יחיד סגור או מרובות בנייה הלוואות?

בניית הבית שלך (או מוסך, סדנה, או מבנה אחר) הוא נהדר, כי אתה מקבל בדיוק מה שאתה רוצה. אתה מקבל את כל ההחלטות על עיצוב, איכות, תקציב, ועוד. אחת ההחלטות הרבות שתצטרך לעשות היא איך להירגע את ההלוואה הבנייה לאחר השלמת הבניין: האם אתה משתמש הלוואה סגירה אחת או שתי הלוואות נפרדות?

האפשרויות שלך

הלוואות בנייה, כפי שהשם מרמז, הם באמת רק עבור רכישת קרקעות ובנייה (או שיפור) מבנים.

הם בדרך כלל האחרון לא יותר מ -12 חודשים, אז אתה צריך דרך המעבר הלוואה לטווח ארוך (במיוחד אם אתה רוצה את התשלומים הנמוכים כי יגיע עם משכנתא 30 שנה). לאחר השלמת הבנייה, תצטרך לשלם את ההלוואה הבנייה - ורוב האנשים לעשות זאת על ידי החלפת אותו עם הלוואה זה נראה יותר כמו תקן 15 שנה או 30 שנה משכנתא.

יחיד לסגור הלוואות בנייה מאפשרים לך לקבל את שתי ההלוואות (את ההלוואה הבנייה ואת ההלוואה קבע) בבת אחת. כאשר הבנייה הושלמה, ההלוואה שלך הופך למשכנתא המסורתית (המלווה שלך עשוי לומר שהוא מקבל המרה, שונה, או refinanced ). הלוואות אלו נקראות גם הלוואות לבנייה קבועה.

שני סגור הלוואות בנייה דורשים כי תקבל אישור עבור שתי הלוואות. ההלוואה הבנייה יהיה לממן את הפרויקט שלך, ואז תצטרך לבקש (ולקבל אישור) הלוואה קבועה בנפרד - לאחר השלמת הבנייה.

אתה באופן טבעי רוצה לדעת מה יותר טוב, וכמובן, זה תלוי במצב שלך. חלק היתרונות והחסרונות של הלוואות המרה המפורטים להלן.

היתרונות של סגירה חד פעמית

אם אתה אוהב קניות one-stop, אתה יכול להישען לעבר הלוואה אחת לסגור.

יישום אחד: הגשת בקשה להלוואה יכול להרגיש כמו פרוייקט מחקר שלא נגמר.

עם הלוואה אחת לסגור, אתה רק צריך לעבור את התהליך פעם אחת.

אחת הסגירה: סגירות מרובות אומר עלויות גבוהות יותר . עם זאת, ההבדל במחיר לא יכול להיות דרמטי (תצטרך לשלם כמה עלויות - כמו שכר הערכה לאחר השלמת הבנייה - אם אתה משתמש אחד או שניים הלוואות), ואתה לא בהכרח לצאת קדימה עם סגירה אחת .

אין תשלומים: עם כמה המלווים, עלויות הריבית במהלך שלב הבנייה ניתן להוסיף את ההלוואה הקבועה. זה מקל עליך לבצע תשלומי דיור בזמן שאתה ממתין הבית החדש שלך כדי להיבנות, אבל זה גם אומר שאתה חייב יותר ( ולשלם יותר עניין ) ולעשות תשלומים גבוהים יותר על פני החיים של הלוואה חדשה. בנוסף, דחיית תשלומים עשויה להיות סימן לכך שאתה מותח דברים קצת רזה.

אבטחה: לאחר מימון קבוע במקום - לפני שאתה אי פעם ללוות לבנייה - אומר שאתה לוקח פחות סיכון. אם אתה מאבד את העבודה שלך במהלך שלב הבנייה, אתה עדיין מקבל מימון קבוע. עם סגירה פעמיים, היה לך קשה לשכנע משאיל לאשר את ההלוואה שלך בזמן שאתה בין עבודות - וזה יכול להיות לאבד את הבית לפני שאתה אפילו להגיע לחיות בו. כל מספר של דברים יכול להשתבש במהלך הבנייה, ויש לך פחות לדאוג אם יש לך התחייבות של משאיל מן get-go.

תעריפי נעילה: השלמת ההלוואה הקבועה שלך מסייעת לך לתכנן את העתיד. אתה יודע מה הריבית שלך יהיה, אז אתה יכול לחשב תקציב עבור תשלומים חודשיים היטב מראש. אתה יכול גם לנעול את שיעור אם אתה חושב שיעורי יעלה באופן משמעותי במהלך שלב הבנייה (אם שיעורי נופלים במקום, כמה המלווים מאפשרים לך להתאים).

היתרונות של הלוואות מרובות

כמובן, אין דבר כזה ארוחת צהריים חינם, אז הנה כמה החסרונות של הלוואות בנייה סגורות.

שיעורי גבוה יותר: קרוב לסגור הלוואות כנראה לבוא עם שיעורי מעט גבוה יותר (על ההלוואה הבנייה כמו גם את ההלוואה קבע), אבל אתה אף פעם לא יודע עד שתגיש עבור שניהם ולהשוות מציע. כאשר אתה משתמש הלוואה אחת, אתה מוריד את הסיכון וליהנות נוחות של סגירה אחת; אלה היתרונות לבוא במחיר.

גמישות: כאשר אתה משתמש הלוואה אחת, תצטרך לבחור תוכנית prepackaged (אם כי אתה עלול למצוא משאיל המציע בדיוק את מה שאתה רוצה - כמה המלווים מציעים את הבחירה של סגירה אחת 15 שנה, 30 שנה ו- ARM הלוואות ). שמירה על הלוואה קבועה שלך פירושו שאתה מקבל לצאת לשוק וליישם בכל מקום שתרצה, עבור כל סוג של הלוואה.

אין תוכניות לבנות

אם אתה לא יודע אם או מתי תבנה אבל אתה רוצה לקנות קרקעות, אל ו- only ההלוואה עשויה להיות אפשרות טובה יותר. עם זאת, זה בדרך כלל קל יותר לשאול כאשר יש לך תוכניות להוסיף את הנכס בעתיד הקרוב. רכישת קרקעות גלם מציג את האתגרים הגדולים ביותר, בעוד מגרשים סיים הם הרבה יותר קל לקבל אישור.