות ניהול מקיפות. CFPs גם צריך להשלים את דרישות ההשכלה להמשיך לשמור על מצב CFP שלהם. CFPs יכול להיות בעל ידע רחב של כל תחומי התכנון הפיננסי, כולל השקעות, פרישה, ביטוח, מסים, ביטוח, ותכנון הנדל"ן. עם זאת, CFP ייעוד אינו מבטיח כי הם מומחים בכל תחום מסוים, אם כי הם בדרך כלל מתמחים באחד התחומים של תכנון פיננסי. באופן כללי, לכל הפחות, ייעוד CFP מציין לפחות הבנה יחסית גבוהה של מוצרים פיננסיים.

• יועצי השקעות רשומים (RIA): חברת RIA הינה חברה הרשומה בגוף רגולטורי ממשלתי, כגון אגף ניירות ערך של פרקליטות המדינה, או רשות ניירות ערך (SEC). יועץ (עם "אה" ) היא חברה ויועץ (עם "או") הוא יחיד, רשמית בשם נציג RIA.

• ברוקרים צילומים : יועצים אלה, המכונה בדרך כלל "ברוקרים שירות מלא" הם נציגים של חברת ברוקרים כי הוא מורשה למכור ניירות ערך (כלומר מניות אג"ח). יועצים אלה בדרך כלל משלמים על ידי עמלות על ניירות ערך שהם מוכרים. הם נקראים "שירות מלא" כי הם (כמו גם את האנליסטים המשרד עמילות) לעשות את כל המסחר, ייעוץ, וניתוח עבור הלקוח. עמלות או עמלות שמקורן בקרנות נאמנות מגיעות בדרך כלל מקרנות עומס ודמי 12b-1. רוב לעשות זאת בעצמך המשקיעים להשתמש "ברוקרים הנחה", כגון צ 'ארלס שוואב , אשר בדרך כלל לא במקום לקנות או למכור הזמנות אבל יבצע את עסקאות עבור עמלה קטנה, בדרך כלל סביב 10 $. ברוקרים דיסקונט גם לספק גישה לא נטען קרנות נאמנות.

• סוכני ביטוח ובנקאים : הכנסתי את שני סוגי היועצים לאותה קטגוריה כי הם לא יועצי השקעות ולא מתכננים פיננסיים, אבל הם יכולים להיות מורשים למכור קרנות נאמנות, מניות, איגרות חוב ו / או קצבה משתנה שיכולים לשמש כהשקעות . ביטוח ובנקאים יכולים גם לספק שירותי תכנון פיננסי.

איזה סוג של יועץ השקעות הוא הטוב ביותר עבורך?

כדי לקבוע את היועץ הטוב ביותר, אתה מתחיל עם קביעת כמה וכמה סוג של שירותים שאתה צריך. אם אתה רק צריך הדרכה על השקעה, כמה עצות בסיסיות, ואת הצרכים שלך הם לא מורכבים, אתה עשוי להפיק תועלת באמצעות חברת ברוקרים כמו אדוארד ג 'ונס . הם משלמים עמלות אבל הם בדרך כלל סבירים.

אבל להיות מודעים לכך ברוקרים נדרשים רק כדי לשמור על מה שנקרא תקן ההתאמה של הטיפול, כלומר, הם נדרשים להמליץ ​​ולמכור סוגי ההשקעה המתאימים ללקוח המטרות של הלקוח. עם זאת, יש לציין כי ברוקרים אינם נדרשים כדין כדי למצוא את הטוב ביותר או הנמוך ביותר עלות סוגי ההשקעה עבור הלקוח. כמו כן, ברוקרים כמו זה בדרך כלל ממליצים לטעון כספים או קרנות עם יחסי ההוצאות כי הם גבוהים מהנדרש כדי להשיג את המטרות של הלקוח.

אם אתה רוצה ייעוץ השקעות ותכנון פיננסי מתמשך, ההימור הטוב ביותר שלך עשוי להיות יועץ השקעות רשום. RIAs משלמים רק על ידי הלקוח (אתה) והם משתמשים רק השקעות (כלומר, ללא קרנות נאמנות, עלות נמוכה קרנות אינדקס, ETFs) המתאימים ביותר לצרכי הלקוח.

RIAs נדרשים לעמוד בתקן נאמנות של טיפול, שהוא רחב יותר מאשר תקן ההתאמה של הברוקר. במילים אחרות, RIA נדרש מבחינה משפטית לשים את האינטרסים של הלקוח לפני שלו או שלה. אתה תשלם דמי מתמשך אבל את דמי יבוא ממך ואת טוב RIA יכול לחסוך על ההוצאות עם עלות נמוכה קרנות נאמנות, אשר לעתים קרובות את הביצועים הטובים ביותר הכספים.

לדעתך, את הניסיון האישי והמקצועי של קרנות נאמנות צנוע שלך מומחה, ביטוח, הבנקים אינם המקומות הטובים ביותר כדי לקבל ייעוץ השקעות. בעוד כמה מסוגלים, זה בדרך כלל הכי טוב כדי לקבל את מוצרי הביטוח שלך מחברות הביטוח שלך מוצרים בנקאיים ושירותים מהבנקים. בנימה קלילה יותר, לא היית קונה המבורגרים ממקום פיצה, נכון?

על הערה אחרונה, כל יועץ או מתכנן אתה משתמש, זה נבון להשתמש אחד עם הסמכה, כגון CFP (ראה לעיל) או דומה. אתה גם חכם לשאול חברים או עמיתים לעבודה עבור הפניות לשאול את היועץ עבור הפניות לפני שכירת אותם.

כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.