מדי פעם, המלווים מציעים להגדיל את מסגרת האשראי שלך פתאום. אתה עשוי לחשוב שזה מלכודת (למה אתה לא רוצה גבול גבוה יותר?) אבל במקרים רבים, אין לתפוס. במיוחד אם יש לך אשראי טוב ואתה תמיד לשלם על הזמן, זה עשוי להיות הצעה שווה לקבל.
מגבלת הגבלת האשראי יכול לעזור ציונים אשראי
אם המלווה מציע להגדיל את מסגרת האשראי שלך, זה סימן טוב. המלווה לקח סיכון על ידי מתן כל אשראי, ועכשיו הם מוכנים לקחת יותר סיכון. במהלך המשבר הפיננסי, דברים הלכו בכיוון השני: המלווים היו שוברים את גבולות האשראי וסגירת חשבונות כאשר הם חששו כי הלווים לא יוכלו להחזיר את ההלוואות.
למה זה טוב כדי לקבל גבול גבוה יותר? זה יכול להוביל אשראי טוב יותר. ציונים האשראי שלך מבוססים, בין השאר, על כמה האשראי זמין שלך אתה משתמש. ככל שאתה משתמש פחות, יותר טוב אתה מסתכל על מודלים הבקיע אשראי . אם אתה משתמש כמעט כל האשראי זמין שלך (המכונה להיות maxed החוצה ) המלווים לדאוג כי אתה כבר נפלו על זמנים קשים ייתכן שלא תוכל לשמור על קשר עם תשלומים.
דוגמה: נניח את מסגרת האשראי שלך הוא 1,000 $ ואתה חייב 200 $. אתה משתמש ב -20% מסך האשראי הזמין שלך, משום ש- 200 חלקי 1,000 הוא .20 או 20%.
זה מקום טוב להיות בו; המלווים אוהבים לראות אותך סביב 30% או נמוך יותר .
דוגמה # 2: להניח את מסגרת האשראי שלך הוא 1000 $ ואתה מבלה בערך $ 800 כל חודש על כרטיס האשראי שלך לפני לשלם את זה לחלוטין בכל חודש. זה יכול להופיע כי אתה משתמש 80% האשראי זמין שלך, למרות שאתה משלם את כל היתרה שלך ולא לשלם שום עניין.
תלוי כאשר המלווים דוח את היתרה שלך לשכות אשראי , זה יכול לגרום לבעיות.
הצעה חופשית ובהירה?
עכשיו, אם אתה צריך לקבל את ההצעה תלוי בסוג ההצעה. אם המלווה שלך יגדיל את מסגרת האשראי שלך ללא מחרוזות המצורפת, להתקדם ולקבל. אבל ודא כי ההצעה שלך עבור לקיחת. אם אתה צריך "לקבל אישור" או "להעפיל", חשוב פעמיים, כי אז זה עשוי להיראות כאילו אתה מבקש אשראי נוסף (אשר מעולם לא היתה הכוונה שלך). מוטב שיגידו משהו כמו "אתה מאושר מראש".
אם אתה לא בטוח, להתקשר המלווה שלך (חברת האשראי, למשל) ולשאול. גלה אם הם יבדקו את האשראי שלך ואם הם צריכים לדעת משהו על ההכנסה שלך.
שוב, "חינם" האשראי להגביל את המגבלה רק לעזור ציונים האשראי שלך. אתה לא צריך להוציא יותר ממה שאתה כרגע ההוצאות - רק לחשוב על זה כעל רשת ביטחון נוספת שאתה מקווה לעולם לא להשתמש. הסיבה היחידה לדחות עשויה להיות אם אתה פשוט לא סומך על עצמך לעזוב את האשראי כי untapped; אם אתה מבלה יותר (בלי לשלם את זה) רק כי אתה יכול , ואז אומר משאיל שלך להשאיר דברים כפי שהוא.
בקשה לגידול
אם המלווה שלך הוא לא פשוט נותן לך אישור מראש להגביל את מסגרת האשראי (כלומר, אם אתה צריך להעפיל), להמשיך בזהירות.
האסטרטגיה יכולה להצית בכל פעם שאתה מבקש להגדיל: ייתכן שהגבלת האשראי שלך יורדת בפועל, או שהחשבון שלך עשוי להיסגר. המלווים אוהבים להלוות לאנשים שאינם זקוקים לכסף - כאשר אתה נואש, הם לסגור את הדברים (או לגבות ריבית גבוהה). אתה לא רוצה למשוך תשומת לב לחשבון שלך אם הם הולכים למצוא משהו שהם לא אוהבים.
מה עוד, תהליך של בדיקת החשבון שלך יכול באמת לפגוע האשראי שלך, לפחות בטווח הקצר. חברת האשראי שלך תעשה חקירה כדי לבדוק את האשראי שלך, וכן חקירה קשה בפרט עושה את זה נראה כאילו אתה קניות עבור אשראי נוסף. אם אתה עומד לקבל הלוואה גדולה כגון בית או הלוואה אוטומטית, שאלות יכול לגרום לבעיות.
כל מה שאמר, לפעמים זה הגיוני לבקש להגדיל את מסגרת האשראי: ציונים האשראי שלך עשוי לטבול באופן זמני, אבל בסופו של דבר הדברים צריכים להשתפר.
אם אתה הולך על זה, הזמן הטוב ביותר לבקש להגדיל הוא כאשר אתה לא צריך את זה : לשאול מתי היתרה בחשבונך היא נמוכה או אפס (לאחר שתבצע תשלום), כאשר אתה יש הכנסה קבועה מהעבודה שלך, וכאשר אתה יודע את דוח האשראי שלך ללא פריטים שליליים.
כחלק מהבקשה שלך, ייתכן שיהיה עליך להסביר מדוע אתה רוצה להגדיל. הדרך הטובה ביותר לענות היא לא לומר כי תזרים מזומנים חזק ואתה צריך להשקיע יותר (אתה כנראה לא תקבל אישור בכל מקרה אם אתה נאבק). עדיף להסביר כי אתה רק מנסה לשמור על שימוש האשראי שלך נמוך יחסית לגבולות האשראי שלך, כי אתה כנראה לא ישתמש בכל הסכום הזמין לך. זה לגמרי הגיוני, במיוחד אם ההוצאות החודשיות שלך אוכלת חלק גדול של מסגרת האשראי שלך (שוב, זה הגיוני ביותר אם אתה משלם את הכרטיס שלך בכל חודש, ביצוע תשלומים המינימום הוא סימן של צרות).
יתרונות אחרים
אם אתה לא לתוך משחקים עם מודלים הבקיע אשראי, ישנם יתרונות אחרים לגבול גבוה יותר. לאחר יותר כסף זמין פירושו אפשרויות נוספות: אתה יכול להשתמש בכרטיס האשראי שלך במקרה חירום, (אם אתה מרוויח תגמולים על הכרטיס שלך) אתה יכול להשתמש בו עבור סוגים נוספים של רכישות.