מה רוט 401 (k) האם, איך זה עובד, וכאשר אתה צריך לשקול אחד
מה זה רוט 401 (k)
Roth 401 (k) הוא בדיוק איך זה נשמע: זה שילוב של 401 (k) ו רוט IRA .
כמו 401 (k), זה מוצע על ידי מעסיק, התרומות נלקחים מתוך המשכורת שלך ניתן להשקיע עבור פרישה במספר אפשרויות ההשקעה מוגדר. כמו רוט IRA, התרומות נעשות לאחר מס (בניגוד מראש מס 401 (k) תרומות) אבל הכסף הוא בדרך כלל לא במס שוב, גם כאשר נסוג בעת פרישה בגיל או אחרי 59 ½. (אני אומר "בדרך כלל" כי כללי הנסיגה של רוט הם קצת יותר מסובכים, למשל, אתה חייב להיות מושקע חמש שנים רצופות לפני שאתה למשוך את הכסף.)
Roth 401 (k) מגבלות תרומה
גבולות התרומה עבור Roth 401 (k) זהים לאלה של רגיל 401 (k). בשנת 2018, אתה יכול לתרום עד $ 18,500 ל Roth 401 (k). אם אתה בן 50 ומעלה, אתה יכול לתרום 6000 $ נוספים בכל שנה. השווה אלה מקסימום אלה עבור IRA רוט: 5,500 $ בשנה בשנת 2018, עם תוספת של $ 1000 ב להדביק תרומות. בנוסף, יש פחות הגבלות על זכאות Roth 401 (k).
רות 403 (ב)
אם אתה עובד בבית ללא מטרות רווח או בית ספר, ייתכן ראית Roth 403 (ב) על פרישה של החברה שלך. בדיוק כמו 403 (ב) עובד כמו 401 (k), Roth 403 (ב) עובד כמו רוט 401 (k). אז אתה יכול לעשות את ההחלטות שלך בדיוק כפי שהיית עושה אם היה לך Roth 401 (k).
היתרונות של Roth 401 (k)
אם אתה חושב המסים שלך יהיה גבוה יותר מאשר פרישה היום, Roth 401 (k) עושה הרבה חוש. אתה משלם שיעור מס נמוך יותר על ההשקעה שלך עכשיו כסף, ואין מסים בעתיד. עבור אנשים עשירים שאינם זכאים עבור רוט מסורתי IRA- אנשים בודדים עם שינוי ברוטו מותאם יותר מ 135,000 $ בשנת 2018 אינם זכאים, כמו זוגות הגשת משותף במשותף יותר מ $ 199,000 בשנת 2018, רוט 401 (k) היא דרך מצוינת כדי להיכנס על זה מס פרישה אסטרטגיה. עם מסורתית 401 (k), כאשר אתה למשוך כספים בשעה פרישה, תשלם מס בשיעור של בין 10% ל 37% או יותר בהתאם סוגר המס שלך. אתה לא יכול לנבא לאן מסים הולכים בעתיד, אבל אם אתה צופה להיות מס הכנסה גבוה יותר במהלך השנים פרישה שלך, Roth 401 (k) יכול להיות הגיוני יותר.
אנשים צעירים שעדיין לא הוקמו בקריירה שלהם צפויים אף הם לראות את המסים שלהם עולים בעתיד, מה שהופך את רוט 401 (k) או רוט IRA דרך מצוינת לשמור על מסים עתידיים. אבל אם אתה עושה כמות טובה של הכנסה עכשיו ולצפות שיעור המס שלך לרדת באופן משמעותי פרישה, רגיל 401 (k) עשוי להיות ההימור טוב יותר.
החסרונות של רוט 401 (k)
אבל לפני שאתה לזרוק את כל החיסכון שלך פרישה לתוך רוט 401 (k), לשקול החיסרון הגדול ביותר שלהם לעומת 401 (k): לאחר מס תרומות. עם מסורתית 401 (k), התרומות נעשות לפני מס, ולכן אין השפעה דולר עבור דולר על המשכורת שלך. A 401 (k) גם מציע לך דרך מצוינת להוריד את ההכנסה החייבת שלך ואת המס שלך מס הכנסה בלי להרגיש יותר מדי כאב פיננסי. מאז רוט 401 (k) תרומות נעשים לאחר מסים נלקחים החוצה, המשכורת שלך ייקח מכה גדולה יותר. ראה את ההבדל באמצעות 401 (k) לעומת רוט 401 (k) מחשבון.
רולרים עבור רוט 401 (k) s
מלבד ההבדל הגדול לאחר המס, רוט 401 (k) s עובד הרבה כמו רגיל 401 (k) s. כאשר אתה משאיר עבודה אחת עבור אחר, ייתכן שיש לך את הבחירה לשמור Roth שלך 401 (k) איפה זה עם המעסיק לשעבר, להעביר אותו לתוכנית המעסיק החדש שלך אם רוט 401 (k) מוצע שם, או להעביר אותו לתוך Rothover רוט IRA, שבו אתה תהיה כפוף לאותם כללי הנסיגה.
מה עליך לעשות?
אתה יכול לתרום הן 401 (k) ו Roth 401 (k), אבל את גבולות התרומה הן עבור חשבונות משולבים. אז אתה צריך להעביר חלק 401 שלך (k) תרומות ל Roth 401 (k)? זה באמת תלוי בגורמי המס שנדונו לעיל. אתה יכול במקום זאת רוצה להמשיך עם המטרה של maxing את התרומות שלך רגיל 401 (k), ולקבל את עצמך ROT IRA זה לא בחסות מעסיק. אם אתה לא מתכוון לתרום יותר מ 5,500 $ ל 6,500 $, רוט IRA רגיל נותן לך את אותן הטבות היית מקבל עם Roth 401 (k). אם יש לך את היכולת לתרום לשני סוגים של חשבונות פרישה, שילוב של 401 (k) ו ROT IRA עושה הרבה תחושה של overachievers פיננסיים.
יותר מ 50% של מעסיקים גדולים מציעים Roth 401 (k). אם אתה באמת מעוניין רוט 401 (k) אפשרות ואת המעסיק אינו מציע כרגע, לבקש מהם להוסיף את זה. זה לא כואב, וזה עוד אפשרות השקעה שיכולה לעזור לך לבנות עתיד פיננסי קול פרישה.
התוכן באתר זה מסופק למטרות מידע ודיון בלבד, ואינו צריך להיות הבסיס להחלטות ההשקעה שלך. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.