קרנות ואנגארד הטוב ביותר עבור גמלאים

כמה מן הכספים הטובים ביותר ואנגארד לקנות הם בחירה יוצאת דופן עבור המשקיעים בדימוס. כן, יש עשרות קרנות ב ואנגארד כי הם בחירה מצוינת לשמירה על פרישה . אבל האם אלה עדיין את הכספים הטובים ביותר פעם המשקיעים באמת להגיע פרישה?

אף על פי שגמלאים רבים עדיין יכולים להיחשב למשקיעים לטווח ארוך, כדאי שהם יתחילו להשקיע בצרכים לטווח הקצר ובטווח הבינוני, בנוסף לצמיחה ארוכת הטווח.

לדוגמה, למרות שאתה עשוי להיות בשנות השישים שלך, אתה יכול לחיות עוד 20 או 30 שנים. לכן, אתה עדיין צריך להשקיע לצמיחה. עם זאת, ברגע שאתה פרש, יעד ההשקעה שלך עשוי להשתנות יותר לכיוון הכנסה ושימור, עם צמיחה להיות עדיפות חשובה אך פחות.

קרנות ואנגארד הטוב ביותר עבור פרישה: דיבידנד קרנות

ואנגארד השקעות הם חברה בקרן נאמנות המציעה כמה בעלות נמוכה ביותר, ללא עומס קרנות נאמנות זמין למשקיעים היום ויש להם כמה דיבידנדים הכספים הטובים ביותר שיכולים להיות אידיאליים עבור פרישה הכנסה.

דיבידנדים קרנות נאמנות, אשר מסווגים לעתים קרובות עם מלאי מניות ערך , נוטים להיות פחות אגרסיביים (פחות מסוכן) מאשר סוגים אחרים של קרנות, כגון קרנות נאמנות הצמיחה . זה גם עושה אותם מתאימים למשקיעים בדימוס, שבדרך כלל לא רוצה לקנות מניות של קרנות מסוכנות, כגון צמיחה אגרסיבית מניות קרנות נאמנות.

דיבידנדים ניתן לקבל כמקור הכנסה, או שהם יכולים לשמש כדי לקנות מניות נוספות של הקרן. רוב המשקיעים בדימוס שקונים דיבידנדים קרנות נאמנות הם בדרך כלל מחפשים מקור הכנסה, כלומר, הם מחפשים תשלומים יציבים ואמינים מן ההשקעה בקרנות הנאמנות שלהם.

הנה כמה קרנות ואנגארד הטוב ביותר עבור דיבידנדים:

• ואנגארד דיבידנד צמיחה (VDIGX) היא בחירה יוצאת דופן עבור משקיעים שמחפשים דיבידנדים סבירים עכשיו אבל רוצה לראות את הדיבידנדים תשלומים (התשואות) לגדול עם הזמן. הקרן מתמקדת בראש ובראשונה באחזקותיה במניות ערך גדולות בארה"ב, עם כ -10% מהתיק שהוקצה למניות זרות. יחס ההוצאות עבור VDIGX הוא נמוך 0.32 אחוזים, ואת הרכישה הראשונית המינימלית היא 3,000 דולר.

• ואנגארד High Dividend Index (VHDYX) הוא אידיאלי עבור משקיעים מחפשים הכנסה עכשיו עם תשואות גבוהות עבור המניות. התיק מורכב ברובו ממניות ערך גדולות של חברות בארה"ב, המשלמות דיבידנדים גבוהים בהשוואה לחברות דומות. יחס ההוצאות עבור VHDYX הוא 0.18 אחוז תחתון, והרכישה הראשונית המינימלית היא 3,000 דולר.

• ואנגארד Utilities Index Adm (VUIAX) מתמקדת במניות במגזר השירות , אשר ביקש מאוד את הדיבידנדים הגבוהים שלה. אחזקות בתיקי המניות מורכבות ממניות גדולות של חברות חשמל, כגון חברת האנרגיה דיוק (DUK) ודרום Co (SO). יחס ההוצאות עבור VUIAX הוא אטרקטיבי נמוך 0.18 אחוזים. אולם קרן נאמנות זו מוצעת רק במחלקת המניות "אדמירל" של ואנגארד, אשר כוללת רכישה ראשונית מינימלית של 10,000 דולר.

