איך זה עזר ליצור את המיתון הגדול
הם גם רצו להגן על חברות ויחידים מלהיות נאלץ לפשיטת רגל על ידי הנושים. זה היה קורה דרך עתירה על פשיטת רגל לא רצונית .
ישנם שלושה יתרונות של פשיטת רגל. ראשית, אלה החוב יכול להחזיק את המאמצים אוסף של הנושים. שנית, הם יכולים להיות Unsecured חובות פשוט נכתבו. שלישית, הם יכולים לקבל את החוב שלהם מחדש ואת תשלומי הריבית מופחת על הלוואות מובטחות.
המחוקקים היו מודאגים בגלל פשיטות רגל בודדות עלה מ -1.3 מיליון בשנת 1999 ל -1.6 מיליון בשנת 2003. פשיטות רגל עסקים, לעומת זאת, נשאר 38,000 בשנה.
הנשיא בוש חתם על חוק לתוך החוק ב -20 באפריל 2005. זה נדרש כי החייבים להוכיח שאין חלופה סבירה פשיטת רגל. הם חייבים גם להוכיח שהם לא היו מסוגלים לשלם, והם עשו מאמצים בתום לב כדי לפתור את בעיית החוב.
הרפורמה השנויה ביותר היתה "מבחן אמצעים". זה השווה את ההכנסה של החייבים להכנסה המדינה החציונית. אם זה היה גבוה יותר, החייבים לא הורשו להכריז על פשיטת רגל. הם הונחו כי פעלו ב"תום לב". זה היה רק ויתר אם הם הראו נסיבות מיוחדות קיצוניות.
איך פשיטת רגל חוק עזר לגרום המיתון הגדול
דו"ח של הלשכה הלאומית למחקר כלכלי אמר כי חוק מניעת פשיטת רגל יכול לעזור גורם משבר המשכנתאות subprime ואת המיתון הגדול הבא. אֵיך? החוק הקשים להכריז על פשיטת רגל. לפני כן, בעלי בתים יכלו להכריז על פשיטת רגל על החוב האישי שלהם, לשחרר את הכספים כדי לשלם את המשכנתאות שלהם ולשמור את בתיהם.
עם פשיטת רגל פסק, בעלי בתים הסתמכו על ההון העצמי שלהם הביתה לשלם חשבונות.
ראשית, בעלי בתים נאלצו לקחת הון עצמי מבתיהם כדי להחזיר את חובותיהם. לפני חוק עבר, הבית היה מוגן מפני נושים, אפילו תחת פשיטת רגל. בעלי בתים יכולים להכריז על פשיטת רגל על החוב האישי שלהם, לשחרר את הכספים כדי לשלם את המשכנתאות שלהם ולשמור את בתיהם. אחרי החוק, אנשים הפכו נואשים יותר לשלם חשבונות. ברירת המחדל למשכנתאות עלתה ב -14%. בנוסף, 200 אלף משפחות נוספות איבדו את בתיהן, מדי שנה לאחר שהחוק עבר.
שנית, אנשים הפכו משועבדים על ידי עלות של טיפול רפואי . ממשל בוש הגיב לבקשת הבנקים שאמרו כי הצרכנים התעללו בפשיטת רגל כדי להימנע מתשלום חשבונותיהם. אבל עלויות רפואיות יצר את פשיטות הרגל ביותר . כאשר החוק מנע פשיטת רגל, אלה עם מחלות כרוניות נאלצו לרוקן את כל הנכסים שלהם לשלם את החשבונות הרפואיים שלהם.
זה נתמך על ידי נתונים קודמים. בשלושת החודשים שקדמו לחוק, היו 667,431 פשיטות רגל (Q4 2005). זה צנח ל 116,771 ברבעון הראשון של 2006. זה היה רק 155,833 ברבעון השני.
למרות החוק, המשבר הפיננסי 2008 שלח פשיטות רגל מרקיעות שחקים.
ברבעון השני של שנת 2009, 381,073 אנשים נאלצו לפשיטת רגל. עד אז, בעלי בתים כבר לא יכלו להסתמך על הון עצמי הביתה לשלם את החשבונות שלהם. הם איבדו את ביתם ועדיין נאלצו להכריז על פשיטת רגל. עלייה דרמטית כזו בפרק זמן כה קצר מראה כמה משפחות מקופלות מול חובות שאינם בר קיימא.
פשיטות רגל גבוהות יותר לא יכלו לבוא בזמן גרוע יותר עבור הכלכלה. ספקים שלא קיבלו עוד תשלומים בסופו של דבר פשטו את הרגל. זה יצר יותר אבטלה. למרות משפחות שקיבלו הגנה על פשיטת רגל נשמרו באופן זמני מן החוב ריסוק, זה נשאר על דו"ח האשראי שלהם במשך עשר שנים. זה מנע מהם לקנות בית או קבלת אשראי. שתי המגמות האריכו את משבר הדיור ואת המיתון. למד על חוקים אחרים להגנה על הצרכן.