רבים חשבונות פרישה יכול להיות מאוחדים לתוך אחד
אילו סוגים של חשבונות ניתן לשלב?
באופן כללי, חשבונות הפונקציה באופן דומה ניתן לשלב פעם אתה פרש .
הראשון 7 פריטים ברשימה להלן לעבוד בצורה דומה. כאשר אתה להפקיד כסף זה מס deductible; כאשר אתה לוקח כסף זה יהיה דיווח על החזר המס שלך כהכנסה חייבת . אם יש לך כמה חשבונות שונים מתוך 7 פריטים הראשונים ברשימה, אלה יכולים להיות משולבים לחשבון IRA אחד. תהליך זה של שילוב חשבונות נקרא רולבר IRA או העברה .
סוגי חשבונות פרישה:
- IRA
- 401 (k)
- 403 (ב)
- 457 (ב) תוכנית
- פשוט IRA
- SEP IRA
- קוג
- תכנית פנסיה
- רוט IRA
- Roth 401 (k) (חשבון Roth ייעודי)
שני הפריטים האחרונים ברשימה, רוט IRA, ו Roth 401 (k), גם לתפקד בצורה דומה לזה. אתה לא מקבל ניכוי מס על הכסף שאתה מכניס, אבל זה גדל מס חינם. אם אתה מבין את הכללים, כאשר אתה למשוך אותו, זה יהיה מס הכנסה חינם.
אם יש לך רוט IRA ו Roth 401 (k), בעת פרישה Roth שלך 401 (k) יכול להיות מגולגל, או בשילוב, עם רוט שלך IRA.
היוצא מן הכלל היחיד לשלב חשבונות מסוג דומה הוא מה שמכונה המרה רוט שבו אתה מעביר ניכוי מס פרישה כספי חשבון פרישה (מאחד שבעה סוגי חשבונות הראשון) לתוך רוט IRA.
כאשר אתה עושה את זה הסכום מומרים הכל כלול כהכנסה החייבת במס על התשואה שלך באותה שנה.
ומה עם פריט שמונה ברשימה, תוכנית פנסיה? אם התוכנית הפנסיה שלך מציע לך את היכולת לקחת סכום חד פעמי הפצה סכום חד פעמי יכול להיות מגולגל מעל הזכות שלך IRA.
עבור גרף של חשבונות ניתן לאחד לראות את IRS Rollover Chart אשר מספק טבלה גדולה מראה לך סוגים של חשבונות אתה יכול להעביר כסף וממנו.
בני זוג יכולים לשלב חשבונות פרישה?
בני זוג אינם יכולים לשלב חשבונות פרישה. חשבון פרישה חייב להיות שכותרתו בשם של אדם אחד. בן הזוג יכול להיות שם המוטב, אבל אתה לא יכול לשלב IRA שלך עם בן / בת הזוג שלך. עם המוות שלך, ה- IRA שלך יכול להיות מגולגל לתוך IRA של בן / בת הזוג, אבל לא כשאתם חיים.
כאשר אתה יכול לשלב חשבונות פרישה?
אם אתה כבר לא עובד עבור החברה שבה חשבון הפרישה שלך הוא ב, אז חשבון זה יכול להיות מגולגל לתוך IRA. פרישה של חשבונות מעסיקים בעבר יכול להיות כל אחד לתוך אחד או שניים IRAs בשבילך, עם תרומות deductible המס להיות מועבר IRA, וכן ללא תשלום ממס תרומות Roth מועבר ROT IRA.
בעוד אתה עדיין עובד על חברה שיש לה תוכנית פרישה אתה לא יכול להעביר את חשבון הפרישה בכל מקום אחר. עם זאת, תוכניות רבות בחסות החברה מאפשרים לך לעבור מחוץ חשבונות פרישה לתוכנית הנוכחית שלך.
אתה יכול לבדוק עם ספק 401 שלך (k) תוכנית כדי לראות אם אתה יכול לשלב הישן 401 (k) s או IRAs על ידי העברת אותם לתוכנית העבודה הנוכחית שלך. לפני ביצוע מהלך כזה, לדבר עם יועץ פיננסי. יכולות להיות אפשרויות טובות יותר מאשר העברת כספים לתוך תוכניות החברה בחסות.
אם יש לך SIMPLE IRA אתה צריך לחכות 2 שנים לאחר הקמת ה- IRA שלך פשוט לפני לשלב אותו עם סוג אחר של חשבון פרישה.
איך משלבים חשבונות פרישה?
בעת שילוב חשבונות פרישה, העברת נכסים ישירות מחשבון פרישה אחד לאחר. לדוגמה, אם אתה מזיז תוכנית ישנה 401 (k) לתוך ה- IRA שלך , תשלים את הניירת המכוונת את תוכנית 401 (k) הישנה שלך כדי לבצע את ההמחאה לפקודת הקסטודיאן החדש לטובתך. לדוגמה, אם ה- IRA שלך היה ב- Charles Schwab והשם שלך היה John Doe, אז הספק 401 (k) שלך היה הופך את ההמחאה לפקודת "צ'ארלס שוואב לטובת ג'ון דו".
האם יש מסים כאשר יש לשלב חשבונות פרישה?
כל עוד אתה לשלב את החשבונות בדרך הנכונה לא צריך להיות חייב מסים.
כאשר אתה עובר פרישה חשבון כסף, בסוף השנה האפוטרופוס ישלח לך טופס מס הנקרא 1099-R. טופס זה ידווח על העסקה כעברה או בהפצה.
אין מסים המוטלים על העברות או רולבר כל עוד הגלגול נעשה כראוי . לפעמים קסטודיאן מדווח בצורה לא נכונה על העברה כהפצה. אם העסקה דווחה בצורה נכונה כל עוד יש לך רשומות מראה את הכסף הלך ישר לתוך תוכנית הפרישה החדשה שלך זה לא צריך להיות בעיה. רואה החשבון או מקצוען המס שלך יכולים לעזור לך לדווח על כך בדרך הנכונה בהחזרת המס שלך.
אתה צריך לשלב חשבונות פרישה?
ישנן סיבות רבות אני חושב שזה הגיוני לשלב חשבונות פרישה . ככל שאתה גיל זה קל יותר לנהל את ההשקעות, לעקוב אחר הפצות נדרש, להקל על שינויים כתובת או שינויים המוטבים, ועם IRA אתה יכול להשתמש בחירות השקעה בטוח כמו תקליטורים ואג"ח בודדים שאינם זמינים עם תוכניות החברה.
וכמו כל ענף אחר, אתה תמיד צריך לשקול את איכות השירות ביחס למחיר. כמה אתה משלם לספק הנוכחי שלך כדי לנהל את החשבונות שלך? האם תוכל לגלגל את החשבון לחשבון אחר שמציע שירות או ביצועים טובים יותר עבור אותו מחיר או מחיר טוב יותר? עמלות והוצאות יכול לקחת ביס גדול מתוך הפרישה שלך קן ביצה אם נותר unchecked.