מדריך לקטוף זכייה קרנות נאמנות

01 למה אתה תמיד צריך לקנות No-Load קרנות נאמנות

עם כל כך הרבה על כף המאזניים, מה צריך משקיע לחפש בקרן נאמנות? זה מדריך עשרה צעד שימושי, המהווה חלק המדריך השלם למתחילים להשקעה בקרנות נאמנות יכול להפוך את התהליך הרבה יותר קל ולתת לך קצת שקט נפשי כפי שאתה לנפות דרך אלפי אפשרויות זמינות. כמו תמיד, לתפוס כוס קפה, לשבת מאחור, ובתוך זמן קצר אתה יכול להרגיש כמו קרן נאמנות פרו!

כמה קרנות נאמנות תשלום מה שמכונה עומס המכירות. זהו שכר, בדרך כלל סביב 5% מהנכסים, כי הוא שילם לאדם שמוכר לך את הקרן. זה יכול להיות דרך מצוינת להרוויח כסף אם אתה מנהל עושר, אבל אם אתה שם יחד תיק , אתה צריך רק לקנות ללא קרנות נאמנות. למה? זה מתמטיקה פשוטה!

תאר לעצמך שיש לך בירושה 100,000 $ סכום חד פעמי רוצה להשקיע אותו. אתה בן 25. אם אתה משקיע ללא קרנות נאמנות, הכסף שלך ילך לקרן וכל אגורה - 100,000 $ מלא יהיה מיד עובד בשבילך. עם זאת, אם אתה קונה קרן לטעון עם, למשל, עומס מכירות של 5.75%, יתרת החשבון שלך יתחיל ב 94,250 $. בהנחה תשואה של 11%, עד שתגיע פרישה, תקבל בסופו של דבר עם $ 373,755 פחות כסף כתוצאה של הון איבד את עומס המכירות. אז, לחזור אחרינו: תמיד לקנות ללא קרנות נאמנות. תמיד לקנות ללא קרנות נאמנות. (שמור לשמור את זה!)

02 לשים לב יחס ההוצאה, זה יכול לעשות או לשבור אותך!

זה לוקח כסף כדי לנהל קרן נאמנות. דברים כגון עותקים, ניהול תיקים משכורות אנליסטים, קפה, חכירה משרדית וחשמל יש לטפל בהן לפני הכסף שלך יכול אפילו להיות מושקע! אחוז הנכסים העוברים לדברים אלה - דמי הייעוץ הניהוליים וההוצאות התפעוליות הבסיסיות - ידוע כיחס ההוצאות. בקיצור, זה העלות של בעלות על הקרן. תחשוב על זה כסכום קרן נאמנות יש להרוויח רק כדי לשבור עוד לפני שהוא יכול אפילו להתחיל להתחיל לגדול את הכסף שלך.

כל השאר להיות שווה, אתה רוצה להיות הבעלים כי יש את יחס ההוצאות הנמוך ביותר האפשרי. אם שתי קרנות יש יחסי הוצאות של 0.50% ו -1.5%, בהתאמה, האחרון יש משוכה גדולה הרבה יותר לנצח לפני הכסף מתחיל לזרום לתוך כיס שלך. עם הזמן, אתה תהיה המום לראות כמה גדול של הבדל אלה לכאורה אחוזי פעימות יכול לגרום לעושר שלך.

03 הימנע קרנות נאמנות עם מחזורי מחזור גבוה

חשוב להתמקד בקצב המחזור - כלומר, אחוז התיק שנרכש ומוכר מדי שנה - עבור כל קרן נאמנות שאתה שוקל. הסיבה לכך היא כי ביישן בן של הקיום שלנו: מסים.

אם אתה משקיע אך ורק באמצעות חשבון ללא מס כגון 401k , ROT IRA, או IRA מסורתית, זה לא שיקול, וגם לא משנה אם אתה מנהל את ההשקעות עבור מלכ"ר. עבור כל אחד אחר, עם זאת, מסים יכולים לקחת ביס ענק מן העוגה פתגמי, במיוחד אם אתה בר מזל מספיק כדי לכבוש את השלבים העליונים של סולם ההכנסה. אתה צריך להיות זהיר של קרנות כי מחזור הרגיל 50% או יותר של תיק שלהם.

