DIY לעומת מומחה: איך לעשות את הבחירה הטובה ביותר
תהיה כנה עם עצמך
המעלות הגדולה ביותר בכל היקום של האוצר האישי היא ענווה; כי היכולת להבין שאתה לא יודע הכל היא תכונה שקודמת לכל המעלות הגדולות האחרות, כגון יושר, פשטות, סבלנות, מתינות וחסכנות - שכולן משלבות את ההצלחה הגדולה ביותר בהשקעות ובאזורים אחרים של תכנון פיננסי. אנשים צנוע שוכרים יועצים אבל אנשים צנועים גם להפוך משקיעים גדולים. לכן חשוב להיות כנים עם עצמך ולבדוק את הענווה שלך.
תסתכל על התמונה הגדולה של האוצר האישי
השקעות עשוי להיות תחום אחד של כספים אישי כי משך יותר לעשות זאת בעצמך מכל תחום אחר של תכנון פיננסי. אם יש לך מה שנדרש כדי להיות משקיע גדול, מה לגבי תחומי פיננסיים נפרדים חופפים של מסים, פרישה, ביטוח, תכנון הנדל"ן, וניהול מזומנים (תקצוב)? אולי עשית עבודה טובה של בניית תיק של קרנות נאמנות אך הכולל שלך מחזיר סובלים כי אתה לא מצליח מקום יעיל מס כספים בחשבון התיווך הרגיל שלך ...
או שעשית עבודה נהדרת של שמירת פרישה אבל מיתון כלכלי גדול מכה כמה שנים לפני הפרישה וזה derails התוכניות שלך ... או שאתה מבזבז כסף מיותר על מוצרי ביטוח מיותרים ... או שאתה למות בגיל צעיר יותר גיל ממה שאתה דמיינתי החייבים שלך ואת הממשלה הפדרלית לקבל את עיקר נכסי הנדל"ן שלך ...
אתה מקבל את התמונה (ראה "כנות" לעיל).
זכור כי יותר הוא פחות
אין ספק שיש כלים נפלאים רבים מקורות מידע זמין באינטרנט עבור המשקיעים כדי לקבל החלטות נבונות לגבי השקעה. כמו כן, הנגישות חסרת התקדים לכלי השקעה פשוטים ורבי עוצמה, כגון קרנות נאמנות ו- Exchange Traded Funds (ETF) , מקלה על המשקיעים לחקור, לקבל החלטות וליישם מטרות חיסכון והשקעה. עם זאת, בחירה יותר לעתים קרובות מוביל פחות יכולת לקבל החלטות טובות והמשקיעים יכולים לעשות את הטעות הקלאסית של ההוצאות יותר מדי זמן יקר על כסף כאשר הם יכולים להיות בהוצאות על סדרי עדיפויות גבוהים יותר, כגון משפחה, בריאות או מטרות אישיות.
למדוד את ערך הזמן
כמה שווה את הזמן שלך? חישבת את זה? מה ההחזר על ההשקעה שלך (ROI) עבור הזמן המושקע בתכנון פיננסי? מהי העלות הלא כספית של כסף? לדוגמה, אם אתה לפחות מוצלח כמו הממוצע כסף מקצועי מנהל אתה עשוי לקבל מחזיר רק מעט גבוה יותר או מעט נמוך יותר מאשר S & P 500 אינדקס הקרן . במילים אחרות, אם אתה באמת נהנה מחקר השקעות או תהליך של תכנון פיננסי, את הזמן הנוסף שהושקעו לא יכול להיות שווה את התוצאות הכספיות.
אם הצרכים שלך פשוטים, לעשות את זה בעצמך (בזהירות)
קח את זה ממני, יועץ השקעות מוסמך פיננסי Planner (CFP ®), האדם הממוצע של תכנון הצרכים הפיננסיים הם די פשוט לניהול ללא עזרתו של מומחה. עם זאת, המורכבות מתווסף על ידי תפיסה מוטעית כי תוכניות מפורטות, אסטרטגיות ומזימות הדרושים להצלחה כלכלית. אם אתה יכול לדבוק בכללים פשוטים של הקצאת הנכס, להשתמש בקרנות המדד, להפוך את הכספים בכל מקום אפשרי, להשתמש רק ביטוח לטווח, לשמור על החוב בשליטה, ואתה לא יעלה על 2 מיליון דולר נכסים בקרוב, אתה יכול בהחלט לנהל את הכספים שלך.
