31 בדצמבר שוב מתקרב, ואנחנו רוצים להתחיל לשקול תכנון מס עבור סוף השנה 2017. כמובן, בהתחשב בחוסר הוודאות לגבי השאלה אם הקונגרס מעביר את הצעת החוק של בית המס , הגרסה של הסנאט, משהו בין או לא כלום (!), סוף השנה הנוכחית תהיה קצת יותר של מטרה נעה.
מצאתי את ההודעה בתיבת הדוא"ל שלי בשבוע שעבר. זה בא, כפי שאפשר לצפות, מחשבוני הנאמן.
אבל זה יכול היה נחת בכל תיבות הדואר שלך גם כן. בעוד וושינגטון מתמקדת בכלכלת המדינה, זה תלוי בכל אחד מאיתנו לחדד על הכלכלות האישיות שלנו, עם עין לקראת ביצוע צעדים פיננסיים לפני 31 בדצמבר כי יהיה להפחית את חשבונות המס שלנו באפריל. אבל תחילה, מג'ל שלזינגר, שגריר מועצת המנהלים של CFP, הערה אזהרה:
"תמיד האמנתי בלב שלי שאם אתה רוצה לנסות להיות חמוד מדי, אתה עלול להתחרט על זה ... אנחנו חייבים להיות מאוד זהירים לגבי איך אנחנו עושים את הבחירות האלה קדימה."
עם זה בחשבון, הנה מה שאתה צריך לעשות עכשיו:
התחל בהתחלה. ההתחלה, מסביר רו"ח אד Slott, הוא המקום שבו זה תמיד היה - עם החזר המס שלך מהשנה הקודמת. זוהי מפת הדרכים שלך לניכויים ולזיכויים שצילמת בעבר.
הפק את המרב מהניכויים והזיכויים שעשויים שלא להיות זמינים בעתיד. כפי שאתה מסתכל על העבר שלך חוזר, לשים לב במיוחד כדי לכידת הטבות כי לא יכול להיות זמין בשנים הבאות.
ניכוי מסים המדינה והמקומיים הוא על בלוק חיתוך, למשל. אתה יכול להרשות לעצמו לשלם כמה מסים בשנה הבאה השנה כדי ללכוד ניכוי גדול עוד יותר? ייתכן שתרצה לשלם מראש מס רכוש מאז הם לא יהיו deductible בשנה הבאה, אומר Slott. אם אתה עובד ממוצע עושה $ 50,000 ל $ 60,000, אם אתה הבעלים של הבית, אתה יכול להיות משלם 10,000 $ ל 15,000 $ מסים הנדל"ן מס הכנסה המדינה.
"אם אתה לא מקבל ניכוי עבור זה, המסים שלך יכול להגדיל באלפי", הוא אומר. ניכויים אחרים שניתן לבטל כוללים אלה עבור הוצאות רפואיות, הוצאות נעות (גם כאשר הקשורים לעבודה) והכנה מס. שאל את רואה החשבון שלך אם אתה יכול לשלם אותם עבור 2017 מחזירה עכשיו, אומר אלדה די Re, שותף ב EY מס פרטית שירותי לקוחות בפועל.
תסתכל על האסטרטגיה שלך נותן צדקה . אחד השינויים העומדים בדרכנו הוא גידול הניכוי הסטנדרטי עבור רווקים ל 12,000 $ ו 24,000 $ עבור זוגות. כמו בעבר, אם אתה לוקח את הניכוי הסטנדרטי, אתה לא לפרט (ולהיפך). אבל הגידול צפוי אומר כי עבור אנשים מסוימים יש מפורטים בעבר, זה כבר לא יהיה הגיוני בעתיד. אם אתה חושד שאתה אחד מהם, ייתכן שתרצה לתת יותר לצדקה השנה יודע שאתה מקבל תועלת. למעשה, אם אתה מרגיש סומק, ייתכן שתרצה להאיץ את התרומות במשך שנים לבוא על ידי לשים כסף לתוך אחד של התורם, מומלץ קרנות כי מוסדות פיננסיים הקימו כמו צדקה. "נניח שבדרך כלל נתת אלף דולר לאלימה שלך, ואתה חושב שבמסגרת הכללים החדשה הזו אתה עלול לקחת את הניכוי הסטנדרטי מדי שנה", אומר די רי.
היית כותב את ההמחאה עכשיו עבור 5,000 $ או 10,000 $, ואתה מקבל ניכוי עבור סכום זה בשנת 2017, אז, עם הזמן, להפיץ את הכסף שלך אלמה מאטר. ואם אתה חושב שתמשיך לפרט? כמובן, לעולם לא היינו מציעים לך לא לתמוך הגורמים האהובים עליך. אבל אם אתה מחפש מזומנים נוסף כדי לשלם מראש חלק מראש נטען ניכויים ציינו קודם לכן, לדחוף את המתנות שלך לתוך 2018 עשוי להיות הגיוני מבחינה כלכלית.
לחשוב מחדש על החוב שלך. אחד השינויים הפוטנציאליים הגדולים ביותר הוא deductibility של הריבית על משכנתאות. נכון לעכשיו, הריבית על הלוואות של עד $ 1,000,000 הוא deductible, אבל זה יכול להיות חצוי - ואת deductibility הריבית על השני הביתה הלוואות הון עצמי הביתה הלוואות יכול להיות נמחק. איך מתקרבים לזה? הפעל את המספרים. קח טרי להסתכל על החובות שלך ולראות אם זה הגיוני לשלם את זה עכשיו או מהר יותר.
שאל את עצמך: אם אני משתמש במזומן כדי לשלם אותו, "מה זה היה במזומן עושה לי?" אומר די Re. אם זה היה יושב בחשבון הבנק להרוויח 1 אחוז רזה, לשלם את ההלוואה שלך עשוי להחזיר את הכסף בכיס. אם זה השקיעה בשוק שבו אתה מרוויח תשואה שנתית גבוהה יותר, אולי לא. הפעל את אותם תרחישים על הלוואות לסטודנטים שעשויים לאבד את הריבית שלהם deductibility.
כבד על פרישה. לבסוף, מציין שלסינגר, למרות שהיה לנו "רגע של פריק-אאוט" כשחששנו שיהיה גבול לחיסכון בחשבונות פרישה, זה עכשיו מחוץ לשולחן. אתה רוצה את המפץ הגדול ביותר עבור הכסף שלך על סוף השנה תכנון? ההכפלה על הפרישה היא הדרך לעשות זאת. עבור המשכורות האחרונות שלך, להקפיץ את דמי הפרישה שלך. תגיד המעסיק שלך, למשל, אתה רוצה לשים 15 אחוזים בשבועות האחרונים של השנה. אם אתה שם כסף לתוך IRA-Roth, מסורתי או SEP - יש לך עד המועד האחרון להגשת מס (ללא הרחבות) לגרב כסף משם. אתה שומר יותר עבור פרישה והפחתת החבות המס שלך באותו זמן, היא אומרת.
עם היידן שדה