מה כדאי לדעת לפני שתשקיע בקרן נאמנות בונד

כמה שיקולים לזכור

אג"ח הן בין ההשקעות הבטוחות ביותר שם, וקרנות האג"ח הן בדרך הבטוחה ביותר להשקעה באג"ח. אבל זה לא אומר שאתה צריך לקפוץ ישר עם שתי הרגליים. הנה כמה דברים לשקול לפני שאתה קונה.

דע את היעדים שלך - וידע את המטרה של הקרן

ראשית שאל את עצמך מה אתה רוצה את קרן האג"ח להשיג. לא כל הכספים משמשים אותה מטרה. האם אתה מחפש ליצור הכנסה או שאתה מנסה להפחית את חשבונות המס שלך?

אולי אתה חוסך לחינוך המכללה של ילדך. לאחר שתקבע את היעדים שלך, אתה יכול לחפש קרן שיש לה מטרה דומה, בין אם זה למקסם את התשואה, הגנה על מנהל או משהו בין לבין.

שקול את סטטוס המס שלך

ללא תשלום מסים Muni איגרות חוב לא הגיוני לכולם. בטח, זה נשמע כמו רעיון נהדר - קרן שבה אתה לא משלם מסים על מה שאתה מרוויח. אבל אם אתה סוגר המס הנכון, הבעלות על אג"ח מוניציפאלי או קרנות אג"ח מוניציפלי יכול להיות מהלך רע מאוד. וגם אם אתה בתוך סוגר מס גבוה מספיק כדי להצדיק קרן איגרות חוב מוני, בחירת זכות אחת תלויה במצב המגורים שלך.

איך נוזל חייב הקרן שלך להיות?

מתי אתה צריך את המנהלת בחזרה? אתה יכול למכור את מניות האג"ח שלך בכל עת, בניגוד איגרות חוב בודדות, אם כי אין ערובה כי תוכל להרוויח כסף על העסקה. אבל כמו נוזל כמו שוק איגרות החוב הוא, להיות זהיר על נעילת עצמך במשך זמן רב יותר מאשר הצורך.

אם אתה עובד עם פרק זמן קצר - אולי אתה מחפש להחנות קצת מזומנים במשך כמה שבועות או חודשים לפני השימוש בו לעבר הוצאה גדולה כמו לקנות בית נראה לא יותר מאשר קרן בשוק הכספים. אבל אם יש לך יותר זמן לשחק, אתה יכול לבחור מתוך מגוון רחב יותר של קרנות עם אופקים ההשקעה הרבה יותר.

תחשוב על העמלות

שום דבר לא יאכל על הרווחים בקרן האג"ח שלך כמו דמי. לעולם אל תשקיע בקרן עד שתבין מה דמי ההכנסה שלה וכיצד הם משווים עם ממוצעים בתעשייה.

כדאי לזכור כי יש אלפי קרנות ללא עומס זמין. כמו כן, כפי שציפית, הצליחו קרנות - שבו מישהו בעצם עושה החלטות בשבילך על מה האג"ח לקנות ולמכור תשלום גבוה יותר מאשר דמי המדד אשר פשוט לשכפל את ההשקעות במדד.

להחליט אם אתה מתעניין תעודות סל ו UITs

ייתכן שתרצה להעיף מבט על שתי צורות חדשות יותר של השקעות קבועות הכנסה כאשר אתה שוקל קרן האג"ח. קרנות הנסחרות נרכשות ונמכרות בבורסה. דמי ניהול בתעודות סל הם זניחים, אם כי תשלם עמלת תיווך בעת קניה או מכירה.

יחידת השקעות אמון הם גם שווה להסתכל. UIT מורכב מאוסף של אג"ח, בדיוק כמו קרן נאמנות אג"ח. אבל UIT מחזיקה את ההשקעות באמון עד לפדיון. העמלות נמוכות בהשוואה לקרנות הנאמנות, אך סביר להניח שתשלם עמלת תיווך של עד 3%.