אסטרטגיה 90/10 שלו
זה לא קשה למצוא אנשים מוכנים למסור עצה כספית, אבל אם וורן באפט הציע עצה פרישה, היית מקשיב? עם שווי נקי של יותר מ -90 מיליארד דולר, עצתו עשויה להחזיק משקל רב יותר מרוב, אבל זה יעבוד בשבילך?
באפט 90/10 אסטרטגיה
בשנת 2014 מכתב לבעלי המניות שלו, אמר באפט זה:
העצה שלי לנאמן לא יכולה להיות פשוטה יותר: שים 10% מהכסף באגרות חוב ממשלתיות לטווח קצר ו -90% בקרן מדד S & P 500 בעלות נמוכה מאוד. אני מאמין שתוצאותיו ארוכות הטווח של הנאמנות ממדיניות זו יהיו גבוהות יותר מזו של רוב המשקיעים - בין אם קרנות פנסיה, מוסדות או יחידים - המעסיקים מנהלים בעלי שכר גבוה .
בואו נשבור את זה. ראשית, קרן אינדקס היא קרן נאמנות או קרן הנסחרת בבורסה, אשר עוקבת אחר הביצועים של מדד כלשהו. במקרה זה, באפט מציע קרן אינדקס עוקבת אחר הביצועים של S & P 500. כאשר S & P 500 עולה, כך גם קרן המדד. הוא מציע להשקיע 90 אחוז מהכסף שלך לתוך קרן אינדקס מבוסס מניות.
באפט מציע כי 10 האחוזים האחרים יגיעו לקרן אג"ח ממשלתית לטווח קצר. יועצים פיננסיים ממליצים להשתמש בקרנות אג"ח לבטיחות ועקביות בהכנסות. אם השווקים הפיננסיים הכוללים יפגעו בתיקון גס, קרנות האג"ח לא יסבלו הרבה כמו קרנות הון.
הימנע דמי הקרן
לבסוף, באפט מדגיש, "עלות נמוכה." ההשקעה אינה חופשית. אם יש לך יועץ פיננסי, הם לעיתים קרובות לגבות ממך תשלום ואם אתה משקיע בקרנות נאמנות, תעודות סל, או כמה מוצרי השקעה אחרים אלה באים עם עמלות. כמה צרכנים מוצאים את עצמם פגע עם דמי כפול כפי שהם משלמים יועץ פיננסי דמי הקרן.
דמי להוסיף במהירות. קחו ילד בן 25 שיש לו חשבון פרישה עם יתרת 25,000 $. הם מוסיפים 10,000 דולר לשנה ומרוויחים שיעור תשואה של 7% ויפרשו תוך 40 שנה. אם אדם זה משלם 1 אחוז דמי, זה יעלה להם כמעט 600,000 $ דמי מעל 40 שנים.
השקעות בעלויות נמוכות יותר, כמו באפט מתאר, יכול להציל את האדם הזה יותר מ 200,000 $ דמי המאפשר לו / לה לפרוש כמעט 340,000 $ עשירים יותר.
בניגוד לחוכמה קונבנציונלית
תוכנית הפרישה של באפט לא תקבל המלצות זוהרות של חלק מהקהילה המייעצת הפיננסית. חוכמה קונבנציונלית אומר לגוון באמצעות שילוב של מניות, אג"ח, קרנות בינלאומיות. פרישה תיקי מלאים לעתים קרובות עם שילוב של כספים - הרבה יותר מ 2, כדי למנוע את הסיכון של אזור אחד של השוק underperforming.
יועצים פיננסיים רבים היו גם לקחת בחשבון עם משקל של באפט. הם יטענו כי במיוחד עבור לקוחות בשלב מאוחר יותר בחיים, האסטרטגיה שלו מציב משקל רב מדי על קרנות מבוססות מניות מסוכן שבו 1 מיתון יכול למחוק את חיסכון הפרישה במשך שנים רבות.
כלל אצבע ידוע אחד אומר להשקיע אחוז מהתיק שלך בקופות אג"ח שווה לגיל שלך. אם אתה בן 50, להשקיע 50 אחוזים לתוך אג"ח או קרנות אג"ח. יועצים פיננסיים מסכימים בדרך כלל כי זה שמרני מדי ופשטני מדי, אבל הם היו אומרים בעצה של באפט הוא מסוכן מדי.
לבסוף, הם עשויים לטעון כי כאשר אתה שווה $ 90 מיליארד דולר, אסטרטגיית ההשקעה שלך שונה ממישהו שיש לו כמה מאות אלפי החיסכון הכולל לכל היותר.
מה עליך לעשות?
אתה לא יכול לשלוט עם שוקי ההשקעות יעשה בעתיד, אבל אתה יכול לשלוט על העמלות שאתה משלם.
שכר גבוה יותר לעתים רחוקות שווה מחזיר טוב יותר כאשר אתה בוחר כספים עבור 401 שלך (k) או קרן פרישה אחרת, לבחור קרנות אינדקס עם שכר נמוך. אם אתה משתמש יועץ פיננסי, לשאול אותם על שכרם. אם סך כל דמי הם הרבה מעל 1 אחוזים, ייתכן שאתה משלם יותר מדי אבל כמו כל דבר, להעריך את מה שאתה מקבל עבור דמי אתה משלם.
באופן כללי, ככל שהמצב הכספי שלך מורכב יותר, כך הגיוני יותר לשלם עמלות גבוהות יותר. מוקדם בחיים כאשר יש לך איזון נמוך יחסית, robo יועצים עשוי להיות שווה לשקול.
שנית, לא נופל על הרעיון שאתה יכול לנצח את השוק . מחקרים מראים כי לאורך זמן, הביצועים שלך יהיה במידה רבה לשקף את הביצועים של השוק הכולל. תשלום שכר גבוה עבור אנשי מקצוע ההשקעות מנסה לנצח את השוק כנראה לא ישתלם.
זה על פשטות
תזה ההשקעה של באפט תמיד היה על פשטות. יצירת אסטרטגיה כי היא עלות נמוכה, פשוט להבין, והוא מבוסס על מה עשרות שנים של מחקרים מראים להיות אמיתי. עדיף למצוא יועץ פיננסי אתה בוטח וליצור תוכנית המותאמת לך, אבל תוכנית הפרישה של באפט כבר פלייבוק הפלישה מוצלחת לא רק את עצמו, אבל רבים אחרים במשך שנים.