שיעורי הריבית עדיין נמוכים למדי, מבחינה היסטורית. הסקר האחרון של בנקאי משכנתאות (MBA) מצייר תמונה של השוק הנוכחי, מראה ממוצע שיעורי המדווח יחד עם הנקודות הנדרשות כדי לקבל את השיעורים.
סוג הלוואה | ממוצע ציון | נקודות |
30 שנה קבוע (תואם) | 4.25 | 0.36 |
30 שנה קבוע (FHA) | 4.17 | 0.4 |
30 שנה קבוע (ג'מבו) | 4.13 | 0.21 |
15 שנה קבוע | 3.65 | 0.34 |
5/1 נשק | 3.4 | 0.73 |
סקר ה- MBA כולל נתונים מ -75% משטרי המשכנתאות, וזו התחלה טובה לשיעורי האצטדיון. אבל ציטוטים אלה לא בהכרח אומר לך מה אתה יכול לקבל - הם עבור לווים שונים ומאפיינים שונים. הדרך היחידה למצוא את שיעורי refinance הטוב ביותר הזמינים לך היא להגיש בקשות. אם יש לך אשראי גדול , הכנסה חזקה, והון רב, ייתכן שתוכל לעשות טוב יותר מאשר שיעורי לעיל.
חנות סביב שיעורי refinance הטוב ביותר
לפעמים קניות זה כיף, אבל זה רק לעתים נדירות במקרה של משכנתאות. ובכל זאת, אתה צריך לקבל ציטוטים מרובים ממקורות מרובים כדי לקבל את שיעורי refinance הטובה ביותר. שאל כל משאיל עבור הלוואה הערכה, שהוא מסמך רשמי הם נדרשים לכבד.
שלוש ציטוטים צריך להיות מספיק.
התחל עם המלווה הקיים שלך, בקר בנק מקומי או איחוד אשראי , ולבדוק עם המלווים הלוואה עצמאית. כן, זה כאב לעבור את התהליך עם כל אחד מהם, אבל אתה עומד לחסוך אלפי דולרים בשנים הקרובות. לפחות אחד המלווה צריך להיות להוט להתחרות על העסק שלך.
תלמד הרבה במהלך התהליך, ואתה תקבל תחושה של אשר משאיל את האפשרות הטובה ביותר עבור refinancing.
קניות מסביב הוא חיוני. פרסומות ממוצעים לאומיים יכול להתחיל, אבל אתה לא יודע מה באמת זמין לך עד שאתה לדון פרטים כגון האשראי שלך, הכנסה, הון עצמי.
הכן את הכספים שלך
כדי למחזר את התעריפים הטובים ביותר, לנקוט צעדים כדי לשפר את פרופיל הלווה. תוכל להתחיל לפני שתמלא בקשה.
לסדר את האשראי שלך: קבל דו"ח אשראי חינם ולסקור את היסטוריית האשראי שלך.
- תקן שגיאות שעשויות למנוע ממך לקבל אישור לתוכניות הטובות ביותר הזמינות. אתה רוצה לקבל את שיעור שמגיע לך.
- שמור על כרטיס אשראי יתרות נמוך, גם אם אתה משלם אותם לחלוטין בכל חודש. תלוי כאשר המלווים למשוך את האשראי שלך, איזון גבוה יכול לפגוע הסיכוי שלך לקבל את הדולר הטוב ביותר.
מזעור החוב שלך:
- לשלם יתרות על הלוואות, כולל כרטיסי אשראי, ולשלם הלוואות אחרות כמו הלוואות רכב הלוואות אישיות , אם אפשר. זה יקטין את הסכום שאתה חייב לנושים אחרים בכל חודש ולשפר את יחס החוב להכנסה . יחסים טובים יותר משמעו תעריפים טובים יותר.
- הימנע רכישות גדולות. הלוואה חדשה לקנות מכונית (או כל דבר אחר) יפגע חישובי ההכנסות שלך ואת האשראי שלך .
למקסם את ההון העצמי הביתה: אפשר למחזר עם הון עצמי בספרות בודדות, וכמה תוכניות ממשלתיות לאפשר מימון מחדש עם הון שלילי. אבל שיעורי הטוב ביותר ואת ההלוואה תוכניות זמינות עבור לווים עם הון עצמי יותר. להביא את ההון העצמי שלך עד 20 אחוזים או יותר ירחיב את האפשרויות העומדות לרשותך ולהפוך את זה יותר קל להעפיל תוכניות כמו הלוואות ג 'מבו . כבונוס, אתה לא צריך לשלם עבור ביטוח משכנתא . אם יש לך מזומנים זמין, לשאול את משאיל אם לשלם את המשכנתא שלך עשוי לעזור לך לקבל שיעורי טוב יותר.
הלוואות עם שיעורי הנמוך ביותר
ציונים האשראי שלך יחסים להשפיע על היכולת שלך למחזר. אבל אם מקבל את הריבית הטובה ביותר היא המטרה העיקרית שלך, אתה יכול להשתמש באפשרויות הלוואה נוספת להוריד את שיעורי.
נסה תנאים קצרים יותר: 30 שנה קלאסית משכנתא בריבית קבועה שומר על תשלומים נמוכים.
אבל לטווח קצר הלוואות בדרך כלל יש שיעור נמוך יותר, למרות שהם תוצאה של תשלומים חודשיים גבוהים יותר .
- הלוואות ל -15 שנה: מסקר ה- MBA עולה כי שיעור הריבית ל -15 שנים נמוך ב -0.6 אחוז מהשיעור של 30 שנה. השילוב של תקופת פירעון קצרה יותר ושיעור נמוך יותר עלול לגרום לחיסכון משמעותי בריבית לאורך חייך.
- משכנתאות בריבית משתנה ( ARM ): אתה יכול לקבל אפילו נמוך יותר שיעורי refinance עם ARM . אבל אם הריבית עולה, שיעור המשכנתא שלך יכול ללכת איתם , ואתה צריך להתמודד עם תשלומים חודשיים גבוהים יותר עלויות הריבית גדל.
שקול תוכניות ממשלתיות: שיעורי הריבית קשורים הסיכון סיכון פחות עבור המלווים מתורגמת לשיעור נמוך בשבילך. הממשלה מגובה תוכניות הלוואה להגן על המלווים, ולכן הם יכולים להיות מועיל במיוחד אם יש לך בעיות בהיסטוריה של האשראי שלך או הון קטן יחסית. אתה לא יכול לקבל את הריבית הנמוכה ביותר כאשר אתה refinance עם הלוואה ממשלתית, אבל אתה צפוי לקבל אישור, ואת שיעור עשוי להיות טוב יותר מאשר מה זמין עם הלוואות קונבנציונאלי.
שלם בדרך שלך: זה מפתה לבחור הלוואות עם עלויות הסגירה הנמוכות ביותר (או ללא עלויות הסגירה ). אבל הלוואות אלה אינם משלמים ללא תשלום עלויות הסגירה מחוץ לכיס מאפשר לך למזער את שיעור ההלוואה שלך ואת יתרת. התוצאה? תוכל להשקיע פחות עניין בשנים הבאות. אתה יכול אפילו לשלם נקודות הנחה אופציונלית כדי להקטין את שיעור שלך, לשאול המלווה שלך מה האפשרויות שלך. ככל שאתה מתכוון לשמור על ההלוואה שלך, יותר הגיוני זה עושה לשלם מחוץ בכיס.