המשקיעים צריכים לזכור כי למרות קרנות הנאמנות דיבידנד עשוי לשלם תשואות גבוהות על ההכנסה השוטפת, תמיד יש סיכון עיקרי מעורב עם ניירות ערך ההשקעה.

קרנות ואנגארד הטוב ביותר עבור פרישה: קרנות הקצאת שמרני

טבען של ההשקעות השמרניות מתואם עם השקעות פרישה חכמות: ברוב המקרים, האסטרטגיה הכוללת כוללת שמירה על סיכון שוק נמוך ושמירה על התנודתיות עד למינימום, ועדיין משיגה תשואות ממוצעות, אשר יכולות להתאים לאינפלציה נמוכה מעט, הממוצעת כ -3% בטווח הארוך.

משקיעים בדימוס ירצו להשתמש בקרנות שמרניות, שבדרך כלל מחזיקות בתערובת נמוכה יחסית של מניות, אג"ח ומזומנים בקופה אחת בלבד. בדרך זו המשקיעים בדימוס לא יראו ירידות גדולות במהלך השווקים דוב, והם יכולים לקבל הקצאה מגוונת רק בקרן נאמנות אחת .

הנה כמה מן הכספים השמרנים ביותר מ ואנגארד:

• ואנגארד LifeStrategy צמיחה שמרנית (VSCGX) : הקצאת הנכסים עבור קרן זו היא כ 40 אחוז מניות ו 60% אג"ח. זה מאפשר צמיחה איטית אך יציבה לאורך זמן, מה שהופך קרן שמרנית טובה. VSCGX הצליחה בממוצע מעל 4% תשואה שנתית על פני טווח ארוך. יחס ההוצאות הוא זול ב 0.15 אחוזים, ואת ההשקעה הראשונית המינימלית היא 3,000 דולר.
• ואנגארד וולסלי הכנסה (VWINX) : התיק הוא שמרני מוצק עם הקצאה כי נע בין 35 ל 40 מניות, כ 60% אג"ח, והשאר בכ 5% במזומן. באשר לביצועים, וולסלי מכה לפחות 90% משאר קרנות ההקצאה השמרניות עבור תשואות של 3, 5- ו -10 שנים. עבור אחד הקרנות השמרניות הטובות ביותר שאתה יכול לקנות, קשה לנצח את יחס ההוצאות זול של 0.25 אחוזים. ההשקעה הראשונית המינימלית היא 3,000 דולר.
• וואנגארד וולינגטון (VWELX) : הקצאת הנכסים של VWELX אינה שמרנית כמו VSCGX ו- VWINX, אך ההקצאה המתונה של מניות משוערות של 65% ו -35% איגרות חוב יכולה להיות מתאימה למשקיעים שמרנים שמוכן לקחת סיכון קצת יותר גבוה תשואות לטווח ארוך. למרות שוולינגטון היא קרן שהוקצתה לסיכון בינוני, היא עדיין מנצלת את רוב ההקצאות של 100 אחוזי המניות בתקופת השוק המאתגרת בין השנים 2000 ל 2015, כאשר הקרן השיגה תשואה ממוצעת של 7.5 אחוזים, לעומת 4.5 אחוזים במדד S & P 500 . כמו קרנות ואנגארד אחרות, תקבל יחס הוצאה נמוכה (0.26 אחוזים) עבור וולינגטון. ההשקעה הראשונית המינימלית היא 3,000 דולר.

קרנות ואנגארד הטוב ביותר עבור פרישה: קרן אינדקס קרנות

יחסי הוצאות נמוכות הם קריטיים במיוחד עבור השגת יתרון ביצועים בעולם של קרנות האג"ח, ואנגארד יש את הבחירה הטובה ביותר של קרנות האג"ח בעלות נמוכה בקרן הנאמנות.

לדוגמה, בסביבות מסוימות בשוק, רק אחוז אחד ההבדל בתמורה יכול להפריד את מיטב האג"ח קרנות מן הגרוע ביותר, ורבים של קרנות אג"ח מדד של ואנגארד הם בין 0.50 ל 1.00% נמוך בהוצאות מאשר את קרן האג"ח הממוצע.

