החלטות טובות יותר על ידי ביצוע מחקר על תוחלת החיים שלך
חברת ביטוח עושה חיתום לפני הנפקת מוצרים המושפעים מתוחלת החיים. זה עשוי להיות הגיוני לך לעשות קצת חיתום משלך או ניתוח על תוחלת החיים שלך יותר מדי. ניתן להשתמש בתוחלת החיים המשוערת שלך כדי לקבל החלטות טובות יותר בחמישה תחומים.
1. מתי לקחת ביטוח לאומי
ביטוח לאומי אינו יודע את ההיסטוריה הבריאותית שלך. אם אתה חי את תוחלת החיים שלך מבוסס על טבלאות סטנדרטיות, אם אתה לוקח ביטוח לאומי מוקדם או מאוחר, תקבל את אותה כמות.
לדעת את תוחלת החיים האישית שלך יכול לעזור לך לעבוד את המערכת ולעשות את הבחירה הטובה ביותר בהתחשב בנסיבות הפרט שלך.
אם אתה בודד חושב שאתה צפוי לחיות קצר יותר מהממוצע, לוקח ביטוח לאומי ב 62 כנראה הגיוני בשבילך. אם אתה נשוי, אתה חושב שאתה או בן הזוג שלך יכול לחיות יותר מהממוצע, או שאתה בודד סופר בריא, אתה רוצה לשקול את ההשפעה של זיכויים פרישה מתעכב, אשר לשפר את היתרונות שלך עד לא מעט אם אתה ממתין עד גיל 70 בקובץ.
2. מה פנסיה אפשרות לקחת
תוכניות פנסיה רבים מציעים או סכום חד פעמי או תשלום קצבתי אפשרות . עם אפשרות קצבה, אתה בדרך כלל לבחור את תקופת התשלום; כגון חיים בלבד, חיים משותפים, או טווח מסוים. אם אתה מצפה לחיות יותר מהממוצע, עם רוב התוכניות יהיה לך את הטוב ביותר לקחת את הקצבה קצבאות במקום סכום חד פעמי ובחירה באפשרות טווח כי משלם עבור כל עוד אתה (או לך בן זוג אם נשוי) צריך לחיות.
אם אתה חושב תוחלת החיים שלך הוא קצר יותר מהממוצע, סכום חד פעמי או טווח אפשרות מסוימת עשוי להיות הגיוני יותר. אם נשוי להיות בטוח לשקול את תוחלת החיים של בן זוג, ולוודא שאתה בוחר את המונח הסביר ביותר כדי למקסם את החיים המשותפים שלך לכל החיים הכנסה. זו יכולה להיות אופציה שמשלמת 100% מהיתרון לבן זוג ששרד, 75% או 50%.
הבחירה שלך עשויה להיות השפעה גדולה על בן הזוג שלך אם הם הופכים לאלמנה או אלמן.
3. האם לקנות קצבה מיידית
כאשר אתה קונה קצבה מיידית, התשלום מבוסס על תוחלת החיים הממוצעת, לא ההיסטוריה הבריאותית האישית שלך. אם אתה מוביל אורח חיים בריא לבוא ממשפחה ארוכת שנים, מוצרי ביטוח כמו קצבה מיידית או ביטוח תוחלת החיים עשוי להפוך הרבה חוש לך.
אם אתה ליד פרישה, ואין לך מקורות הכנסה מובטחת אחר מאשר ביטוח לאומי, להסתכל לתוך לשים כמה כספים לתוך קצבה מיידית . אם אתה עשר עד חמש עשרה שנים מן הפרישה, אתה יכול להסתכל קצבה נדחית אשר יבטיח לך הכנסה בגיל הפרישה. אם אתה מודאג יותר על שנים מאוחר יותר שלך, חניה קצת כסף אריכות ימים הביטוח יכול להבטיח כי 80 או 85 בן תהיה לך מספיק.
4. כמה אינפלציה הגנה ייתכן שתזדקק
ככל שאתה חי יותר, כך תרגיש יותר את ההשפעות של האינפלציה פרישה בתחנת הדלק, חנות מכולת וברופא של הרופא. אם אתה מצפה לבלות שלושים ארבעים שנה פרישה, בניית תוכנית פרישה הכנסה חשבונות עבור האינפלציה יהיה יותר חשוב לך מאשר עבור מי מעריך רק חמש עשרה או עשרים שנה פרישה.
אתה צריך גם להסתכל לתוך ביטוח סיעודי . חיים ארוכים גדולים; זה גם אומר יותר שנים שבהן ייתכן שתצטרך סיוע ברחבי הבית, או יש טיפול רפואי לצרכים. ביטוח סיעודי ארוך יכול לעזור לשלם עבור עלויות אלה באותו זמן.
5. האם לשמור על ביטוח החיים שלך
אם אתה מקבל החלטה עם השלכות גדולות, כגון אם לבטל פוליסת ביטוח חיים , ייתכן שתרצה לשקול הפעלת דוח תוחלת חיים מותאמים אישית הראשון. הרבה דולרים הם על כף המאזניים, אז בדיוק כמו חברת הביטוח יעשה חיתום לפני לבטח אותך, אתה צריך לשקול לעשות חיתום על עצמך לפני קבלת החלטות מסוג זה.
שיקולים אחרים
עבור זוגות, אם אתה בן 55 היום, הנתונים הסטטיסטיים אומרים שיש סיכוי של 65% אחד מכם יעשה את זה עד גיל 85 ו 15% סיכוי שאחד מכם יחגוג את יום ההולדת 95 שלך.
עבור עובדים הצווארון הלבן, הסיכויים הם אפילו יותר כי אתה תחיה יותר.
לאחר שכל אחד מהם מפתח את פרופיל תוחלת החיים האישית שלך, השווה הערות. אם הסיכויים אומרים שאחד מכם צפוי ללכת הרבה יותר מהר מהאחר, תכננו בהתאם להנחיות הבאות:
- ודא שיש לך ביטוח חיים נאותה.
- בחר הטבות פנסיה או קצבאות קצבאות שיספקו הכנסה מספקת עבור בן הזוג עם תוחלת החיים ארוכה יותר.
- קנה לטווח ארוך כיסוי המספק הטבות שניתן לחלוק בין שניכם. זה יהיה זול יותר מאשר מדיניות נפרדת עבור כל אחד מכם.
- ודא כי חשבונות הם שכותרתו כראוי, ואת הנהנים הם כראוי בשם כך בן הזוג שורד יכול בקלות להשתלט על ניהול של פריטים פיננסיים.
- אם אתה בן הזוג עם תוחלת החיים קצרה יותר, ואת מי מטפל כספים, להתחיל לשתף את האחריות עכשיו או לוודא לבן הזוג שלך יש מערכת יחסים טובה עם יועץ פיננסי מוסמך .