מהי מחלקה משותפת של קרנות נאמנות?

קרנות נאמנות משותפות יכולים להיות בעלי עמלות שונות, השקעות מינימליות ועוד

אחת השאלות שהמשקיעים שולחים לי לעתים קרובות היא, "מה זה מניות משותפות של קרנות נאמנות?" או "מה היא קרן נאמנות קמעונאית לשתף?"

רוב הזמן זה קורה לאחר קריאת באמצעות תשקיף קרן הנאמנות ובעל המניות רואה כי הקרן יש כמה סוגים שונים. זה לא ברור לעתים קרובות מה ההבדל בין הקרנות, אבל ברוב המקרים, קרנות מסוימות להציע עמלות נמוכות יותר יחס ההוצאות לטובת השקעות גדולות.

לפעמים, קרן נאמנות רוצה להפוך את עצמה פונה למשקיעים אימא ופופ (משקיעים "קמעונאיים"), כמו גם תאגידים גדולים, תוכניות פנסיה ועמותות ("מוסדיים"). האתגר עם הפיכת קרן נאמנות אפשרות קיימא עבור שני סוגי המשקיעים היא כי לקוחות מוסדיים גדולים יותר יש כל כך גדול כלכלות בקנה מידה שהם לא הולכים לקבל את דמי הניהול הנמוכה המשולמת על ידי המשקיעים הקמעונאיים ביותר.

במקום להציע שתי קרנות נאמנות שונות, אשר לא יהיה יעיל, קרנות נאמנות רבות מחליטים ליצור שיעורי מניות שונים עבור אותו תיק השקעות. מחלקה אחת עשויה לפנות למשקיעים קמעונאיים, וכיתה אחת עשויה לפנות למשקיעים מוסדיים. לפעמים, יש אפילו מעמד באמצע שכבת המניות. לשיעורי המניות השונים עשויים להיות יחסי הוצאות שונים, השקעות מינימליות, דמי פדיון ועומסי מכירה.

מבט על העולם האמיתי דוגמה של קרנות נאמנות שיתוף כיתות

כדי לעזור לך להבין את הרעיון של קרנות קרנות נאמנות, בואו נסתכל על הכיתות של ואנגארד S & P 500 מדד הקרן , אחד המוצרים הפיננסיים הפופולריים ביותר בעולם.

הקרן 500 ואנגארד הקרן זמין במספר סוגים שונים של מניות:

• קרן מניות המשקיעים נסחרת תחת סמל VFINX, ויש לה יחס הוצאות של 0.14% עם השקעה מינימלית של 3,000 $
• הקרן אדמירל מניות נסחרת תחת סמל טיקר VFIAX ויש לו יחס הוצאות 0.04% עם השקעה מינימלית 10,000 $

• קרן מניות הקרן המוסדית נסחרת תחת סמל VINIX, ויש לה יחס הוצאה של 0.04% בהשקעה מינימלית של 5,000,000 $
• קרן מוסדיים פלוס מניות המסחר תחת סמל טיקר VIIIX ויש לו יחס הוצאות 0.02% עם מינימום 100,000,000 $ השקעה

כפי שאתה יכול לראות, בהתאם לשיעור המניות שאתה רוכש, המינימום שלך עשוי לנוע בין $ 3,000 ל $ 100,000,000 ואת יחס ההוצאות על ההשקעה בקרן הנאמנות שלך עשוי להשתנות במידה ניכרת.

משקיעים עשירים עשוי לקבל יתרונות נוספים ממוסדות מסוימים

היתרונות של הגדלת תיק ההשקעות שלך לא נגמר כאשר יש גישה עלות נמוכה יותר קרנות נאמנות לשתף קרנות. מוסדות פיננסיים רבים מציעים הטבות נוספות על בסיס הסכום הכולל של הנכסים שיש לך תחת גג פתגמי שלהם באותו אופן רבים יועצי השקעות רשומים לעשות חשבונות מנוהלים בנפרד נועד לשרת עשיר ומשקיעים עתירי הון.

דבק עם דוגמה ואנגארד שלנו, אם היה לך סך של $ 50,000 ל $ 500,000 שהושקעו קרנות נאמנות ואנגארד ותעודות סל , היית זכאי לשירות שנקרא שירות וויאג'ר, כלומר עסקאות ללא עמלה על תעודות סל של החברה ועמלות מופחת על מניות ואת תעודות הסל שאינם ואנגארד.

בנוסף, אין דמי שירות.

אם יש לך $ 500,000 $ $ 1,000,000 שהושקעו קרנות נאמנות של ואנגארד ותעודות סל, אתה זכאי Vanguard של וויאג'ר בחר שירותים, ומשקיעים עם יותר מ 1 מיליון דולר קרנות נאמנות ואנגארד תעודות סל זכאים Vanguard's Voyager הדגל שירותים. כל רמה מציעה מספר הולך וגדל של הטבות למשקיעים. זה, כמובן, הוא על גבי העובדה שאתה כבר משלם הרבה פחות על יחסי ההוצאות על קרנות הבסיס שלך על ידי בעלות על שיעורי המינימום גבוה לשתף!

עוד על השקעות קרנות נאמנות

כדי ללמוד עוד על השקעות בקרנות נאמנות, קרא את המדריך השלם למתחילים להשקעה בקרנות נאמנות , שהוא אוסף של כמה מן המאמרים הטובים ביותר של קרנות הנאמנות באתר.