גבולות התרומה של רוט, הכנסה Phaseouts, תרומות זוגיות ועוד
- $ 5,500 לגיל 49 ומטה
- $ 6,500 עבור גיל 50 ומעלה (גיל להשתמש בסוף השנה הקלנדרית)
מגבלות אלה זהות לאלה שהיו בשנים 2015, 2014 ו -2013. לגבולות ישנים יותר, ראה טבלה בתחתית מאמר זה. אף כי סכומי התרומות לא השתנו מ - 2016, מגבלת ההכנסות השתנתה במקצת.
כללי הכנסה שנתית לשנת 2017 או 2016
אתה חייב הרוויח הכנסה לעשות תרומה IRA רוט.
כמות ההכנסות שהרווחת חייב להיות שווה או יעלה על סכום התרומה שלך רוט IRA.
- אם יש לך מספיק הרוויח הכנסה, בנוסף תרומה משלך רוט IRA, אתה יכול לעשות תרומה IRA רוט עבור בן זוג שאינו עובד.
- אם יש לך יותר מדי הכנסה, אז אתה לא זכאי לעשות תרומה IRA רוט.
האם יש לך יותר מדי הכנסה לעשות תרומה רוט?
- עבור פילרים בודדים - היכולת שלך לתרום רוט IRA בשנת 2017 הוא בהדרגה כמו שינוי ברוטו מותאם שלך מותאם (MAGI) מגיע לטווח של $ 118,000 - $ 133,000.
- בשנת 2016, טווח זה היה 117,000 $ - 132,000 $.
- עבור הגשת נשוי במשותף - היכולת שלך לתרום רוט IRA הוא בשלבים החוצה כמו מגי שלך מגיע לטווח של $ 186,000 - $ 196,000 בשנת 2017, לעומת מגבלת 2016 של $ 184,000 - $ 194,000.
אם אתה זכאי לבצע תרומה IRA רוט מבוסס על מגבלות הכנסה לעיל, אז אתה יכול לתרום רוט IRA בנוסף תוכנית הפרישה בחסות החברה שלך.
אם ההכנסה שלך עולה על המגבלות לעיל ייתכן שתוכל לבצע תרומה IRA מסורתית שאינם ניתנים לניכוי ולאחר מכן שנה מאוחר יותר להמיר אותו רוט IRA.
Roth IRAs מציעים יתרונות רבים כגון היכולת למשוך את התרומות המקורי בכל עת מבלי להיות כפוף מס הכנסה או עונשים.
כמו כן, הם מציעים יתרונות משמעותיים ברגע שאתה בדימוס. רוב האנשים זכאים לעשות תרומה רוט צריך לשקול לעשות זאת.
תרומות זוגיות מותרות
אם ההכנסה שלך היא בגבולות המתוארים לעיל אתה יכול לעשות תרומה IRA רוט עבור בן זוג שאינו עובד שאין לו הכנסה שהרווחת. זה נקרא תרומה IRA זוגית .
2016 ו 2017 מועדים התרומה
- יש לך עד 17 אפריל 2017 לעשות את התרומה שלך IOT רוט 2016.
- יש לך עד 16 אפריל 2018 לעשות את התרומה שלך 2017 רוט IRA.
תרומות לעומת המרות
גבולות התרומה וההכנסה המתוארים לעיל חלים על התרומות. כאשר אתה ממיר IRA מסורתית רוט IRA זה לא נחשב תרומה - כך רוט כמויות ההמרה אינם כפופים למגבלות לעיל. זה היה אמור להיות שאם ההכנסה שלך היה מעל 100,000 דולר, אתה לא יכול להמיר כסף IRA ל רות, אבל זה החוק המס השתנה, וכי מסגרת הכנסה הוסרה בשנת 2010. אתה יכול להמיר כסף IRA ל Roth בכל עת, ו אין הגבלה מקסימלית על הסכום שאתה יכול להמיר.
Roth IRAs לעומת רוט חשבונות ייעודיים
ROT IRA הוא שונה מאשר Roth 401 (k). Roth 401 (k) s נקראים חשבונות Roth ייעודיים ומגבלות ההכנסה שתוארו לעיל אינן חלות על תרומות Roth 401 (k).
גבולות התרומה של Roth 401 (k) זהים למגבלות התרומה הרגילות של 401 (k). אם המעסיק שלך מציע חשבון 401 (k), אתה יכול לבדוק עם מנהל התוכנית כדי לראות אם התוכנית מאפשרת תרומות רוט.
IRA מסורתית או רוט IRA?
לא בטוח אם לעשות תרומה IRA קבוע או תרומה IRA רוט? IRA מסורתית עשויה להציע ניכוי מס עבור הסכום תרם, ואילו רוט לא. עם זאת, כאשר אתה למשוך כסף מ IRA מסורתית, תשלם מסים, ואילו הפצות מוסמך רוט פטורים ממס.
האם אני רוט IRA כפליים קרן החירום שלי?
אתה תמיד יכול למשוך את סכומי התרומה שלך מ רות, ואתה לא משלם מסים או קנסות כאשר אתה עושה את זה. זה אומר רוט IRA יכול לעשות חובה כפולה כמו קרן החירום שלך.
סכומי התרומה ומגבלות ההכנסה צמודות לאינפלציה
הסכום שאתה יכול לתרום, ואת מגבלות הכנסה, הן צמודות לאינפלציה, כלומר את שיעור האינפלציה גבוה יותר, כך גדל הסיכוי שאתה רואה גבולות לעלות.
גבולות התרומה עולים במרווחים של 500 $. מגבלת ההכנסה עולה ב -1,000 דולר. גבולות היסטוריים מפורטים בטבלה שלהלן.
| שָׁנָה | לְהַגבִּיל | אם גיל 50 ומעלה | מגבלת יחיד MAGI | נשוי MAGI מגבלת |
|---|---|---|---|---|
| 2017 | $ 5,500 | $ 6,500 | $ 118,000 - $ 133,000 | $ 186,000 - $ 196,000 |
| 2016 | $ 5,500 | $ 6,500 | $ 117,000 - $ 132,000 | $ 184,000 - $ 194,00 |
| 2015 | $ 5,500 | $ 6,500 | $ 116,000 - $ 132,00 | $ 183,000 - $ 193,000 |
| 2014 | $ 5,500 | $ 6,500 | $ 114,000 - $ 129,000 | $ 181,000 - $ 191,000 |
| 2013 | $ 5,500 | $ 6,500 | $ 112,000 - $ 127,000 | $ 178,000 - $ 180,000 |
| 2012 | 5,000 $ | $ 6,000 | $ 110,000 - $ 125,000 | $ 173,000 - $ 183,000 |
| 2011 | 5,000 $ | $ 6,000 | $ 107,000 - 122,000 $ | $ 169,000 - $ 179,000 |
| 2010 | 5,000 $ | $ 6,000 | $ 105,000 - $ 120,000 | $ 167,000 - $ 176,000 |
| 2009 | 5,000 $ | $ 6,0004 | $ 105,000 - $ 120,000 | $ 167,000 - $ 176,000 |