כיצד להחליט אם UITs הם ההשקעה הנכונה בשבילך
מה בדיוק הוא UIT?
AIT הוא למעשה חברת השקעות או חברה כי חבילות השקעות, בדרך כלל מניות או אג"ח, ליחידה אחת. יחידות אלה נמכרות למשקיעים כדי להחזיק מעמד לתקופה קבועה מראש של זמן. המטרה היא שההשקעות יעריכו ויניבו הכנסות.
תחשוב על יחידת השקעות אמון הוא אוסף של השקעות אחרות, בדיוק כמו קרן נאמנות.
בעולם האג"ח, UIT הוא למעשה אוסף של אג"ח, קרנות אג"ח או נגזרי אג"ח .
דמיון והבדלים
בניגוד לקרן נאמנות, ההשקעות בקרן השקעות יחידה אינן נסחרות על ידי מנהל הקרן. במקום זאת, המנהל רוכש את ההשקעות ומחזיק בהן עד לפדיון.
רכישת UIT שונה במקצת מרכישת קרן נאמנות. דמי הניהול של UIT נמוכים בהרבה מאלו של קרנות נאמנות - סביר להניח, כי אין הרבה "ניהול" מעורב עם תיק קנייה והחזקה כמו UIT. ישנם דמי מכירות הקשורים ליחידת השקעות נאמנויות, לעומת זאת, בדיוק כמו דמי הקשורים המון קרנות נאמנות. אבל הנה המלכוד: תשלם עמלת מכירות לקנות UIT, אבל לא למכור.
מאחר ש - UIT מורכב מהשקעות שיוחזקו עד לפדיון, לאמון השקעות ביחידה יש גם מועד פרעון, בניגוד לקרן נאמנות.
כמה UITs נועדו להתבגר בתוך חמש שנים בערך. אחרים הם השקעות לטווח ארוך שלא יבשילו עד 30 שנה לאחר הבריאה.
אתה צריך לקנות UIT? יתרונות וחסרונות
ישנם שלושה גורמים עיקריים ראוי לציין אם אתה שוקל UIT עבור תיק ההשקעות שלך. שני הם מקצוענים והשני הוא קון.
בצד החיובי, היתרון הגדול ביותר של UIT הוא גם נקודת המכירה הגדולה ביותר עבור קרן נאמנות האג"ח: גיוון .
UIT מחזיקה במספר איגרות חוב מגוונות ובהשקעות נלוות, ורכישה של השקעות נחשבת בדרך כלל בטוחה יותר מקניית השקעה אחת.
חיובי נוסף הוא כי אחזקות מגוונות של UIT לא משתנים. אם אתה הבעלים של UIT, אתה יודע מה האג"ח נמצאים בו. אתה לא צריך לחכות עד הצהרה רבעוני שלך כדי לראות מה מנהל הקרן קנה, מה הוא נמכר, ומה אתה נשאר עם. A UIT מציעה עקביות שיכולה להיות מועילה ונוחה עבור משקיעים רבים, במיוחד אלה אשר פרשו.
הגורם השלישי צריך להיחשב שלילי, למרות שזה קשור קשר הדוק לשני הגורמים החיוביים. בגלל UIT מחזיקה מספר אג"ח בתוכו, משקיע פוטנציאלי צריך לחקור את כל האחזקות על מנת להבטיח כי כולם נפגשים סובלנות הפרט שלו לסיכון. זה יכול להיות תהליך רב זמן. זה עשוי להיות מהלך חכם יותר עבור משקיעים רבים לקנות השקעות מורכבות פחות, כגון ארה"ב אג"ח.
בשורה התחתונה? לעשות את שיעורי הבית הראשון.