למה לשלם יותר מאשר המינימום?

3 סיבות לשלם יותר מאשר המינימום

זה מפתה לשלם רק את המינימום על כרטיס האשראי שלך. אלה תשלומים קטנים קל להרשות לעצמך, אז אתה מרגיש כאילו אתה בשליטה על הכספים שלך (אלא אם כן יש לך טון של החוב, המינימום הוא כל מה שאתה יכול להרשות לעצמך). אתה יכול אפילו לתהות למה מישהו ישלם יותר תשלום המינימום הנדרש.

בדרך כלל, התשלומים המינימליים מחושבים כאחוז מסך היתרה שלך, ותשלום של 2% עד 4% נפוץ.

כי תשלומים אלה הם כל כך קטנים, כמה בעיות להתעורר כאשר אתה הולך עם המינימום.

1. תשלם ריבית

הבעיה הראשונה היא שתשלם הרבה עניין . כרטיסי אשראי הם כלי יקר עבור גיוס, ואתה לא רוצה לשמור על איזון על כרטיס האשראי לאורך זמן. אם אתה משלם רק את המינימום, רוב התשלום החודשי שלך יהיה נאכל על ידי עלויות הריבית, ואתה רק להפחית את היתרה שלך על ידי כמות קטנה.

כדי לראות דוגמה בסיסית של עלויות עניין (וכיצד הולך לכיוון יתרתך עם כל תשלום) ראה כיצד לחשב תשלומים בכרטיס אשראי . השתמש החוב הנוכחי שלך ותשלומים כדוגמה, ולאחר מכן לנסות כמה מה אם חישובים. השתמש במחשבון מקוון זה כדי לראות את המספרים בפעולה.

2. תשלם לנצח

זה אולי לא ממש לקחת לנצח, אבל זה ירגיש כמו תשלומים אלה יהיו איתך למשך שארית חייך. עם תשלומים מינימליים, לשלם את הכרטיס יכול בקלות לקחת 10 שנים (או יותר).

שוב, אתה רק עושה שקע קטן החוב שלך כאשר אתה מבצע תשלומים קטנים. אתה צריך לשלם תוספת כדי להאיץ את התהליך .

האם זה לא יהיה נחמד להיות חוב ללא תשלום יום אחד? במקום לבצע תשלומים הנדרשים כי לא עושים שום דבר בשבילך (למעט לשמור על החוב ולעזור לך להימנע מחדל ), עדיף יש את היכולת לשים את הכסף לעבר מטרות מתגמלת יותר שאתה בוחר לממן.

אתה יכול לבנות פרישה חיסכון, מקדמה עבור בית, או לשלם עבור החתונה במזומן .

3. זה קשה יותר ללוות

אם אתה רוצה לקבל הלוואה נוספת, אתה עושה דברים קשה על עצמך כאשר אתה משאיר כרטיס אשראי החוב משתהה מסביב. לדוגמה, ייתכן שתרצה ללוות כדי לקנות בית או מכונית. המלווים להעריך את היכולת שלך לפרוע ולמשוך את האשראי שלך , וזה קל להם לראות שאתה בקושי לשלם את החוב.

יחסי הכנסה: כדי לקבל רכב מאושר או הלוואה הביתה, אתה צריך להראות שיש לך הכנסה זמין להחזיר את ההלוואה. המלווים לסקור את נטל החוב הקיים (כמה אתה משלם כרגע כלפי החובות שלך בכל חודש) ולהעריך אם אתה יכול להרשות לעצמו תשלומים נוספים . אם אתה משלם רק את המינימום הנדרש, יהיה לך יותר חוב, וזה אומר שיש לך פחות כסף זמין בכל חודש כדי לשלם את ההלוואות החדשות (על פי חישובי המלווה). התוצאה? אתה לא יכול לקבל את ההלוואה שאתה רוצה.

ציונים אשראי: סביר להניח יש ציונים אשראי נמוך אם אתה לא משלם את הקלפים שלך. 30 אחוז האשראי שלך FICO הציון מגיע מן "כמות owed" קטגוריה: מדידה של כמה החוב הכולל יש לך וכמה החוב זמין הכולל שלך אתה משתמש כרגע.

אם אתה לא משלם את החובות שלך, זה נראה כאילו אתה maxing את הקלפים שלך, ועוד חוב יכול לשים אותך על הקצה. מודלים ניקוד האשראי לא אוהב לראות יתרות גבוהות על חשבונות מסתובבת . שמור על יתרות שלך מתחת ל -30 אחוזים של מסגרת האשראי שלך, כדי למנוע נזק רציני האשראי שלך.

כיצד לשלם את החוב

אם אתה מוכן לעבור מעבר לשלם רק את המינימום, לעשות תוכנית לצאת החוב:

1. להוציא פחות (כן, זה קל לומר מאשר לעשות).
2. שלם יותר מהמינימום - אפילו $ 10 או $ 20 לחודש עושה את ההבדל, אבל יותר טוב, במיוחד אם יש לך קרן חירום במקום הפתעות.
3. איחוד חובות אם אתה יכול לשמור על עלויות הריבית (או להשתמש בהצעה להעביר מאזן קידום מכירות אם אתה יכול לשלם את כל זה בתוך שישה עד שנים עשר חודשים).
4. הימנע הפיתוי לצבור חוב (שוב) לאחר שתשלם את החובות שלך.

כרטיסי אשראי הם לא בהכרח רע. אבל דברים רעים קורים אם אתה משלם רק את המינימום בכל חודש. כרטיסי אשראי יכול למעשה להפוך את ההוצאות היומיום קל יותר, והם לעתים קרובות בטוח יותר מאשר להשתמש כרטיסי חיוב . אבל זה חיוני כדי לשלם את כל יתרת כל חודש.