מכתבי אשראי
כל מכתבי האשראי, כולל מכתבי אשראי, תלויים במסמכים . כדי לקבל תשלום, המוטב (שוב, לעתים קרובות היצואן או ספק השירות) צריך להגיש מסמכים לבנק.
מסמכים אלה כוללים בדרך כלל את מכתב האשראי עצמו וכל המסמכים המוכיחים כי היצואן עמד בהתחייבויותיו.
מכתבי אשראי הם כלי לתשלום , בנפרד מהסכם רכישה או מכירה. LCs משמשים כדי להבטיח כי האדם בצד השני של העסקה מבצע פעולות מסוימות. הבנקים מבטיחים תשלום והחזקה על הכסף עד שניתן להוכיח כי דרישות מסוימות מתקיימים. כדי ליצור מכתב אשראי דוקומנטרי, צד ביצוע התשלום יחול על מכתב אשראי עם בנק מקומי.
אם אתה מוכר משהו (לקונה בחו"ל, למשל), אתה יכול להרוויח ביטחון באמצעות מכתב אשראי: עם הסכם מתוכנן כראוי, תקבל תשלום כל עוד אתה הספינה הסחורה כפי שהוסכם. התשלום מובטחת בדרך כלל על ידי בנק מבוסס היטב, לכן אינך מסתמך על הזיכוי (או הנכונות) של קונה שאינך מכיר.
אם אתה קונה משהו, מכתב אשראי יכול לעזור לך להימנע משלמים על משהו שמעולם לא מגיע. במקום לשלוח כסף ולקוות לטוב ביותר, הכספים שלך מוחזקים בנאמנות עד שהמוכר יכול לייצר מסמכים המוכיחים כי המשלוח לך בוצע. לדוגמה, המוכר עשוי לספק שטר מטען ומסמכים אחרים.
כל מה שאומר, אתה לא יכול לבטל לחלוטין את הסיכון באמצעות מכתב אשראי - המוכר יכול לספק מוצרים באיכות נמוכה או אפילו לבצע הונאה הספינה תיבת סלעים - אבל אתה בהחלט יכול להפחית את הסיכון שלך. הבנקים ישחררו כספים כל עוד הם מקבלים את המסמכים המפורטים במכתב האשראי. הבנק לא יבטיח כי ההזמנה התקבלה בדיוק כפי שנקבע בהסכם הרכישה. עם זאת, אתה יכול לדרוש תעודת בדיקה עבור מכתב האשראי, אשר נותן למישהו את ההזדמנות כדי לסקור את התוכן של המשלוח לפני התשלום שלך הוא שוחרר.
מה זה "מיידי" מתכוון?
למרות תשלום עם LC מראה מהירה יחסית, זה לא בהכרח מיידיות. הבנק של המוכר (שעשוי להיות המו"מ או הבנק המייעץ ) יסקור את המסמכים שהוגשו ולוודא שהם עומדים בדרישות במכתב האשראי. תהליך זה עשוי להימשך מספר ימי עסקים.
במקרים מסוימים, המסמכים חייבים להיות מועברים לבנק אחר לבדיקה. לאחר הבנק מאמת ציות, התשלום הוא עשה - אבל זה כמעט אף פעם לא קורה מיד. לבסוף, למרות העברות בנקאיות הן צורה מהירה של תשלום , זה יכול לקחת יום או יומיים עבור כספים בסופו של דבר בחשבון של מוטב (במיוחד אם ההעברה מגיע מחו"ל).
סביר להניח שחמישה ימי עסקים של כל בנק יבדקו את התיעוד ואת עוד אחד לשני ימי עסקים להעברת הכספים.
מכתבי אשראי אלטרנטיביים
כדי להבין כיצד LC באופק עובד, זה עשוי לעזור לבדוק איך זה לא עובד. טופס חלופי של LC הוא מכתב תשלום נדחה של מכתב אשראי או מכתב אשראי.
עם מכשירים אלה, התשלום קורה בנקודת זמן כלשהי בזמן - זמן רב לאחר הגשת המסמכים (אולי 30, 90, או 180 ימים לאחר).
תשלום נדחה נותן את הקונה יותר זמן לבוא עם כספים. כתוצאה מכך, זה יכול לשמש כסוג של מימון המוכר, אשר יסייע למשוך קונים כי אחרת צריך לשלם מהר יותר. לקונה יש גם הזדמנות למכור את הסחורה המיובאת וליצור הכנסות לפני התשלום, ולכן קל יותר לממן את התשלום (או לקצר את כמות הזמן שיש לקונה ללוות מבנק).
מכתבי אשראי יכול להיות מגוון של תכונות. לדוגמה, מכתבי אשראי בלתי הפיכים קשה יותר לבטל באופן חד צדדי. מכתבי אישור אושרו מוסיפים עוד יותר ביטחון משום שבנק מהימן יכול להבטיח את התשלום (בנוסף לבנק הלא מוכר בארץ הקונה).
כדי ללמוד על חלופות אחרות, לקרוא על סוגים שונים של מכתבי אשראי .
למה להשתמש LC מבט?
מכתב אשראי שמשלם באופק מועיל למוכרים. התשלום מגיע מהר יותר ממה שהוא היה עם מכתב תשלום דחוי של אשראי. היצואנים להוציא כסף כדי לייצר סחורות הספינה, כך מקבל כספים בחזרה במהירות מסייע להם להימנע משבר מזומנים תזרים.
תשלום מהיר עדיף גם אם יש לך חששות לגבי יכולת הפירעון של הקונה שלך או של כל הבנקים המעורבים.
בנוסף, אם אתה מתעסק עם קונה (ובנק) באומה נדיפים, אתה יכול מעדיף לקבל תשלום מהר ככל האפשר. התסיסה הפוליטית עלולה להוביל מהומה כלכלית, וכתוצאה מכך שינויים במטבע - או שאתה יכול פשוט בסופו של דבר מחכה לנצח.