מדוע הייעוד מוטב לעקוף את הרצון שלך

זה קריטי כדי לבדוק את הייעוד המוטב.

מתי בפעם האחרונה בדק כדי לראות מי אתה שם כמו המוטב על חשבונות הפרישה שלך, פוליסות ביטוח חיים, קצבאות? זה מדהים את מספר האנשים שיש להם בני זוג קודם או קרובי משפחה המנוח עדיין שם כמו מוטב על חשבון פרישה במעסיק לשעבר, או על פוליסת ביטוח חיים שנרכשו מזמן.

למה לסקור את הייעוד המוטב?

אנשים רבים מזניחים לעדכן את הייעוד המוטב שלהם לאחר נישואין, גירושים, או שינוי אחר במצב המשפחתי שלהם.

קל לשכוח לעשות את זה, וכמובן, זה כרוך בניירת, ואוהב ניירת?

הבעיה עם זה; הגדרת המוטב היא מסמך מחייב מבחינה משפטית, והוא מחליף את הרצון שלך. כלומר, ללא קשר למעמד היחסים הנוכחי שלך, ולא משנה מה יגיד הנוכחי שלך, הנכס ילך אל האדם שציינת בשם הייעוד בכל פעם שאתה עדכן אותו לאחרונה.

הטבות המוטב הצמיגים את הרצון

יש אנשים שחושבים שהרצון המעודכן יהיה כל מה שאתה צריך. הרצון שלך או אמון לא לעקוף את מה שמועמד ייעוד המוטב על פוליסת ביטוח חיים, קצבה, או חשבון פרישה (כמו תוכנית IRA או 401 (k)). את המוטב ייעוד עדיפות, או כפי שחקן אחד פוקר לשים את זה "ייעוד המוטב ניצחו את הרצון". ואם אתה לא שם מישהו על חשבון IRA? חוקי המדינה יכולים אז לקבוע למי היא הולכת. מסיבה זו, חשוב לך לעדכן את הייעוד המוטב שלך כדי לשקף את המשאלות הנוכחיות שלך.

דוגמה לתכנון הלכו רע

עבדתי עם לקוח שאשתו עבדה בחברה ביטחונית גדולה. זה היה נישואין שניים, וכשהיא חלתה בסרטן רציני, היא סבלה מאמון. היא רצתה ששני ילדיה ובעלה יקבלו כל אחד משליש מנכסיה. עם זאת, היא לא לעדכן את הייעוד המוטב שלה עם תוכנית 401 שלה (k) ולכן חשבון גדול כל הלך ישירות אל הבעל.

הוא רצה לכבד את משאלותיה (למזלם של הילדים מנישואיה הקודמים), אבל אם יפדה ב 401 (k) ושילם אותו לילדים הוא יצטרך לדווח על כל ההכנסה על החזרת המס שלו. הוא והילדים החליטו במקום זאת להקים אי.אר.איי בשמו, אבל עם הילדים ששמו שמונים, והם הסכימו עם כל חלוקה שעשה להם, הוא יכול לעכב מספיק כדי לכסות את המסים. זה התברר בסדר, אבל יהיה מתמשך טרחה ניהולית במשך שנים. זה סוג של טרחה יכול היה להימנע על ידי עדכון טופס פרישה מוטב טופס במעסיק של אשתו. (הערה: למעסיק לא הייתה ברירה - עליו לעקוב אחר טופס הייעוד המוטב בתיק ולא יכול לשנות את ההתפלגות לאחר המוות גם אם כל הצדדים מסכימים לשינוי).

כיצד לסקור את המוטבים

ערכו רשימה של כל חשבון פרישה, פוליסת ביטוח חיים, קצבה שיש לך. הוסף שתי עמודות לרשימה שלך; אחד למוטב ואחד לתאריך. עבור כל חשבון או מדיניות לרשום את המוטב ואת תאריך זה עודכן לאחרונה. בנוסף למוטב העיקרי, אתה צריך גם שם מוטב מותנה . כלומר, אם המוטב העיקרי מראש לך, כבר ציינת מי החשבון אז צריך ללכת.

שמור רשימה זו בתיקייה קלסר או קובץ יחד עם מסמכים חשובים אחרים שלך. ללא קשר לשינויים, לעשות את זה הרגל של משיכת קלסר זה החוצה אחת לשנה וסקירה את המידע בו.

אם אתה צריך לעדכן את המוטב, פנה לחברה. הם ישלחו לך טופס ייעוד המוטב אשר תצטרך למלא, לחתום, ולחזור אליהם.

מה על אמון?

אנשים רבים להקים אמון חיים נשלל , אשר מסדיר את כל הנכסים שכותרתו אמון. לדוגמה, אתה יכול הכותרת חשבונות הבנק, חשבונות השקעה הנדל"ן בנאמנות. אתה הנאמן ולשלוט על הנכסים בזמן חי ובריא. מסמך האמון שמות נאמן יורש כך שאם אתה הופך נכה או למות, הנאמן יורש יכול בקלות להשתלט ללא הרבה בעיות ניהוליות.

עם IRA או 401 (k), אדם אמיתי חייב להיות בעל החשבון. אתה לא יכול הכותרת מחדש את IRA או 401 (k) לתוך אמון. אתה יכול שם את אמון כמו הנהנה של ה- IRA שלך, אבל לא יכול להיות חסרונות זה. אם יש לך נכסים משמעותיים IRAs ופרישה תוכניות אחרות, מומלץ לעבוד עם עורך דין מוסמך תכנון הנדל"ן כדי לעזור לך להבין את הדרך הטובה ביותר שם המוטבים.