הכספים המנוהלים באופן פסיבי של ואנגארד הם בעלי הוצאות נמוכות יותר מאשר קרנות המנוהלות באופן פעיל משום שההוצאות התפעוליות נמוכות הרבה יותר עבור קרנות האינדקס (כלומר, עלויות מחקר, ניתוח, קנייה ומכירה של אחזקות נמוכות בהרבה עבור קרנות מנוהלות באופן פסיבי). מנהל קרן אינדקס רק צריך לעקוב אחר המדד הבסיסי, בעוד המנהל הפעיל הוא בדרך כלל מנסה להכות את הסמן, אשר לוקח הרבה יותר זמן וכסף. עבור קרנות האג"ח, המדד העיקרי הוא מדד אגרות החוב המצטבר של ברקליס , שהוא מדד אג"ח רחב המכסה את רוב איגרות החוב הנסחרות בארה"ב וכמה אג"ח זרות הנסחרות בארה"ב

באמצעות קרנות אינדקס יכול גם להיות יתרון כי ניהול פסיבי מסיר את הסיכון של מנהל הקרן עושה טעויות אנוש, כגון misiscalculating התנאים הכלכליים כמו בכיוון של הריבית. הנה כמה מהקרנות הטובות ביותר באיגרות חוב של ואנגארד, אשר יכולות להיות חכמות למשקיעים בדימוס:

• מדד הוואנגארד הכולל של שוקי האג"ח (VBMFX) : עם יחס הוצאות של 0.20% בלבד, המשקיעים מקבלים קיצוץ משמעותי בעלויות בהשוואה לרוב קרנות האג"ח וההוצאות הנמוכות מתממשות לתשואות טובות יותר, במיוחד בטווח הארוך. VBMFX עוקבת אחר מדד איגרות החוב של ברקליס. לתקופות של 10 שנים או יותר, המשקיעים יכולים לצפות להיפגש או להכות את התשואות של קרן האג"ח הממוצעת.
• ואנגארד ביניים טווח השקעה כיתה (VFICX) : למרות VFICX אינו קרן אינדקס, זה יחס ההוצאות עדיין נמוך 0.20 אחוזים. ואף על פי שסגנון הניהול הפעיל לא תמיד מקיים אותו לפני מדד המדד, התשואות לטווח הארוך היו טובות יותר מאשר קרנות אינדקס כמו VBMFX.
• וואנגארד לטווח קצר השקעה (VFSTX) : אג"ח לטווח קצר בדרך כלל יש תשואות נמוכות תשואות נמוכות יותר, לעומת אג"ח לטווח בינוני וארוך, אבל איגרות החוב לטווח קצר הם לא כמו הריבית רגיש, מה שהופך אותם לבחירות טובות כאשר הריבית עולה. עכשיו, אם אתה לא יודע כבר, אתה עשוי להיות תוהה מה "השקעה כיתה" פירושו. אג"ח מדורגות על ידי האשראי שלהם ערך. בהתאם סוכנות הדירוג, הדירוגים הם מ AAA (באיכות הגבוהה ביותר) ל D (ברירת המחדל). כיתה ההשקעה היא הקרקע באמצע, אשר בדרך כלל נע בין AAA עד BBB-. דוגמה של אג"ח מדורגות AAA הוא אג"ח של ארה"ב. בתרגום קרנות השקעה באיגרות חוב משקיעות באגרות חוב בינוניות באיכות ממוצעת. היתרון למשקיעים הוא כי התשואות והתשואות לטווח הארוך יכולות להיות גבוהות יותר, במיוחד בטווח הארוך, לפחות בהשוואה לקרנות אחרות לטווח קצר כמו VFSTX.

כל שלוש קרנות ואנגארד לעיל יש השקעה ראשונית מינימלית של 3,000 $. עוד כמה קרנות מצטיינים בקרנות נאמנות למשקיעים פרישה הם המניות שלהם במדד קרנות כמו ואנגארד סה"כ שוק המניות אינדקס (VTSMX) , ואת אחד הטובים ביותר S & P 500 אינדקס קרנות , Vanguard 500 Index (VFINX) . אלה הן בעלות נמוכה מניות קרנות נאמנות המספקים חשיפה רחבה למאות מניות בארה"ב, כל בקרן נאמנות אחת.

היתרה אינה מספקת שירותי ייעוץ, מסים, השקעות או שירותים פיננסיים. המידע מוצג ללא התחשבות ביעדי ההשקעה, סובלנות הסיכון או הנסיבות הכלכליות של משקיע מסוים, ועשוי שלא להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן.