קרנות הון בינלאומי הם דרך מצוינת לקבל חשיפה זרים
גם אם אתה לא יודע הרבה על קרנות נאמנות, יש לך כנראה היה גישה קרן הון בינלאומי 401 שלך (k) או IRA. אז מהו קרן נאמנות בינלאומית, ומי צריך?
ראשית, בואו נתמודד עם חלק ההון. הון עצמי פירושו מלאי . מניה או מניות של חברה אשר אתה יכול לקנות או למכור. רוב קרנות הנאמנות שאינן כל קרנות האג"ח מחזיקות לפחות חלק ממניות. הם מסוכנים יותר מאשר איגרות חוב, אבל היסטורית מציעים תשואות גבוהות יותר.
(הרבה עושר - כולל של וורן באפט - נבנה באמצעות מניות בעלות).
מניות בינלאומיות הן מניות של חברות שאינן אמריקאיות. על פי דו"ח של ואנגארד, חברות שאינן בארה"ב מייצגות יותר ממחצית שווי השוק העולמי. זה אומר יותר ממחצית מה כל החברות בעולם שווים. כ -73% מהחברות הגדולות בעולם של פורצ'ן בשנת 2011 היו מחוץ לארה"ב, על פי דו"ח של אדוארד ג'ונס. אם אתה לא משקיע בחברות בינלאומיות, אתה מפסיד להשקיע הרבה חברות חשובות.
Owning מניות בינלאומיות יכול גם לעזור לשפר את התשואות. בין השנים 1970 ל -2016 עמד שיעור התשואה השנתי הממוצע על החזקת מניות בינלאומיות בשווקים מפותחים על 8.6%. באותה תקופה החזרת המניות הגדולות בארה"ב היתה 10.3%. ומכיוון ששוקי ארה"ב והשווקים הבינלאומיים לא תמיד נעים באותה הדרך (מניות בינלאומיות של ארה"ב בשנות ה -70 וה -80, ארה"ב שלטה בשנות ה -90, בינלאומית ביצעה ביצועים טובים יותר ב -2000), בעלות על מניות בינלאומיות יכולה לסייע בהפחתת הסיכון הכולל של תיק ההשקעות.
כאשר חלק אחד של השווקים בעולם הוא underperforming, אחר עשוי להיות ביצועים טובים. לשכוח את שניהם מסייע להביא איזון לתיק.
קרנות הון בינלאומיות לא יתבלבלו עם קרנות הון עולמיות. מה ההבדל? קרנות הון גלובליות מורכבות ממניות של חברות בכל מקום.
ארה"ב וארצות הברית אם תשקיע בקרן עולמית כדי לקבל חשיפה בינלאומית, אתה עשוי לגלות כי רוב ההחזקות של הקרן הוא בחברות בארה"ב. ואתה יכול כבר הבעלים של חברות אלה קרן הון אחרת. אם אתה רוצה גיוון, הבינלאומי הוא מילה לחפש.
ישנם שני סוגים של קרנות בינלאומיות. אלה שמשקיעות במדינות מפותחות ואלו שמשקיעות בשווקים מתעוררים . השווקים המתעוררים הם מדינות או אזורים בעלי כלכלות מפותחות פחות, אך פוטנציאל צמיחה גדול. אבל בגלל שרוב המדינות האלה או השווקים שלהם הם פחות מוסדר מאוד, יכול להיות סיכון מעורב להשקיע שם. עם סיכון גדול יותר, לעתים קרובות מגיע החזר פוטנציאלי גדול יותר. ואת השווקים המתעוררים חוזר ב 25 שנים בין 1987 ו 2012 היו בממוצע 12.5% בשנה.
בדרך כלל קרנות ההון הבינלאומיות הנכללות בתכנית 401 (k) הן קרנות הון גדולות המשקיעות במדינות מפותחות. כמו יפן, גרמניה, בריטניה. אם תוכנית מציעה מניות בשווקים מתעוררים, היא כנראה תהיה בקרן נפרדת. יועצים פיננסיים ממליצים לעיתים קרובות למשקיעים שבוחרים להחזיק בשווקים מתעוררים בשווקים המתעוררים, כדי להגביל את החשיפה ליותר מ 5% -10% מהתיק הכולל.
(ראה כמה חשיפה בינלאומית יש לך? )
סיכון השקעות במניות בינלאומיות
ישנם מספר סוגים של סיכונים הקשורים להשקעה בינלאומית.
סיכון מטבע : שווי הדולר יהיה שונה מערכן של מטבעות הבסיס של הקרן. זה יכול לעזור לשפר את התשואות כאשר הדולר הוא חלש, ללא קשר לאופן ביצוע ההשקעות. אבל כאשר הדולר חזק, זה יכול להיות השפעה הפוכה.
סיכון פוליטי : היציבות וההשגחה של ממשלות מקומיות משפיעות על השווקים. בכל פעם שאתה משקיע במדינה זרה (או אפילו שלך) קיים סיכון כי הכלכלה או הממשלה עלול להתמודד עם בעיות בלתי צפויות.
סיכון נזילות : שוק המניות האמריקאי הוא נזיל למדי. כלומר, כמות גדולה של מניות הם קנו ומכרו על זה כל יום.
מה זה אומר למשקיע הממוצע הוא כאשר אתה רוצה למכור את המניה, יש בדרך כלל קונה מוכן. מה אם אין קונה ואין לך ברירה להחזיק בו עד שיגיע אחד? זה שוק נזיל. בשווקים בחו"ל יש נפח מסחר נמוך יותר מאשר בשווקים בארה"ב.
יש דברים אחרים לשקול עם קרנות בינלאומיות. האם תקני חשבונאות ודיווח של אותם תקנים שיש לנו בארה"ב? האם העמלות להשקעה במניות אלה גבוהות מאלה שנדרשות להשקיע במניות בארה"ב? קרן המנוהלת היטב תצפה ותבין את הסיכונים הללו במידה מסוימת. השקעה בינלאומית היא הרבה יותר בקלות לעשות בתוך קרן נאמנות.
השורה התחתונה למשקיעים
- אם אתה רוצה פורטפוליו באמת, שיש השקעה במניות הבינלאומי הוא חיוני.
- אמנם יש כמה סיכונים, וכמה משקיעים חוששים הלא ידוע, מניות בינלאומיות מהווים חלק גדול של פוטנציאל הצמיחה בשוק העולמי פוטנציאל.
- מומחים נוטים להמליץ כי לא יותר מ 20% עד 35% של תיק יוקצו מניות בינלאומיות, או אפילו פחות בהתאם לסבולת הסיכון שלך ולהתמקד בצמיחה.
- המשקיעים הקונסרבטיביים יעדיפו שווקים מפותחים על פני שווקים מתעוררים.
- חפש את המילה "בינלאומי" לעומת "גלובלי" בעת בחירת קרן השקעות זרות.
כתב ויתור: התוכן באתר זה מסופק למטרות מידע ודיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.