למד כיצד עובד קו אשראי

קו אשראי הוא מאגר של כסף זמין, כי אתה יכול לשאול. כאשר אתה מאושר עבור קו אשראי, אתה מקבל את היכולת להוציא כסף - אבל אתה לא ממש ללוות או לשלם ריבית עד שאתה מקבל את הכספים.

בית הון קווי אשראי

הקו הנפוץ ביותר של אשראי עבור הצרכנים הוא קו הון עצמי הביתה (HELOC). עם סוג זה של הלוואה, את ההון העצמי הביתה (כלומר, את הערך של הבית שלך כי אתה באמת "משלו") משמש כבטוחה .

הלוואות אלה פופולריים כי הם מאפשרים לך ללוות כמויות גדולות יחסית בריבית נמוכה יחסית (לעומת כרטיסי אשראי או Unsecured הלוואות ).

מדוע הריבית נמוכה יותר? הבנקים לשקול הלוואות אלה להיות די בטוח כי הם מניחים לך להחזיר את קו האשראי כדי למנוע לאבד את הבית טרפה . מסגרת האשראי שלך ייקבע, בין היתר, על ידי הלוואה שלך יחס ערך , ציונים האשראי שלך, ואת ההכנסה שלך.

קו אשראי מול הלוואה הון עצמי:

לפעמים זה עוזר להשוות בניגוד סוגים שונים של הלוואות. A HELOC דומה להלוואה הביתה הון , אבל יש כמה הבדלים חשובים.

בדרך כלל, HELOC הוא גמיש יותר מאשר הלוואה להון הביתה. אתה רק לשאול את מה שאתה צריך, ואתה יכול בדרך כלל לחזור יותר כסף כאשר אתה צריך (כל עוד אתה נשאר מתחת מסגרת האשראי המקסימלית שלך, וכל עוד המלווה שלך לא לבטל את קו האשראי שלך באופן בלתי צפוי).

תוכל להשתמש בפנקס הצ'קים או בכרטיס התשלום כדי לגשת לקו האשראי שלך.

עם הלוואה להון הביתה או " משכנתא שנייה ," אתה עושה את כל זה ירייה אחת. תקבל את כל הסכום המקסימלי הלוואה סכום חד פעמי, ואתה תצטרך לשלם ריבית על יתרת ההלוואה כולה. עם HELOC, לעומת זאת, אתה רק חייב ריבית על כל יתרת ההלוואה.

בדרך כלל התשלומים החודשיים שלך יישארו זהים בכל חודש עם הלוואות להון הביתה, ואתה תהיה ריבית קבועה (או כי רק משתנה מעת לעת). A HELOC יהיה שיעור משתנה שיכול להשתנות לעתים קרובות, כך תשלומים חודשיים יכול להשתנות.

קווי אשראי של כרטיס אשראי

שוב, קו אשראי יכול להיות דומה מאוד כרטיס אשראי. למעשה, כרטיס האשראי שלך הוא בעצם קו אשראי: אתה מקבל ללוות עד לגבול המקסימלי, ואתה יכול להחזיר ולשאול שוב פעמים רבות.

תקופות ציטוט ופרעונות:

קו האשראי שלך תהיה תקופה לצייר תקופת החזר תשלום . במהלך תקופת הרישום, אתה ללוות כסף ולהשתמש קו האשראי שלך. זה עשוי להימשך 10 שנים בערך, וזה נראה ומרגיש דומה לחשבון כרטיס אשראי. במהלך תקופת ההחזר, אתה לפרוע קרן וריבית על ההלוואה (ראה כיצד הפחתת עובד ).

סגירת עלויות

כמו רוב ההלוואות, קווי אשראי יש עלויות הסגירה . פקטור אלה כאשר אתה מבצע את ההחלטות על המלווים ואת סוגי ההלוואה.

- מסגרת אשראי

סוג נוסף של קו אשראי הוא קו האשראי של האוברדראפט , הזמין בחשבון הבודק שלך. זה קו האשראי יוצר הלוואה קטנה כאשר אתה מבלה יותר ממה שיש לך זמין לבדוק, והוא בדרך כלל פחות יקר מאשר משיכת יתר (בהנחה שאתה רק overdraw על ידי כמה דולרים).