יש, עם זאת, אזהרה משמעותית על הדרך לעשות זאת בעצמך: כסף הוא אחד הדברים המעוררים רגש ביותר על פני כדור הארץ. אתה חייב להיות מסוגל למנוע את האויב הגרוע ביותר שלך - העצמי שלך לא נכנע הרגשות הרגילים ומזיקים של חמדנות, פחד, שאננות היבריס.
יועץ השקעות או מתכנן פיננסי יכול לחשוב על הכסף שלך עם מעט רגש או לא, אבל אתה לא יכול להיות מסוגל להפריד בין שני, לפחות אם אתה נורמלי.
שקול את הערך של יועץ
מיומנות וידע חשובים פחות משיקול דעת. כמה יועצי השקעות ומתכננים פיננסיים הם פשוט רגישים לפגוע ברגשות ושיפוט לקוי כמו הממוצע לעשות את זה- yourselfer שלך. עם זאת, יועץ טוב יסתכל על הכסף שלך באופן הגיוני ולעזור לפרוס מפת דרכים אובייקטיבית כדי לעקוב אחר כך שתוכל להגיע למטרות הפיננסיות העתידיות שלך תוך לחיות את החיים הנוכחיים שלך בצורה מלאה יותר. כמה זה יכול להיות שווה לך? אולי אפילו מיומנות נרכשת שלך ואת הידע של העניינים הכספיים גדול יותר מזה של יועצים פיננסיים רבים, אבל כמה איכות החיים גורם להחלטה שלך?
מצא את היועץ הנכון
שוב, אם אתה עושה את זה בעצמך או שאתה משתמש מומחה, אתה בוחר יועץ. השאלה מתמצה בכך: האם אני רוצה להעסיק את עצמי או שאני רוצה לשכור מישהו אחר? אם אתה מעסיק מישהו אחר, אתה רוצה למצוא מישהו שעובד תחת מבנה שמקדם את המעלות הגדולות (ענווה, יושר, פשטות, מתינות וחסכנות) שהזכרנו קודם. זה מבטל את רוב היועצים ששולמו רק על ידי עמלות ו / או אלה תמריצים על ידי מוצרים שהם מוכרים. במילים אחרות, אתה לא צריך איש מכירות - אתה צריך יועץ משוחדת כי הוא שילם על ידי אף אחד אחר חוץ ממך.
שקול מה וול סטריט ג'ורנל אמר במאמר, כיצד לבנות צוות החלום הפיננסי שלך:
אנשי מכירות ביטוח, ברוקרים, רואי חשבון ואפילו עורכי דין אולי קוראים לעצמם יועצים פיננסיים, אבל הצרכים הספציפיים שלך אולי לא נופל תחת תחום המומחיות שלהם ...
איזה אישורים חשובים ביותר? מתכננים פיננסיים מוסמכים, אנליסטים פיננסיים מוסמכים ורואי חשבון מוסמכים השלימו עבודה מקיפה ועברו שעות רבות של בחינות. הכינויים האלה דורשים גם ניסיון עבודה והשתלמות נוספת בכל שנה ...
בנוסף על העלאת האינטרסים שלך, על בעלי החובות הנאמנות לחשוף כל ניגוד עניינים שעשוי להשפיע על החלטותיהם ולספר לך על עמלות, עמלות או גורמים אחרים שעלולים להשפיע על ההחלטות שהם מבצעים בשמך. אם המתכנן שלך אינו נאמן, לשאול מה עמלות או עמלות יתקבלו על כל ההשקעות שתבצע.
הפתגם הישן, "האדם היחיד שאתה יכול לסמוך עליך הוא", הוא חכם. עם זאת, בחירת יועץ הוא משהו שרק אתה יכול לעשות בעצמך. לכן, אם אתה בוטח בעצמך, אתה יכול לבחור יועץ על עצמך, אם כי היועץ הוא אתה או אדם אחר.
כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.