04 חפש צוות ניהול מנוסה וממושמע

ביום זה של גישה קלה למידע, זה לא צריך להיות קשה למצוא מידע על מנהל תיק ההשקעות שלך. אם אתה מוצא את עצמך מחזיק קרן נאמנות עם מנהל שיש לו רקורד קטן או לא, או אפילו יותר גרוע, היסטוריה של הפסדים מסיביים כאשר שוק המניות בכללותה ביצע היטב אתה צריך לשקול לרוץ מהר ככל שאתה יכול השני כיוון.

המצב האידיאלי הוא חברה שנוסדה על אחד או יותר אנליסטים השקעות / מנהלי תיקים אשר בנתה צוות של אנשים מוכשרים ממושמע סביבם כי הם זזים לאט לתוך האחריות היומיומית, הבטחת מעבר חלק. זה בדרך זו חברות כגון Tweedy, Browne & Company בניו יורק הצליחו להפוך עשור לאחר עשור של שוק מוחץ מחזירה בזמן שאין כמעט מהפך פנימי.

לבסוף, אתה רוצה להתעקש כי למנהלים יש חלק משמעותי של השווי הנקי שלהם שהושקעו לצד בעלי הקרן. זה קל לשלם מס שפתיים למשקיעים אבל זה דבר אחר לגמרי יש הון משלך בסיכון לצד שלהם.

05 למצוא פילוסופיה כי מסכים עם עצמו בעת בחירת קרן נאמנות

כמו כל הדברים בחיים, יש גישות פילוסופיות שונות לניהול הכסף. אישית, אני משקיע ערך. עם הזמן, אני מחפש עסקים שאני מאמין שהם המסחר בהנחה משמעותית. זה גורם לי לקנות מעט מאוד עסקים מדי שנה, עם הזמן, הובילה לתוצאות טובות מאוד.

בתעשייה, יש קרנות נאמנות המתמחות בסוג זה של השקעה ערך - Tweedy, Browne & החברה, השלישי אווניו קרנות ערך, קרנות Fairholme, קרנות Oakmark, Muhlenkamp קרנות, ועוד.

אנשים אחרים מאמינים במה שמכונה "צמיחה" השקעה כלומר פשוט קונה את הטוב ביותר, גדל במהירות החברות כמעט ללא קשר למחיר. אחרים עדיין מאמינים בעלות על חברות שבבי כחול בלבד עם תשואות דיבידנדים בריאים. חשוב לך למצוא קרן נאמנות או משפחה של קרנות נאמנות כי מניות פילוסופיה ההשקעה אותו אתה עושה.

06 חפש מגוון רחב של גיוון הנכסים

וורן באפט, הידוע בריכוז הנכסים שלו לכמה הזדמנויות מפתח, אמר כי עבור אלה שאינם יודעים דבר על השווקים, גיוון קיצוני הגיוני. זה חשוב ביותר, כי אם אתה חסר היכולת לבצע שיחות שיפוט על הערך הפנימי של החברה, לך להפיץ את הנכסים שלך בין חברות שונות, מגזרים, ותעשיות. פשוט בעלות ארבע קרנות נאמנות שונות המתמחה במגזר הפיננסי, למשל, היא לא גיוון. היה משהו להכות את הכספים הללו על סולם התמוטטות הנדל"ן של תחילת 1990, תיק שלך יהיה מכה קשה.

מה נחשב גיוון טוב? הנה כמה הנחיות גסות:

• לא לבד קרנות להפוך את המגזר כבד או הימורים בתעשייה. אם תבחר למרות אזהרה זו, ודא כי אין לך חלק עצום של הכספים שלך השקיעה בהם.
• אל תשמור את כל הכספים שלך בתוך אותה קרן המשפחה. על ידי הפצת הנכסים שלך בחברות שונות, אתה יכול להפחית את הסיכון של מהומה פנימית, הפרות אתיקה, ובעיות מקומיות אחרות.
• לא רק לחשוב מניות. יש גם קרנות נדל"ן , קרנות בינלאומיות, קרנות הכנסה קבועה, קרנות ארביטראז ' , קרנות להמרה, ועוד הרבה, הרבה יותר. למרות שזה כנראה חכם כדי לקבל את הליבה של תיק המניות המקומי על פני תקופות ארוכות של זמן, ישנם תחומים אחרים שיכולים להציע תשואות טובות.

