טיפים לחזור על המסלול כאשר אתה לא יכול לבצע תשלום הלוואה
הפתרון יכול להיות פשוט במקרים מסוימים. לדוגמה, אם אתה לא יכול להרשות לעצמך את תשלומי המכונית שלך, זה יכול להיות אפשרי למכור את המכונית ולעבור לרכב פחות יקר אבל בטוח - או אפילו לעשות בלי מכונית במשך זמן מה.
למרבה הצער, פתרונות הם לעתים רחוקות כל כך קל.
למרבה המזל, יש אסטרטגיות אתה יכול להשתמש כדי לשמור על דברים מחמיר.
אם אתה לא משלם
זה עשוי לעזור לדבר על התרחיש הגרוע ביותר במקרה הראשון. אם אתה פשוט להפסיק לשלם על הלוואה, אתה תהיה ברירת המחדל על ההלוואה. התוצאה היא שאתה חייב יותר כסף בגלל עונשים, עמלות וחיובים הריבית יהיה לבנות. ציונים האשראי שלך תיפול. זה עלול לקחת כמה שנים כדי להתאושש, אבל אתה יכול לבנות מחדש את האשראי שלך ללוות שוב - לפעמים בתוך כמה שנים.
בתי הכלא של החוב הוצאו מחוץ לחוק בארצות הברית לפני זמן רב, לכן אינך צריך לדאוג לאיומי חוב של המשקיעים לשלוח את המשטרה מחר . עם זאת, אתה צריך לשים לב מסמכים משפטיים ודרישות לפחות להופיע בבית המשפט.
זה הכי גרוע שיכול לקרות. זה לא כיף - זה מתסכל ומלחיץ - אבל זה משהו שאתה יכול לעבור ואתה יכול למנוע את המצב לחלוטין.
כאשר אתה מבין שאתה לא יכול לשלם
אני מקווה, יש לך קצת זמן עד התשלום הבא שלך נובע. אם זה המצב, תוכל לנקוט פעולה לפני שתאחר בתשלום כלשהו. בשלב זה, עדיין יש לך כמה אפשרויות.
- שלם מאוחר: עדיף לבצע את תשלומי ההלוואה בזמן, אבל אם אתה לא יכול לעשות את זה, קצת מאוחר יותר מאשר מאוחר באמת . נסה לקבל את התשלום תוך 30 יום מתאריך הפירעון. במקרים רבים, אלה תשלומים מאוחר אינם מדווחים לשכות אשראי, כך האשראי שלך לא ייפגע. זה משאיר לך את האפשרות של איחוד או refinancing חוב.
- איחוד או למחזר: אתה יכול להיות טוב יותר עם הלוואה אחרת. במיוחד עם הלוואות רעילות כמו כרטיסי אשראי הלוואות יום המשכורת, איחוד עם תוצאות הלוואה אישית בעלויות ריבית נמוכות יותר תשלום נדרש נמוך יותר. בנוסף יש לך יותר זמן להחזיר. לדוגמה, ייתכן שתקבל הלוואה אישית שתשלם מעל שלוש עד חמש שנים. לוקח יותר לפרוע עלול בסופו של דבר עולה לך יותר עניין - אבל זה לא יכול. שוב, אם אתה מקבל הלוואות יום המשכורת אתה יכול בקלות לצאת קדימה. עליך להגיש בקשה לפני שתתחיל חסר תשלומים כדי לקבל אישור עבור איחוד ההלוואה. המלווים לא רוצים לתת הלוואה למישהו שכבר נמצא מאחור. איפה אתה צריך לשאול? התחל על ידי המבקש עבור Unsecured הלוואות עם הבנקים ואת האיגודים אשראי כי עובדים בקהילה שלך, וכן המלווים באינטרנט. החל על הלוואות אלו בעת ובעונה אחת אז אתה למזער את הנזק האשראי שלך ללכת עם ההצעה הטובה ביותר.
- הלוואות מובטחות: איחוד עם הלוואה מאובטחת היא גם אופציה אם אתה רוצה לשעבד נכסים כבטוחה. עם זאת, אתה עלול לאבד את הנכסים אם אתה לא יכול לבצע תשלומים על ההלוואה החדשה. אם אתה שם את הבית שלך על הקו, אתה יכול לאבד את זה טרפה , מה שהופך את הדברים קשה לך ולמשפחתך. לאחר הרכב שלך repossessed הוא מעולם לא נוח, וזה יהיה קשה יותר להגיע לעבודה ולהמשיך להרוויח הכנסה.
