אתה יכול לאחד חשבונות פרישה על ידי העברת כסף מחשבונות מרובים לתוך חשבון אחד שהוקם IRA (או לתוך IRA חדש לך לפתוח). זה נקרא העברת IRA או העברת IRA. הנה שבע סיבות לאחד את ה- IRA שלך וחשבונות פרישה אחרים.
01 קל יותר לנהל השקעות
02 עמלות מופחתות
בנוסף, כאשר אתה קונה או מוכר השקעה, ניתן לחייב עמלת עסקה. אם אתה מאחד חשבונות, עם הזמן צריך להיות פחות מכירות ומכירות פחות - זה יכול לעזור להפחית את דמי העסקה - וכמה חברות להפחית או להפקיד עמלות כאשר החשבון שלך מגיע לגודל מינימלי.
אחת הדרכים הטובות ביותר כדי להגדיל את ההשקעה מחזירה היא להתמקד במציאת דרכים כדי להפחית את דמי ההשקעה שאתה משלם וכן איחוד חשבונות עוזר.
03 לא חסרים הפצות מינימום
ברגע שאתה מגיע לגיל 70 1/2 יש נוסחה IRS עליך לעקוב אחר הקובע סכום מינימלי אתה חייב לקחת בחשבון הפרישה שלך בכל שנה. פעולה זו נקראת חלוקה מינימלית נדרשת .
אם יש לך חשבונות מרובים, כל חברה פיננסית ישלח לך ניירת בכל שנה להודיע לך על הפצה המינימום הנדרש שלך. זה יכול להיות טרחה. ואם אתה מתגעגע להפצה הנדרשת יש עונש. ככל שאתה מתבגר, זה יכול להיות קל להתעלם הניירת שמגיע להחמיץ הודעה חשובה.
אתה תמצא את זה יהיה הרבה יותר קל לאחד את החשבונות שלך (לאדם - אתה לא יכול לשלב את IRA עם בן זוג) ולקחת הפצה אחת מחשבון IRA אחד בכל שנה במקום לנסות לנהל הפצות מ 401 (k) s ו IRAs. אתה יכול גם לעבוד עם המוסד הפיננסי שלך כדי להגדיר את ההפצה עד חודשי אז זה הופך להיות יותר כמו משכורת.
04 משחררת את הזמן שלך
לא תצטרך לשמור את הגיליונות האלקטרוניים כדי לעקוב אחר השקעות בחשבונות מרובים ו / או אם אתה מקשר חשבונות לשירות מקוון כגון 'Quicken', יהיו לך פחות בעיות קישור לפתרון בעיות. וכאשר אתה צריך לעשות שינויים, כגון דוא"ל, כתובת או שינויים מוטב, אתה רק צריך לעשות שיחת טלפון אחת.
אם יש לך חשבונות במספר מקומות זה ייקח זמן וניירת כדי לקבל אותם בשילוב, אבל ברגע שאתה עושה, תמצא את הזמן המושקע יספק תשואה טובה של זמן.
05 פחות תיוק
ההשקעות שלך יכול להיות רק בטוח ומגוון אם לשלב חשבונות עם קסטודיאן אחד הקים היטב. בתוך חשבון תיווך אתה יכול להחזיק קרנות נאמנות, מניות, אג"ח ואפילו תקליטורים. אתה לא צריך להיות אלה ההשקעות להתפשט על פני מוסדות פיננסיים רבים מדי. לפשט את החיים שלך לאחד.
06 עושה עדכון כתובת שלך קל
למרבה הפלא, אנשים רבים לאבד את המסלול של תוכניות פרישה הישן כי כאשר הם זזים הם שוכחים לעדכן את כתובתם. אם לאחד את החשבונות הישנים של 401 (k) , לא תצטרך לדאוג.
07 הטוב ביותר עבור המוטבים
כאשר אתה משלב חשבונות, זה יכול גם להיות זמן טוב לבדוק את הכנות המוטב שלך ולוודא שיש לך מובנים בצורה הטובה ביותר עבור המשפחה שלך ואת יקיריהם. אם חשבונות הם במקומות רבים זה יכול להיות קשה לזכור מי אתה שם בתור המוטב על אילו חשבונות.