למד כיצד תוכניות מסים נדחים לעבוד
הנה כמה דברים חשובים כדי להבין על מס שונים נדחים חיסכון ואפשרויות השקעה:
מה זה אומר אם משהו מס נדחה?
חשבון הוא מס נדחים אם אין מס עקב הכנסה שהורווחו בחשבון. היכולת לדחות מסים על התשואה של השקעה הטבות אנשים בשתי דרכים שונות. היתרון העיקרי מגיע בצורה של צמיחה פטורה ממס. כחלופה לתשלום מס על ההחזר השוטף של השקעה, מסים משולמים רק במועד עתידי, דבר המאפשר להשקעה לגדול ללא השלכות מס שוטפות. היתרון המשני של השקעות מס נדחות היא כי הם מתרחשים לעתים קרובות במהלך שנות עבודה, כאשר הרווחים והמסים הם בדרך כלל גבוה יותר מאשר רווחים ומסים במהלך הפרישה. השימוש בחשבון המס נדחים מס היא לעתים קרובות החלטה נבונה כאשר אתה נמצא בסוגר מס גבוה יותר לעומת מס הכנסה מסדר שאתה מצפה להיות במס ב בעתיד כאשר אתה לוקח נסיגות.
מהן דוגמאות לחשבונות נדחים במס?
תוכנית פרישה בחסות מעסיקים (כגון תוכנית 401 (k) , 457 או 403 (b) ) היא דוגמא של רכב חסכון פרישה המבוטל ממס, המאפשר לעובדים המשתתפים לתרום אחוז משכרם לפני מס ולכוון אותו אל חשבון השקעות אחד או יותר.
ARA רגיל (הידוע גם מסורתית) IRA הוא גם מס נדחים. קצבה וערך פדיון במזומן של פוליסת ביטוח חיים שלמה פועלים גם כחשבונות מס נדחים. רוט IRA הוא לא רק מס נדחה; זה חשבון ללא מס. חשבון בריאות החיסכון (HSA) הוא חיסכון מס מועדף חשבון זה מספק גם מסים נדחים הצמיחה של הרווחים.
אם נעשה שימוש כדי לשלם עבור הוצאות רפואיות מוסמכות, HSAs הם גם ללא מס.
כיצד שונה חשבון מס נדחה מחשבון פטור ממס?
אנשים אינם יכולים להקים חשבונות פטורים ממס. עם זאת, הם עשויים להשקיע באג"ח אשר משלמים ריבית פטורה ממס. בדרך כלל עניין כזה הוא פטור ממס פדרלי. עם זאת, אם האג"ח מייצג את החוב של מדינה אחרת מאשר מגורים של הפרט, ריבית זו תהיה חייבת במס על ההכנסה ממס המדינה שלו.
איך זה עובד אם חשבון לא נדחה?
כל ההשקעות יש פוטנציאל לשלם הכנסה, עליית ערך, או שניהם. ההכנסות מגיעות משני מקורות עיקריים: ריבית ודיבידנדים. אם ההשקעה מוחזקת בחשבון חייב במס, ההכנסה מתווספת להכנסה החייבת של הבעלים לשנה ומביאה לחבות מס גבוהה יותר. כל מכירות הנכסים המוחזקים בחשבון החייב אשר נמכרים יותר ממה שהושקעו יביאו גם לגידול בהכנסות ובמס הכנסה. לא יחול מס, אם אותן השקעות הוחזקו בחשבון מס נדחה - יתרון משמעותי להחזיק השקעות בחשבון מס נדחה כאמור.
עד מתי מסים נדחים?
יום אחד, תשלם את המס. חבות המס מופעלת לא על ידי ביצועי ההשקעה, עם זאת.
במקום זאת, אתה חייב מס מבוסס על כמות הכסף שאתה מפיץ לעצמך, בדרך כלל לשלם על דברים שאתה רוצה או צריך. ככזה, במצב אידיאלי ההכנסה אינה במס עד פרישה, כאשר אתה יכול להיות בסוג מס נמוך. גם אם סוגר המס שלך אינו יורד פרישה, אתה עדיין צפוי להפיק תועלת מחשבון מס נדחה שכן עדיף לשלם מסים בעתיד מאשר בכל שנה בין עכשיו, כאשר היית אחרת לשלם להם.
האם אקבל ניכוי מס?
שים לב כמה חשבונות מס נדחים , כגון 401 (k) או השתתפות עצמית IRA לספק ניכוי מס בשנה שתבצע את התרומה. לא כל חשבונות המס נדחים ליצור ניכוי כזה, עם זאת. בכל מקרה, חשבון המס הנדחה מספק לדחיית המס בכל שנה עוקבת.
עודכן על ידי סקוט ספאן