אתה זכאי לביטוח לאומי בגיל 62, אך ייתכן שתרצה להמתין זמן רב יותר.
אתה תיקח סכום מופחת אם אתה מתחיל הטבות בגיל 62. זה הפחתה לא רק להשפיע עליך, אם אתה נשוי , זה ישפיע גם על בן הזוג שלך.
אז, אלא אם כן אתה עומד כמה קריטריונים ברורים, אתה רוצה לתת את הרעיון של לקיחת ביטוח לאומי בגיל 62 לא מעט מחשבה לפני שתגיש הטבות. אלא אם כן יש לך מחלה קריטית, אתה צפוי לקבל הכנסה יותר על פני החיים שלך על ידי החל את היתרונות שלך בגיל מאוחר יותר.
דוגמא
בואו נסתכל על דוגמה באמצעות קרול. אם קרול חיה עד גיל 84, הנה כמה היא יכולה לקבל תלוי אם היא מתחילה ביטוח לאומי בגיל 62, 66, או 70. כדי לעשות את המתמטיקה, להכפיל את סכום ההטבה החודשי פעמים שנים עשר פעמים מספר שנים צפוי לקבל הטבות.
- גיל 62: $ 835 × 12 × 22 = $ 220,440
- גיל 66: $ 1,114 × 12 × 18 = $ 240,624
- גיל 70: $ 1,470 × 12 × 14 = $ 246,960
קרול מקבל יותר הכנסה כוללת על ידי המתנה עד גיל 70 כדי להתחיל את היתרונות. אם קרול חיה יותר, התוכנית גיל 70 עובד אפילו טוב יותר לה ממה שמוצג לעיל. לדוגמה, אם קרול חיה עד גיל 94, היא תקבל מעל $ 423,360 מ ביטוח לאומי אם היא מתחילה הטבות ב 70, אבל היה רק לקבל כ $ 320,000 סה"כ אם היא התחילה ב 62.
להלן כמה הנחיות כלליות ניתן להשתמש כדי לקבוע מתי זה הגיוני לך להתחיל לקחת ביטוח לאומי.
סיבות לא לקחת ביטוח לאומי בגיל 62
- אתה מתכנן להמשיך לעבוד ואתה תרוויח עודף השנתי של הרווחים השנתי להגביל את המגבלה לפני להגיע לגיל הפרישה המלא שלך (FRA). (חלק מההטבות של הביטוח הלאומי שלך נמנע אם אתה גובה הטבות לפני FRA ואתה מרוויח יותר ממגבלת הרווחים השנתית, הסכום ששולמת מוחזר אליך באיטיות ברגע שאתה מגיע ל- FRA).
- אתה רווק , יש חיסכון קטן, יש תוחלת חיים ארוכה יותר. במצב זה, אתה צריך לשקול לעבוד זמן רב ככל האפשר כדי למקסם את היתרונות שלך מחכה זמן רב ככל האפשר (עד גיל 70) כדי להתחיל את היתרונות שלך.
- בן / בת זוגך עדיין עובד ויש לו הכנסה אשר עשוי לגרום חלק גדול יותר של הביטוח הלאומי שלך הטבות להיות במס. אם ההכנסה שלך, ואת שיעור המס, יהיה נמוך בעוד כמה שנים, על ידי מחכה לאסוף ביטוח לאומי אתה יכול לצייר יתרון גדול ולשמור יותר מזה.
- יש לך תוחלת חיים ארוכה. באופן כללי, ככל שתוחלת החיים שלך ארוכה יותר, כך צריך לחכות זמן רב יותר כדי להתחיל לצייר על ביטוח לאומי. אין תועלת, עם זאת, להמתין עד גיל 70 להתחיל.
- אתה נשוי, והיתרון של בן / בת זוגך קטן משלך, ו / או בן / בת זוגך צעיר ממך בהרבה. כאשר נשוי, תוחלת החיים המשולבת שלך תהיה ארוכה יותר משני מכם כאדם אחד. עם מותך, בן הזוג שלך ימשיך לקבל את גדול יותר של הטבות הביטוח הלאומי שלך, או שלהם, אבל לא שניהם. משמעות הדבר היא שאם אתה לוקח ביטוח לאומי בגיל 62, ואת היתרון של בן הזוג שלך מבוסס על היתרון שלך, זה אומר תועלת מופחתת באופן משמעותי עבור החיים שלך בחיים של בן / בת הזוג.
סיבות לקחת ביטוח לאומי בגיל 62
- לא תהיה הכנסה שהרווחת מעבר לגבול הרווחים השנתי בין גיל 62 לגיל פרישה מלא.
- יש לך בעיות בריאות ו / או קצר יותר מאשר תוחלת החיים הממוצעת , ואם נשוי, בן / בת זוג שלך תועלת גדולה יותר משלך.
- אין לך חשבונות אחרים לסגת ואין להם דרך להרוויח הכנסה, אז אתה חייב לקחת ביטוח לאומי ב 62.
עבור רוב האנשים, הסיבות לקחת ביטוח לאומי בגיל מאוחר יותר עולים על הסיבות לקחת את זה ב 62.
אנשים רבים לזלזל מה היתרונות שלהם ביטוח לאומי הם באמת שווה. על ידי הסתכלות על כמה אתה יכול לקבל את תוחלת החיים שלך, תראה שאתה יכול לעתים קרובות לקבל כמות גדולה יותר על ידי הפעלת הטבות מאוחר יותר מאשר גיל 62.