מבנה ועיצוב תיקי השקעות
כדי לבנות את התיק הטוב ביותר של קרנות נאמנות אתה חייב ללכת מעבר עצות מרווה, "לא לשים את כל הביצים שלך בסל אחד:" מבנה זה יכול לעמוד במבחן הזמן דורש עיצוב חכם, בסיס חזק שילוב פשוט של קרנות נאמנות כי לעבוד טוב לצרכים שלך.
השתמש Core ו לווין עיצוב תיק
לפני תחילת הבנייה, תצטרך עיצוב בסיסי - תכנית אב - כדי לעקוב אחר. עיצוב תיקי זמן נפוצים ומובנים בזמן נקרא Core ו- Satellite . מבנה זה הוא בדיוק כפי שהוא נשמע: אתה מתחיל עם "הליבה" - קרן הון המניות הגדולה - המייצגת את החלק הגדול ביותר של תיק שלך בונה סביב הליבה עם קרנות "הלוויין", אשר כל אחד מייצג חלקים קטנים יותר של תיק ההשקעות שלך.
השתמש סוגים שונים של קטגוריות הקרן עבור המבנה
עם קרן הון המניות גדול כמו הליבה שלך, yepes שונים של קרנות - "לוויינים", ימלא את המבנה של תיק קרנות הנאמנות שלך. קרנות אחרות אלה יכולות לכלול מניות אמצע שווי , מניות קטנות, מניות זרות, הכנסה קבועה (אג"ח), קרנות סקטורים וכספי כספים.
לדעת את הסיכון שלך סובלנות
לפני בחירת הכספים שלך, אתה צריך לקבל מושג טוב על כמה סיכון אתה יכול לסבול. סובלנות הסיכון שלך היא מדד של כמה תנודות (aka תנודתיות קופצים ומורדות) או סיכון שוק אתה יכול להתמודד.
לדוגמה, אם אתה מקבל חרדה רבה כאשר ערך החשבון של 10,000 $ נופל ב -10% (ל -9,000 דולר) בתקופה של שנה אחת, סובלנות הסיכון שלך נמוכה יחסית - אתה לא יכול לסבול השקעות בסיכון גבוה .
קביעת הקצאת הנכס שלך
לאחר שתקבע את רמת הסיכון לסבולת , תוכל לקבוע את הקצאת הנכסים שלך, שהיא התמהיל של נכסי ההשקעה - גרביים, אג"ח ומזומנים - הכוללים את תיק ההשקעות שלך.
הקצאת הנכסים המתאימה תשקף את רמת הסובלנות לסיכון, אשר יכולה להיות מתוארת כאגרסיבית (סובלנות גבוהה לסיכון), מתונה (סובלנות בינונית) או סובלנות נמוכה (סיכון נמוך). ככל סבולת הסיכון שלך יותר מניות יהיה לך ביחס אג"ח מזומנים בתיק שלך; ואת התחתון סובלנות הסיכון שלך, את אחוז נמוך יותר של המניות ביחס אג"ח במזומן.
למד כיצד לבחור את המימון הטוב ביותר
עכשיו שאתה יודע את הקצאת הנכס , כל שנותר הוא בחירת הכספים הטובים ביותר עבורך. אם יש לך מבחר רחב של קרנות נאמנות אתה מתחיל באמצעות קרן screener או שאתה יכול פשוט להשוות ביצועים כדי benchmark. אתה גם רוצה לשקול איכויות חשובות של קרנות נאמנות , כגון דמי הקרן והוצאות וקביעות מנהל.
עוד כמה טיפים וזהירות לבניית תיק קרנות נאמנות
אם אתה מתחיל, אתה לא יכול לקבל את הכסף כדי לפגוש את הסכום המינימלי ההשקעה הראשונית , אשר לעתים קרובות יותר מ -1,000 דולר לכל קרן נאמנות. אם אתה יכול רק לפגוש את המינימום עבור קרן אחת, להתחיל עם "הליבה", כגון עלות נמוכה קרן שווי גדול אינדקס , או קרן מאוזנת . לאחר שרכשת את הקרן הראשונה עבור תיק ההשקעות שלך, אתה יכול לחסוך כסף בצד לרכוש את הקרן הבאה שלך ולהמשיך לבנות את תיק ההשקעות שלך בכל פעם.
הדרך הישנה של הקצאת הנכסים היתה "להשקיע לגיל שלך", כאשר הגיל שלך הוא מספר האג"ח בתיק שלך. לדוגמה, אם אתה בן 40, הקצאת הנכס שלך יהיה 40% אג"ח ומניות 60%. כיום, אנשים חיים יותר כך אסטרטגיית הקצאת הנכסים אינה תקפה כפי שהיתה פעם.
המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.