אלה הן הנפוצות ביותר שאל שאלות פרישה
מתי עלי להתחיל בביטוח לאומי?
מתי לקחת את השאלה אבטחה חברתית היא בראש הרשימה כי זה החלטה כמעט כל אמריקאי צריך לעשות. אתה מקבל הכנסה חודשית פחות אם תתחיל היתרונות מוקדם, הכנסה חודשית יותר אם תתחיל הטבות בגיל מאוחר יותר. יותר מדי אנשים מניחים כי זוהי החלטה פשוטה - והם לוקחים את האפשרות שמכניס יותר כסף בכיסים שלהם בשלב מוקדם.
בחירה פשטנית כמו זה יכול לעלות אלפים משפחה (במקרים מסוימים אפילו מאות אלפי) של הטעיות החמיצו. במקום לקבל החלטה על הביטוח הלאומי בנפרד משאר המצב שלך, אתה צריך להסתכל איך זה מתאים באופן הוליסטי עם כל ההיבטים של תוכנית ההכנסה שלך פרישה, כגון אינפלציה, אריכות ימים, את הצורך בהכנסה מובטחת, כמות נכסים פיננסיים יש לך, התוכניות שלך לעבוד במשרה חלקית פרישה, ומצב המס שלך.
2. כמה זמן הכסף שלי האחרון?
זו שאלה פרישה נפוצה, ולמרבה הצער, אחד הקשים ביותר לענות. כדי לענות על זה אתה צריך להעריך דברים כמו כמה זמן אתה תחיה, כמה אתה תשלם, מה שיעור התשואה תרוויח על חיסכון השקעות, אילו סוגים של הוצאות רפואיות תישא, ומה שיעורי המס יהיה. ברגע שיש לך מוקרן פריטים אלה, אתה יכול להעריך כמה זמן הכסף שלך יימשך פרישה .
עם זאת, במקום להתיישב על "מספר" עדיף לבוא עם כמה תרחישים שונים המראים לך כמה היית צריך אם התשואות שלך היו נמוכים יותר, או אם אתה ביליתי יותר. זה סוג של תכנון ייתן לך מגוון של חיסכון הצורך, אשר אני חושב היא גישה טובה יותר מאשר מיקוד מספר אחד.
3. כמה כסף אני צריך לפרוש?
בדומה לשאלת הפרישה שלעיל, התשובה לשאלה זו תלויה במשתנים רבים. יש אנשים שמבלים מעט מאוד, עבדו באותה עבודה כל חייהם, ויפרשו בפנסיה חודשית גדולה. הם עשויים להזדקק מעט מאוד כסף מעבר לפנסיה כדי לתמוך באורח חיים נוח. אנשים אחרים משמשים לבלות הרבה ואין להם פנסיה. הם גם צריכים כמות גדולה של חיסכון כדי לתמוך באורח החיים שלהם או שהם יצטרכו למצוא דרך לחיות מאושר על פחות. אם אתה רוצה לבוא עם הערכה של הצרכים שלך עבור פרישה כסף כאן ארבעה שלבים אתה יכול להשתמש כדי להעריך כמה תצטרך לפרוש .
4. האם אני צריך לקנות קצבה?
קצבה היא מוצר ביטוח המבטחת את ההכנסה שלך לכל החיים. אם יש לך מקורות אחרים של הכנסה מובטחת כגון ביטוח לאומי ופנסיה, ואלה מקורות לכסות את רוב הוצאות המחיה שלך פרישה אז אתה כנראה אין צורך להבטיח הכנסה נוספת. עם זאת, אם אין לך הכנסה מובטחת הרבה, אז זה יכול להיות הגיוני לקחת חלק החיסכון שלך ולהשתמש בו כדי לקנות קצבה אשר תבטיח כמות מינימלית של הכנסה עתידית. החלטה זו, כמו רוב ההחלטות הפיננסיות, היא אחת הטובות ביותר שבוצעו כחלק מתכנית פיננסית הוליסטית.
5. כמה אוכל להוציא?
יש אנשים שמבלים יותר פעם בפנסיה; הם נוסעים או עוסקים יותר בתחביבים כגון גולף, סקי, שייט וכו 'אחרים מוצאים שהם מוציאים פחות כפי שהם כבר לא יוממות, משלמים עבור ניקוי יבש, או לאכול בחוץ כל כך הרבה. כדי לקבוע כמה אתה יכול להשקיע פרישה הראשון לשבת ולבחון את ההוצאות הנוכחיות שלך. לאחר מכן להעריך אילו פריטים עשויים להגדיל או להקטין לעלות עם תקציב הפרישה . אם המעסיק שלך אינו מציע תוכנית טיפול רפואי עבור גמלאים אז ודא שאתה גורם פרמיות ביטוח בריאות כי תצטרך לשלם מתוך כיס.
6. איך אני אשלם עבור הוצאות רפואיות פרישה?
ביטוח רפואי כיסוי מתחיל בגיל 65, אבל, בממוצע, זה יהיה רק לכסות על 50% מכלל הבריאות שלך הוצאות פרישה . יהיה לך את הוצאות הכיס עבור טיפול עיניים, שיניים, שמיעה, שיתוף משלם, פרמייר חלק ב 'פרמיות, פרמיות עבור פוליסות ביטוח משלים אחרים ניתן לרכוש כגון מדיניות Medigap ביטוח סיעודי לטווח ארוך.
הוצאות רפואיות יכול להשתנות במידה רבה על ידי מיקום גיאוגרפי, אבל בממוצע, מצפים להוציא כ $ 5,000 - $ 10,000 לשנה לאדם.
7. האם אני צריך לקחת את הפנסיה שלי כמו סכום גוש?
פנסיונים רבים מציעים אפשרות חד פעמית או אופציה לקצבה שמשלמת הכנסה חודשית לכל החיים. אני רואה יותר מדי אנשים לוקחים את הסכום החד פעמי בלי לנתח בזהירות את תוצאות החיים של האפשרויות הפוטנציאליות שלהם. כאשר מסתכלים על תוחלת החיים, אפשרות הקצבה עשויה להיות בחירה הרבה יותר טוב מאשר סכום חד פעמי. הקפד לשקול מהורהר הבחירות הפנסיה שלך לאור כל התמונה הפיננסית שלך לפני שאתה מקבל החלטה.