המקרה של קרנות אינדקס

עבור המשקיע הממוצע שיש לו עשור או יותר להשקיע ורוצה לשים באופן קבוע כסף למתחם לאורך זמן, קרנות המדד יכול להיות בחירה מצוינת. הם משלבים כמעט שיעורי מחזור נמוך כמעט ללא תשלום עם יחס הוצאות סלע התחתון ואת גיוון נרחב; במילים אחרות, אתה באמת יכול לקבל את העוגה ולאכול אותה, יותר מדי.

מעוניין? בדוק ואנגארד ו פידליטי כפי שהם המנהיגים הבלתי מעורער ב עלות נמוכה קרנות האינדקס. בדרך כלל, לחפש S & P 500 קרן או מדדים מרכזיים אחרים כגון Wilshire 5000 או דאו ג 'ונס תעשייתי ממוצע.

08 מילה על קרנות בינלאומיות

כאשר אתה משקיע מחוץ לארה"ב, העלויות גבוהות יותר. אבל בעבר, מניות של מדינות זרות הראו מתאם נמוך עם אלה בארצות הברית. כאשר בונים תיקי השקעות שנועדו לבנות עושר לאורך זמן, התיאוריה היא שמניות אלה אינן צפויות להיפגע קשות כשהמניות האמריקניות מתרסקות (ולהיפך).

ראשית, אם אתה הולך סיכון לתוך שוק ההון הבינלאומי על ידי בעלות על קרן, אתה כנראה צריך רק את אלה להשקיע בשווקים הוקמה כגון יפן, בריטניה, גרמניה, ברזיל, ויציבה מדינות אחרות. החלופות הן שווקים מתעוררים המהווים סיכון פוליטי וכלכלי גדול בהרבה, אם כי הם מציעים תשואות גבוהות יותר.

09 לדעת את אמת מידה מתאימה עבור קרנות נאמנות שלך

לכל קרן יש גישה שונה ומטרתה. לכן חשוב לדעת מה כדאי להשוות את זה כדי לדעת אם מנהל תיק ההשקעות שלך עושה עבודה טובה. לדוגמה, אם יש לך קרן מאוזנת שמחזיקה 50% מנכסיה במניות ו -50% באג"ח, אתה צריך להיות מאושר עם תשואה של 10% גם אם השוק הרחב עשה 14%. למה? מותאם עבור הסיכון שלקחת עם ההון שלך, את החזרות היו כוכבים!

כמה מדדים פופולריים כוללים את מדד הדאו ג'ונס , S & P 500 , את ראסל 2000, את הנאסד"ק, ואת S & P 400 Midcap. קל בימים אלה לחפש באינטרנט כדי לראות אילו קרנות ביצועים קשורות. לאחר מכן תוכל לחקור דוחות על קרנות שונות ולברר כיצד הם מעריכים אותם, להציג נתונים היסטוריים, ואפילו לקבל את האנליסטים של מחשבות על איכות וכשרון של צוות ניהול תיקים.

ממוצע עלות דולר תמיד

אתה יודע, היית חושב שנמאס לנו להגיד את זה אבל דולר עלות ממוצעת באמת היא הדרך הטובה ביותר להוריד את הסיכון על פני תקופות זמן ארוכות ולעזור להקטין את העלות הכוללת שלך בסיס ההשקעות שלך. למעשה, אתה יכול למצוא את כל המידע על עלות דולר ממוצעים - מה זה, איך אתה יכול ליישם את התוכנית שלך, וכיצד היא יכולה לעזור לך להקטין את הסיכון שלך להשקעה לאורך זמן במאמר מאמר עלות ממוצעת: טכניקה כי באופן דרסטי מקטין את סיכוני השוק . קח רגע לבדוק את זה. תיק שלך יכול להיות הרבה יותר טוב שימש כי השקעת כמה דקות מזמנך.

לסיכום …

ישנם טונות של משאבים גדולים שם על בחירה ובחירת קרן נאמנות כולל אתר קרן נאמנות אשר נכנס לעומק הרבה יותר על כל הנושאים האלה ועוד. Morningstar הוא גם משאב מצוין. רק זכור כי המפתח הוא להישאר ממושמע, רציונלי, ולהימנע מלהזיז על ידי תנועות מחיר לטווח קצר בשוק. המטרה שלך היא לבנות עושר לאורך זמן. אתה פשוט לא יכול לעשות את זה זז פנימה והחוצה של כספים, שנגרמו חיכוך הוצאות והפעלת אירועים המס.

בהצלחה!