איך המכירות עומס עבודה האם אני צריך לשלם אותם?
לאחר הפגישה, חבר שלי פנה אלי ורצה לדעת מה עומס מכירות קרנות נאמנות, אם הוא צריך להיות מודאג, ואם 5% עומס המכירות היה גבוה מדי, נמוך מדי, או הוגן.
אלה היו שאלות גדולות וכל אלה כל משקיע חדש יהיה יום אחד לשאול. כדי לעזור לך להבין טוב יותר את קרנות הנאמנות המכירות המון, אני הולך לתת סקירה קצרה של מה שהם, למה הם קיימים, ואיך אתה צריך להתמודד עם אותם אם אתה מתמודד עם האפשרות של צורך לשלם אחד הברוקר שלך.
העומס על קרנות נאמנות הוא סוג של הנציבות
חברות ניהול כספים, כולל קרנות נאמנות , להרוויח כסף על ידי ערימת הנכסים וגבייה דמי בכל שנה. כדי להשיג את בורסות המניות למכור את הקרן במקום אלפי קרנות המוצעות על ידי המתחרים, כמה קרנות נאמנות מנסה להמתיק את העסקה של הברוקר פיצוי על ידי הצעת לשלם לברוקר אחוז של כל מה שהם מקבלים את הלקוחות שלהם להשקיע.
זה נקרא "עומס" או "עומס מכירות". ברוקר מצליח יכול לעשות מאות אלפי דולרים רק ממכירת מוצרי ההשקעה שלך ולא מן הביצועים שלו. זוהי מערכת תמריצים מוטה כי לא מעדיף אותך, את המשקיע.
גרוע מכך, עומס המכירות אינו יוצא מכיס של חברת הנאמנות.
זה בא ישירות מתוך ההשקעה שלך !
שני סוגים של קרנות נאמנות
ישנם שני סוגים של מכירות של קרנות נאמנות - עומס מכירות חזיתי ועומסי מכירות עורפיים (המכונה גם עומס מכירות נדחים).
- Front End מכירות המון : אלה הם דמי שיווק ששולמו מראש בעת ההשקעה. אם אתה משקיע 100,000 $ לקרן נאמנות עם עומס מכירות של 5%, כאשר אתה משקיע, 5,000 $ יילקחו מחשבונך וישמשו לשלם לברוקר ולמפיצים אחרים שסייעו לך לבחור את ההשקעה הזו. זה אומר שאתה תתחיל עם רק $ 95,000 כסף עובד בשבילך. עם הזמן, זה יכול לעשות הבדל גדול: אם הקרן שלך גדל ב 8% מורכב במשך 50 שנים, כי 5000 $ עומס המכירות יגרום לך שיש $ 234,508 בעושר פחות.
- גב מכירות סוף מכירות או עלויות מכירה נדחות : אלה הם דמי שיווק המשולמים כאשר אתה מוכר את ההשקעה. בדרך זו, כל הכסף שלך עובד בשבילך מההתחלה, כלומר יותר הרכבה אם בחרת בקרן נאמנות מוצלחת או מוצר השקעה אחר. זה עדיין לוקח ביס מתוך האחזקות שלך, אבל זה פחות מכביד על פני זמן רב יותר מאשר מול המכירות מול המון. עומס המכירות בסוף מחושב כמעט בכל המקרים את ההשקעה הראשונית שבוצעו, לא את הערך הסופי של החזקה כאשר אתה מוכר את המיקום שלך.
כמה קרנות הנאמנות back-end עומס המכירות יש תכונה יורד. משמעות הדבר היא כי עם כל שנה חולפת, אתה תהיה נסלח לשלם חלק של עומס המכירות אם היית למכור את ההשקעה שלך. ברוב המקרים, ירידה במכירות עורפיים בסוף העומס יביא לך owning שום עומס מכירות בכלל אם החזיק את ההשקעה במשך שבע שנים או יותר, אשר יכול לעודד חשיבה לטווח ארוך. אתה צריך לקרוא את התשקיף בקרן הנאמנות, אם כי, כדי לברר את הפרטים של אחזקות ספציפיות שלך.
מה צריך להיות ברור לך כי קרנות נאמנות המכירות עומס תוצאות פחות כסף בכיס שלך ברוב המקרים. זה מוביל אותנו לאחד הכללים החשובים ביותר של קרנות נאמנות להשקיע: אתה כנראה כנראה לא לקנות קרן נאמנות כי יש עומס המכירות.
אתה כנראה לא צריך לקנות קרן נאמנות עם עומס מכירות
ככלל, אתה צריך להימנע קרנות נאמנות עם המון המכירות המצורפת אליהם. זה רק הוצאות שיווק. אתה מוציא את פנקס הצ'קים שלך וכותב אותו כדי לשלם עמלה שחברת קרנות הנאמנות לא רוצה לשלם בעצמה! זה אומר שאתה מאבד את כל הדיבידנדים, ריבית ורווחי הון שאולי היית עושה אחרת על הכסף הזה.
חברות כמו ואנגארד ופידליטי הפכו את הכספים ללא עומס לנורמה הווירטואלית עבור המשקיעים לעשות זאת בעצמך. אתה יכול לבקר באתר שלהם ולפתוח חשבון ישירות או אפילו לרכוש מניות באמצעות רוב stockbruckers .