הגנה על תשלומים
- הגנת המוכר: אם הקונה נכשל לשלם למוכר, הבנק שהנפיק מכתב אשראי ישלם את המוכר אם המוכר עונה על כל הדרישות במכתב. זה מספק אבטחה כאשר הקונה ואת המוכר נמצאים במדינות שונות.
- הגנה על הקונה: מכתבי אשראי יכולים גם להגן על הקונים. אם אתה משלם למישהו לספק מוצר או שירות והם נכשלים לספק, ייתכן שתוכל לקבל תשלום באמצעות מכתב המתנה של אשראי. תשלום זה יכול להיות עונש לחברה שלא היה מסוגל לבצע, וזה דומה החזר, המאפשר לך לשלם למישהו אחר כדי לספק את המוצר או השירות הדרוש.
אם אתם מכירים את שירותי הנאמנות , הרעיון דומה: הבנקים פועלים כצדדים שלישיים "חסרי עניין" (הם לא לוקחים צד של אף אחד), והם משחררים כספים רק לאחר שמתקיימים תנאים מסוימים. מכתבי אשראי הם נפוצים בסחר הבינלאומי, אבל הם משמשים גם עסקאות מקומיות כמו פרויקטים של בנייה.
נקודות עיקריות:
- מכתב אשראי מספק הגנה למוכרים (או קונים).
- בנקים הנושא מכתבי אשראי כאשר עסק "חל" עבור אחד יש את הנכסים או האשראי כדי לקבל אושרה.
- מכתבי אשראי הם מסובכים, וזה קל לעשות טעות יקרה בעת שימוש אחד.
דוגמא
- יצרן מקבל הזמנה מלקוח חדש בחו"ל. ליצרן אין שום דרך לדעת אם לקוח זה יכול (או יהיה) לשלם עבור הסחורה לאחר שהם מיוצרים ומשלוח.
- כדי לנהל סיכונים, המוכר משתמש בהסכם המחייב את הקונה לשלם באמצעות מכתב אשראי מיד עם ביצוע המשלוח.
- כדי להתקדם, הרוכש צריך לבקש מכתב אשראי בבנק מקומי. הקונה עשוי להזדקק לקבל כספים על ידו בבנק או לקבל אישור למימון מהבנק.
- הבנק ישחרר רק כספים למוכר לאחר שמוכר מוכיח כי המשלוח קרה. כדי לעשות זאת, המוכר בדרך כלל מספק מסמכים המציגים את אופן משלוח הסחורה (עם פרטים כמו התאריכים המדויקים, היעד והתכנים). במובנים מסוימים, הרוכש גם נהנה הגנה תחת מכתב אשראי: הקונים עשויים להעדיף לשלם לבנק עם מחלקת משפטית גדולה יותר מאשר לשלוח את הכסף ישירות למוכר לא ידוע.
- אם הקונה הוא מודאג על המוכר ישרים, יש אפשרויות נוספות זמינות להגנה על הקונה. לדוגמה, מישהו יכול לבדוק את המשלוח לפני התשלום הוא שוחרר.
הרעיון של מכתב אשראי יכול להיות מסובך. הדרך הקלה ביותר לקבל טיפול על דברים היא לראות דוגמה ויזואלית צעד אחר צעד .
הכסף מאחורי מכתב אשראי
בנק מבטיח לשלם עבור לקוח, אבל מאיפה הכסף מגיע?
הבנק ינפיק רק מכתב אשראי אם הבנק הוא בטוח כי הקונה ישלם. קונים מסוימים צריכים לשלם את הבנק מראש או לאפשר לבנק להקפיא כספים המוחזקים בבנק.
אחרים משתמשים קו אשראי עם הבנק, למעשה מקבל הלוואה מהבנק.
המוכרים חייבים לבטוח כי הבנק המנפיק את מכתב האשראי לגיטימי וכי הבנק ישלם כפי שהוסכם. אם למוכרים יש ספקות, הם יכולים להשתמש מכתב אשראי "מאושר", כלומר, בנק אחר (כנראה אמין יותר) יבטיח תשלום.
המוכרים בדרך כלל לקבל מכתבי אשראי אושר על ידי הבנקים במדינה שלהם הביתה.
מתי מתרחש תשלום?
המוטב מקבל רק לאחר ביצוע פעולות ספציפיות ועמידה בדרישות המפורטות במכתב אשראי.
עבור סחר בינלאומי , המוכר עשוי לספק סחורה למספנה כדי לספק את הדרישות של מכתב האשראי. לאחר הסחורה מועבר, המוכר מקבל תיעוד המוכיח שהוא עשה את המסירה, ואת המסמכים מועברים לבנק.
במקרים רבים יש לשלם את מכתב האשראי - גם אם יקרה משהו למשלוח. אם מנוף נופל על הסחורה או על הספינה, זה לא בהכרח הבעיה של המוכר.
מסמכים חשובים: כדי לאשר תשלום על מכתב אשראי, הבנקים פשוט לעיין במסמכים המוכיחים כי המוכר ביצע את כל הפעולות הנדרשות.
הבנק אינו מודאג עם איכות הסחורה או פריטים אחרים שעשויים להיות חשובים הקונה ואת המוכר. זה לא בהכרח אומר כי המוכרים יכולים לשלוח משלוח של זבל: הקונים יכולים להתעקש על תעודת בדיקה במסגרת העסקה, אשר מאפשר למישהו לבדוק את המשלוח ולוודא כי הכל מקובל.