- תקשורת עם המלווים: אם אתה צופה צרות ביצוע תשלומים, לדבר עם משאיל שלך. ייתכן שיהיו להם אפשרויות שיעזרו לך, בין אם זה ישנה את תאריך היעד שלך ובין אם יאפשר לך לדלג על תשלומים במשך מספר חודשים. ייתכן אפילו שתוכל לנהל משא ומתן על הסדר עם משאיל שלך. הסבר כי אתה לא יכול לעשות את התשלומים, מציעים פחות ממה שאתה חייב, ולראות אם הם מקבלים. זה לא סביר להצליח, אלא אם כן אתה יכול לשכנע את משאיל שאתה לא יכול לשלם, אבל זה אופציה. שים לב כי האשראי שלך יסבלו אם אתה להתיישב, אבל אתה יכול לשים את התשלומים מאחוריך.
- לתעדף את התשלומים שלך: ייתכן שיהיה עליך לקבל החלטות קשות על אילו הלוואות להפסיק לשלם ואילו מהם לשמור על הנוכחי. חוכמה קונבנציונלית אומר לשמור על ביצוע תשלומים על הבית שלך ואת הלוואות אוטומטי, וכן להפסיק לשלם Unsecured הלוואות אם אתה חייב, כמו הלוואות אישיות וכרטיסי אשראי. הרציונל הוא שאתה באמת לא רוצה לקבל פונו או לקבל את הרכב repossessed. נזק האשראי שלך הוא גם לא רצוי, אבל זה לא מיד לשבש את החיים שלך באותו אופן. ערוך רשימה של התשלומים שלך ובצע בחירה מודעת לגבי כל אחד מהם, תוך שמירה על בטיחות ובריאות בראש וברצונך.
הלוואות סטודנטים הפדרלי
אם אתה לווה להשכלה גבוהה באמצעות תוכניות הלוואה ממשלתית, יש לך כמה אפשרויות נוספות זמינות. הלוואות המגובים על ידי הממשלה הפדרלית יש יתרונות מסוימים שאינם נמצאים במקום אחר.
- דחייה : אם אתה זכאי לדחייה, תוכל להפסיק את ביצוע התשלומים באופן זמני. זה נותן לך זמן לחזור על הרגליים. עבור לווים מסוימים, זוהי אופציה בתקופות של אבטלה או מצוקה כלכלית אחרת.
- החזר מבוסס הכנסה: אם אינך זכאי לדחייה, תוכל לפחות להוריד את התשלומים החודשיים שלך. תוכניות החזר תשלום מונעות עלולות לגרום לתשלום שאמור להיות זול יותר. אם ההכנסה שלך היא נמוכה מאוד, תקבל בסופו של דבר עם תשלום נמוך מאוד כדי להתאים.
הלוואות יום המשכורת
הלוואות יום המשכורת הן גם ייחודיות, בעיקר בגלל העלויות הגבוהות ביותר שלהן. הלוואות אלה יכולים בקלות לשלוח לך לתוך ספירלה החוב, ובסופו של דבר, הגיע הזמן כאשר אתה לא יכול לבצע את התשלומים.
איחוד הלוואות יום המשכורת הוא אחד האפשרויות הטובות ביותר שלך, אלא אם כן אתה יכול לשלם אותם. אתה יכול למכור משהו כדי לתופף את הכסף? להזיז את החוב כדי משאיל פחות יקר - אפילו כרטיס אשראי העברות יתרת יכול לחסוך לך כסף לקנות לך זמן. רק להיות מודע של דמי העברת היתרה לא להשתמש בכרטיס עבור כל דבר למעט לשלם את החוב הקיים.
אם כבר כתבת המחאה למלווה המשלם, ייתכן שיהיה אפשר להפסיק את התשלום בהמחאה. עם זאת, זה יכול להוביל לבעיות משפטיות, ואתה עדיין חייב את הכסף. לדבר עם עורך דין מקומי או יועץ משפטי מכיר את החוקים במדינה שלך לפני שתפסיק את התשלום. גם אם זה אופציה, תצטרך לשלם תשלום צנוע לבנק שלך.
