כיצד לקבוע את הגישה הטובה ביותר להשקיע עבור פרישה
תרומה לחשבונות פרישה היא צעד חשוב, אבל זה לא הצעד היחיד של תהליך תכנון הפרישה. חיסכון עבור פרישה לא יכול להיות מספיק אם אתה לא להשקיע את הסוגים הנכונים של השקעות בהתבסס על המטרות שלך ואת אופק הזמן.
רמה נאותה של צמיחה רצויה הכנסה נדרשת וכל משקיע אחד צריך תוכנית השקעה בסיסית. אם אין לך תוכנית השקעה במקום אתה עלול להזיק הסיכויים שלך להגיע מטרות חיים חשובים כגון פרישה.
בגין על ידי סקירת אישיות המשקיעים שלך
תכנון השקעות מוצלח מתחיל עם הבנה בסיסית של עצמך. מודעות עצמית זו כוללת לדעת איך אתה רוצה לקבל החלטות, בין אם אתה אוהב עצה או שאתה רוצה לעשות את זה, את עצמך, ומה אתה כנראה לעשות כאשר הולך מקבל מחוספס ההשקעות שלך פנים מכשולים כגון הידרדרות בשוק. צעד ראשון חשוב כאשר משקיעים עבור פרישה היא להבין את סובלנות הסיכון, שהוא למעשה הערכה של כמה נוח לך עם גישה אגרסיבית, מתונה, או שמרנית להשקיע.
כדי לשים את תוכנית הקצאת הנכס הרצוי לפעולה, אתה חייב לשאול את עצמך שאלה פשוטה - איך מעורב אתה רוצה להיות ניהול יום את תיק ההשקעות שלך?
האם אתה מעדיף יותר של "הידיים על" או "ידיים את" גישה להשקעה?
השקעות על הידיים
ידיים על המשקיעים בדרך כלל מעדיף להיות מעורב באופן פעיל יותר בתהליך של עיצוב תיק השקעות לפרישה. העדפות אחרות כוללות בדרך כלל הגדרת משקולות הקצאת יעד עבור סוגי נכסים שונים (מניות, אג"ח, מזומנים, נכסים אמיתיים וכו ').
פעילויות נפוצות אחרות, כי על הידיים על המשקיעים צריכים להיות מתמקדים כוללים מעקב שוטף איזון מחדש של תיק ההשקעות שלהם. לדוגמה, למשקיעים מעשיים עשויה להיות עדיפות להשקעה במניות בודדות או בקרנות נאמנות מנוהלות באופן פעיל או בהקמת הקצאת נכסים משלהם (שילוב של סוגי השקעות) של השקעות פסיביות כגון קרנות נאמנות במדד.
רשימת משקיעים על הידיים
- עקוב באופן קבוע אחר ביצועי החשבון ובדוק אותם
- השלם ניתוח שכר שגרתי
- יש אמון ביכולת שלך לקבל החלטות השקעה חשובות
- מעדיף התאמה אישית של הקצאות ההשקעה
- באופן קבוע לחקור את הפרטים של מניות בודדים, קרנות נאמנות, תעודות סל, או השקעות אחרות.
- תשוקה יצירת תיק כי הוא יעיל מס
- איזון השקעות על בסיס שגרתי
ישנן אפשרויות רבות עבור משקיעים לעשות זאת בעצמך, כולל חשבונות פרישה עצמית מכוונת, חברות עמילות הנחה, וחברות שירותים פיננסיים בתשלום נמוך שבו אתה יכול להשקיע לבד עם או בלי יועץ.
משקיעים מחוץ למשקיעים
משקיעים off-off מחפשים בדרך כלל פתרון השקעה פשוט. תחשוב על זה כעל העדפה של one-stop-shopping. כתוצאה מכך, סביר להניח שהמשקיעים ימחקו את תיקי הקצאת הנכסים המעורבים מראש.
דוגמאות פופולריות להשקעות שמתאימות לקטגוריה זו כוללות תאריך יעד לפרישה, קרנות הקצאת נכסים, תיקי ניהול מקצועי, או שימוש בפלטפורמת השקעה מקוונת או מה שמכונה " robo-advisor ". אלה יותר הידיים- off חלופות ההשקעה להסתמך על הדרכה מקצועית כדי להגדיר את אסטרטגיית תיק ההשקעות באופן אוטומטי לאזן מחדש. גישה זו נוטה להיות חליפה טובה עבור אנשים המעדיפים יותר "להגדיר אותו לשכוח את זה" גישה לניהול תיק השקעות ומי רק מתכננים לעשות רק כמה שינויים קלים לאורך זמן. פסיבית מנוהל אינדקס קרנות נאמנות או תאריך יעד קרנות פרישה הן אפשרויות השקעה פופולריים עבור משקיעים off-off כי הם אינם דורשים ניטור קבוע.
רשימת משקיעים
- אל תבדוק את החשבון שלך בדרך כלל
- חוסר אמון ביכולת שלך לבחור את ההשקעות שלך
- מעדיפים מראש מעורב תיק או להגדיר אותו ולנטר גישה
- בדרך כלל לא מכיר את המבנה של מניות בודדים, קרנות נאמנות, תעודות סל, או השקעות אחרות.
- לעתים רחוקות לבצע עדכונים על הקצאת הנכסים או שינויים
- אין לאזן מחדש את החשבון שלך על בסיס קבוע
- לא מודאג לגבי יעילות המס
עבור המשקיע המושלם, שקול להשתמש באסטרטגיית השקעה פסיבית בעלות נמוכה, המתמקדת בהקצאת נכסים (או כיצד אתה מחלק את חשבונך בין סוגי נכסים כמו מניות, אג"ח, נכסים אמיתיים ומזומן). זה בדרך כלל עובד טוב יותר מאשר רק מנסה לבחור את הביצועים הטובים ביותר משנים קודמות או חלוקת התרומות שלך על פני כל אחת מאפשרויות ההשקעה שלך בתוכנית 401 (k) . עוד גישה הידיים כדי לסייע למצוא תיק מגוונת, כי גם מספק הדרכה מקצועית היא לבחור קרן הקצאת הנכסים הקצוב המתאים הסיכון לסבולת שלך. החיסרון של גישה זו סטטית היא כי סובלנות הסיכון שלך עשוי להשתנות כמו מטרות כגון פרישה קרוב ייתכן שיהיה עליך להתאים את ההשקעות שלך בהדרגה לאורך זמן. כחלופה, תאריך היעד קרן פרישה מספק גישה נתיב גלישה להשקעה שמתאים באופן אוטומטי להיות מושקע יותר שמרנית כפי שאתה מתקרב פרישה.
אם אתה מעדיף שיש מאמן פיננסי, שקול לעבוד עם עמלה בלבד מוסמך מתכנן פיננסי, מקצועי אשר משלמים רק על ידי לקוחות ולא על ידי עמלות או עמילות תיווך. חשוב לבדוק את הרקע של היועץ שלך עם FINRA או עם ה- SEC אם הם פועלים כיועץ השקעות רשום. אתה צריך גם לבדוק עם המעסיק שלך כדי לראות אם הם מציעים תוכנית בריאות כספי המספק שירותי ייעוץ השקעות או ייעוץ.