למד כיצד לנצח אינפלציה

אסטרטגיות השקעה כדי outpace עלויות עולה

בלי לדעת את זה באמת, רוב האנשים להשקיע את החסכונות שלהם בכלי השקעה, כגון קרנות נאמנות, כי הם רוצים לנצח את האינפלציה . אם אתה חוסך את הכסף שלך על ידי לקבור אותו צנצנות בחצר האחורית שלך או על ידי מלית אותו מתחת למזרן המיטה שלך, תאבד לאינפלציה כי העלות של החיים גדל בעוד הערך של הכסף שלך לא (למרות שאולי יש לך "נטוע "זה באדמה)!

למעשה, אתה עדיין עלול להפסיד לאינפלציה גם אם אתה שומר את הכסף שלך בחשבון הבנק או תעודת הפקדה (CD).

לדוגמה, שיעור האינפלציה ההיסטורי הממוצע הוא כ -3.40%. נניח שאתה מרגיש אחראי מבחינה כספית והכניס את המזומנים שהרווחת קשה לתקליטור, תוך זכייה של 2.00% בבנק המקומי. עושה קצת מתמטיקה מהירה, אתה יכול לחשב את ההבדל (3.40 - 2.00 = 1.40) ולראות כי אתה עדיין מפסיד לאינפלציה של 1.40%.

זה אפילו לא גורם ההשפעה של מסים על החיסכון שלך, אשר יפחית את הריבית הריאלית של הריבית (לאחר אינפלציה ומסים) על 0.10% בערך, בהנחה שיעור המס הפדרלי העליון של 25%. לכן, בסביבה בריבית נמוכה, אתה יכול לחסוך כסף בתקליטור אבל עדיין ערך בגלל האינפלציה ומסים - אתה עושה מה שאני מכנה "להפסיד כסף בבטחה." הדרך הטובה ביותר עבור רוב האנשים כדי לנצח את האינפלציה - כדי להשיג תשואות ממוצעים של יותר מ 3.40% - היא להשקיע כמה שילוב של מניות קרנות נאמנות אג"ח.

למד כיצד לבנות תיק קרנות נאמנות

בניית תיק של קרנות נאמנות דומה לבניית בית: יש הרבה סוגים שונים של אסטרטגיות, עיצובים, כלים וחומרי בניין; אבל כל מבנה משותף כמה תכונות בסיסיות.

כדי לבנות את התיק הטוב ביותר של קרנות נאמנות אתה חייב ללכת מעבר עצות מרווה, "לא לשים את כל הביצים שלך בסל אחד:" מבנה זה יכול לעמוד במבחן הזמן דורש עיצוב חכם, בסיס חזק שילוב פשוט של קרנות נאמנות כי לעבוד טוב לצרכים שלך.

להבין את היסודות של גיוון עם קרנות נאמנות

גיוון עם קרנות נאמנות הוא יותר מאשר רק לשים את הביצים לתוך סלים שונים. משקיעים רבים עושים את הטעות של המחשבה כי הפצת כסף בין קרנות נאמנות כמה אומר שיש להם תיק המגוון כראוי. עם זאת, שונה אינו אומר מגוון. ודא שיש לך חשיפה לקטגוריות שונות של קרנות נאמנות .

השתמש צמיחה מניות קרנות

כפי שהשם מרמז, קרנות נאמנות של צמיחה בדרך כלל מציגות את הטוב ביותר בשלבים הבוגרים, כגון תקופות אינפלציה, של מחזור שוק, כאשר המשק צומח בקצב בריא. אסטרטגיית הצמיחה משקפת מה תאגידים, צרכנים ומשקיעים עושים כל הזמן בכלכלות בריאים - צובר יותר ויותר ציפיות גבוהות של צמיחה בעתיד להוציא יותר כסף לעשות את זה.

השתמש קרנות הון זר

עם התגברות האינפלציה, עלול הדולר לרדת. לכן קרנות הון זר יכול לפעול כמו גידור אוטומטי כמו כסף השקיעו במטבעות זרים מתורגמת יותר דולרים בבית.

סוגי איגרות חוב מסוג "Best Bond" עבור עליית הריבית והאינפלציה

קרנות בונד יכולות לאבד ערך בסביבות אינפלציוניות, שכן מחירי האג"ח נעים בכיוון ההפוך כריבית, שעולים יחד עם האינפלציה.

עם זאת, משקיע חכם עדיין לגוון עם אג"ח קרנות, ולכן, למצוא את מיטב האג"ח קרנות הריבית העולה:

• אג"ח לטווח קצר: הריבית עולה המחירים של איגרות החוב לרדת אבל עוד לפדיון, המחירים הנוספים תיפול. לכן, פדיונות קצרים יותר ישתפרו בסביבת ריבית עולה.
• אג"ח לטווחים הבינוניים: למרות שחלויות הפירעון ארוכות יותר בקרנות אלו, אף משקיע אינו יודע מה יהיו שיעורי הריבית והאינפלציה. לדוגמה, אפילו מנהלי הקרנות הטובים ביותר חשבו שהאינפלציה תחזור ב -2011, דבר שיביא לריבית גבוהה יותר ויעשה אטרקטיביות לטווח קצר יותר. הם טעו ומנהלי הקרנות הפסידו לקרנות המדד.
• איגרות חוב מוגנות: איגרות חוב מוגנות (TIPS) , קרנות איגרות חוב אלו יכולות להצליח רק לפני ובמהלך סביבות אינפלציוניות, שלעתים קרובות מתיישבות עם עליית הריבית והכלכלות המתפתחות.

שקול גישה "סולם" על תעודות פיקדון (CD)

כאשר הריבית עולה, המשקיעים המעוניינים בביטחון היחסי של התקליטורים עשויים לשקול גישה של סולם, כלומר תקליטור חדש עם תקופות פדיון קצרות, כגון שנה אחת או פחות, ונרכשים מעת לעת, כגון פעם בחודש או אחת לכמה חודשים , כדי ללכוד את שיעורי גבוה ככל שהם עולים. הרעיון הוא לטפס בסולם פיגורטיבי גבוה יותר ויותר. לאחר מספר חודשים, התקליטור החדש שלך צפוי לקבל את השיעור הגבוה ביותר. לאחר שיעורי הריבית נראה התייצבות, אתה יכול לשקול נעילה בשיעורים גבוהים יותר עבור תקופות מחזיק יותר.