כרטיסי אשראי
דילוג על תשלומים בכרטיס אשראי דורש גם תשומת לב מיוחדת. אם אפשר, לפחות לבצע את התשלום המינימלי, אם כי יותר הוא תמיד טוב יותר. כאשר אתה מפסיק לבצע תשלומים, מנפיק כרטיס האשראי שלך יכול להעלות את הריבית על שיעור עונש גבוה בהרבה. זה עשוי לגרום לך להעריך מחדש את העדיפות של אילו תשלומים לדלג על אילו לשלם.
תקבל עזרה
אתה עשוי לחשוב שאתה לא יכול להרשות לעצמו לקבל עזרה אם אתה מתקשה עם תשלומי ההלוואה. אבל אתה לא בהכרח לבד.
- ייעוץ אשראי יכול לעזור לך להבין את המצב שלך לבוא עם פתרונות. פרספקטיבה חיצונית היא לעתים קרובות מועיל, במיוחד ממישהו שעובד עם הצרכנים כמוך כל יום. המפתח הוא לעבוד עם יועץ מכובד אשר לא רק מנסה למכור לך משהו. במקרים רבים, ייעוץ מסופק ללא עלות לך. בהתאם למצב שלך, היועץ שלך עשוי להציע תוכנית ניהול החוב או מהלך פעולה אחר. התחל חיפוש היועץ שלך עם הקרן הלאומית אשראי ייעוץ (NFCC) ולשאול על עמלות ופילוסופיה לפני שאתה מסכים לשום דבר.
- עורכי פשיטת רגל יכולים גם לעזור, אבל לא להיות מופתע כאשר הם מציעים הגשת בקשה לפשיטת רגל. פשיטת רגל יכול לפתור את הבעיות שלך, אבל אולי יש חלופות טובות יותר.
- סיוע ציבורי זמין גם בתחומים רבים. שירותים מקומיים, הממשלה הפדרלית, ואחרים לספק הקלה לאנשים הזקוקים לעזרה לשלם חשבונות. תוכניות אלה יכול לספק מספיק הקלה כדי לעזור לך להישאר על גבי תשלומי ההלוואה שלך ולמנוע צעדים דרסטיים יותר. התחל את החיפוש שלך ב- USA.gov ושאל את ספקי האנרגיה והטלפון המקומיים שלך לגבי תוכניות זמינות.
נעים קדימה
עד כה ערכנו תיקונים לטווח קצר. בסופו של דבר, אתה צריך תוכנית לטווח ארוך להישאר על גבי החשבונות. החיים הם פחות מלחיץ כאשר אתה לא צריך לשים את השריפות האלה, ואתה רוצה לממן מטרות גדולות יותר.
- קרן חירום: זה חיוני כדי להיות חיסכון חירום. בין אם זה $ 1,000 כדי להוציא אותך מתוך ריבה , או שלושה חודשים בשווי של הוצאות מחיה, כי מזומנים מיותרים יעזור לך להימנע מבעיות. אתה לא צריך לקחת על החוב אם משהו נשבר, ואתה תוכל לשלם את החשבונות ללא הפרעה. האתגר הוא לבנות את הקרן, וזה עניין של הוצאות פחות ממה שאתה מרוויח.
- להבין את הכספים שלך: תצטרך לקבל הבנה על ההוצאות שלך ואת ההוצאות כדי להצליח. לכתוב את המספרים האלה ולעקוב אחר כל אגורה שאתה מבלה במשך חודש לפחות - יותר טוב. אל תשכח לכלול הוצאות אתה משלם רק בשנה, כגון מס רכוש או פרמיית ביטוח. אתה לא יכול לקבל החלטות חכמות עד שאתה יודע איך הכסף הוא בילה. ייתכן שיהיה עליך להרוויח יותר, להוציא פחות, או את שניהם. לקבלת תוצאות מהירות , האפשרויות הנפוצות ביותר הם לוקחים על עבודה נוספת, קיצוץ בהוצאות, ומכירה של פריטים שאתה כבר לא צריך. לקבלת דחיפה לטווח ארוך, לעבוד על הקריירה שלך ואת הרגלי ההוצאות לאחר שביצעת את הניצחונות המהירים.