עבור עסקה "ביצועים", מוטב (הקונה, או מי יקבל את התשלום) אולי צריך להוכיח שמישהו לא עשה משהו. לדוגמה, עיר עשויה לשכור קבלן כדי להשלים פרויקט בנייה. אם הפרויקט לא הושלם בזמן (וכן מכתב המתנה של אשראי משמש), העיר יכולה להראות הבנק כי הקבלן לא עמד בהתחייבויותיו. כתוצאה מכך, הבנק ישלם את העיר. תשלום זה מפצה את העיר ומקלה על שכירת קבלן חלופי כדי לסיים את העבודה.
מה יכול להשתבש?
מכתבי אשראי מאפשרים לצמצם את הסיכון תוך כדי המשך העסק. הם כלים חשובים ומועילים, אבל הם עובדים רק כאשר אתה מקבל את כל הפרטים הנכונים. טעות קלה או עיכוב יכול למחוק את כל היתרונות של מכתב אשראי.
אם אתה מסתמך על מכתב אשראי לקבלת תשלום, ודא שאתה:
- בזהירות לבדוק את כל הדרישות עבור מכתב האשראי לפני הסכמה לכל עסקה.
- להבין את כל המסמכים הנדרשים. אם אתה לא יודע מה זה משהו, לשאול את הבנק שלך.
- האם באמת יוכל לקבל את כל המסמכים הדרושים עבור מכתב האשראי.
- להבין את מגבלות הזמן הקשורות מכתב האשראי, והאם הם סבירים או לא.
- לדעת כמה מהר ספקי השירות שלך (shippers, וכו ') יפיק מסמכים בשבילך.
- יכול לקבל את המסמכים לבנק בזמן.
- הפוך את כל המסמכים הנדרשים על ידי מכתב האשראי להתאים את מכתב האשראי יישום בדיוק. אפילו שגיאות דפוס או תחליפים נפוצים יכולים לגרום לבעיות.
סחר בינלאומי
יבואנים ויצואנים משתמשים במכתבי אשראי כדי להגן על עצמם. עבודה עם קונה בחו"ל יכול להיות מסוכן, כי אתה לא באמת יודע עם מי אתה עובד. הקונה יכול להיות כנים ויש להם כוונות טובות, אבל בעיות עסקיות או אי שקט פוליטי יכול לעכב תשלום או לשים קונה מחוץ לעסק.
בנוסף, התקשורת קשה על פני אלפי קילומטרים, אזורי זמן שונים ושפות שונות. מכתב אשראי מפרט את הפרטים כך שכולם נמצאים באותו דף. במקום להניח כי הדברים יעבדו בצורה מסוימת, כולם מסכימים על התהליך מראש.
מכתב אשראי Lingo
כדי להבין טוב יותר מכתבי אשראי, זה עוזר לדעת את המינוח.
המבקש: הצד המבקש את מכתב האשראי. זהו אדם או חברה שישלם את המוטב. המבקש הוא בדרך כלל (אך לא תמיד) יבואן או קונה המשתמש במכתב האשראי לביצוע רכישה.
המוטב: המפלגה שמקבלת תשלום. זה בדרך כלל מוכר או היצואן שביקש כי המבקש להשתמש מכתב אשראי (כי המוטב רוצה יותר ביטחון).
הנפקת בנק: הבנק היוצר או מנפיק את מכתב האשראי לפי בקשת המבקש. זה בדרך כלל בנק שבו המבקש כבר עושה עסקים (בארץ המוצא של המבקש, שבו המבקש יש חשבון או קו אשראי).
משא ומתן הבנק: הבנק שעובד עם המוטב. בנק זה נמצא בדרך כלל במדינה המוטב של הבית, והוא עשוי להיות בנק שבו הנהנה כבר מנהלת עסקים. המוטב יגיש מסמכים לבנק המשא ומתן, והבנק המו"מ פועל כמתווך בין המוטב לבנקים אחרים המעורבים.
הבנק המאשר: בנק "ערבויות" תשלום למוטב כל עוד הדרישות במכתב האשראי מתקיימים. הבנק המנפיק כבר מבטיח תשלום, אבל המוטב עשוי להעדיף ערבות מבנק במדינה מולדתה (שבה היא מוכרת יותר). זה עשוי להיות אותו בנק כמו הבנק משא ומתן.
ייעוץ הבנק: הבנק מקבל את מכתב האשראי מהבנק המנפיק ומודיע למוטב כי המכתב זמין. בנק זה ידוע גם בשם הבנק המודיע, והוא עשוי להיות אותו בנק כמו הבנק למשא ומתן והבנק המאשר.
מתווך: חברה שמחברת בין קונים למוכרים, ולעתים משתמשת במכתבי אשראי כדי להקל על עסקאות. מתווכים משתמשים לעתים קרובות באותיות אשראי גב אל גב (או מכתבי אשראי ניתנים להעברה).
משלח: חברה המסייעת למשלוח בינלאומי. המשלחים לעתים קרובות לספק את המסמכים היצואנים צריכים לספק כדי לקבל תשלום.
השולח: החברה המביאה סחורות ממקום למקום.
ייעוץ משפטי: חברה הממליצה למועמדים ולמוטבים על אופן השימוש במכתבי אשראי. זה חיוני כדי לקבל עזרה ממומחה אשר מכיר עסקאות אלה.
בנוסף לתנאים שלמעלה, ייתכן שתשמע על סוגים שונים של מכתבי אשראי , כגון מכתבי אשראי .
קבלת מכתב אשראי
כדי לקבל מכתב אשראי, צור קשר עם הבנק שלך. סביר להניח שאתה צריך לעבוד עם מחלקת הסחר הבינלאומי או חלוקה מסחרית. לא כל מוסד מציע מכתבי אשראי, אך בנקים קטנים איגודי אשראי יכול לעתים קרובות להפנות אותך למישהו שיכול להתאים לצרכים שלך.