עודד קרובי משפחה לשקול מתן חסכונות עבור המכללה
מה הם מכללת החיסכון אג"ח?
באמצעות חיסכון אג"ח לממן בעתיד המכללה יכולה להיות מעשית ופשוטה דרך לשים בצד כסף עבור ילד או נכד. המכללה חיסכון אג"ח, הידוע יותר בשם האג"ח הפדרליות החיסכון , מונפקות על ידי משרד האוצר ניתנו לילדים במשך שנים כדי להתחיל את חשבון החיסכון המכללה .
היתרון עבור קרובי משפחה רבים נותן את האג"ח האלה היא כי אחד לא יכול לאבד את המנהל ואת הכסף קשה לגשת כאשר הילד הוא צעיר; תוך הבטחת איגרות החוב לצורך ייעודן. אתה יכול לתת לילדים שלך או סדרה EE או אני אג"ח כדי לעזור להם לשמור על המכללה. כאשר הגיע הזמן לפדות את האג"ח לשלם עבור המכללה, אתה יכול גם במזומן או לגלגל אותם לתוך תוכנית 529.
כיצד להשתמש אג"ח החיסכון לשלם עבור המכללה
פטור מיוחד בקוד המס הנקרא החיסכון בונד לחינוך מס אי הכללה מאפשר לך להימנע ממסים בעת פשיטת סוגים מסוימים של חיסכון אג"ח למכללה אם הכסף נמצא בשימוש עבור הוצאות ההשכלה הגבוהה.
כדי להיות זכאי, אתה חייב לשלם עבור הוצאות המכללה שלך באותה שנה המס שבו האג"ח נפדו. כמו כן, מי שרכש, שהוא גם מי פדיון האג"ח חייב להיות לפחות 24 שנים בחודש שבו הוא או היא קנתה את האג"ח.
ודא כי האג"ח נרכשים תחת שלך ו / או את שם בן הזוג שלך; הילד המוטב לא יכול להיות רשום כבעלים משותף, אלא אם אתה משתמש אג"ח לחינוך שלך, ובמקרה זה האג"ח יש לרכוש תחת השם שלך. כדי להיות זכאי, עליך גם להגיש החזר משותף אם אתה נשוי, לעמוד בדרישות הכנסה מסוימים ולוודא כי בית הספר מוסמך לתוכנית על ידי כך להיות מוסד של חינוך תיכון העונה על הסטנדרטים לעזרה פדרלית.
הצטרפות ל רול חיסכון אג"ח לתוכנית 529
בשל המגבלות על הפדיון של אג"ח חיסכון עבור המכללה, אנשים רבים רוצים אפשרות אחרת. פתרון אחד לבעיה זו הוא הפקדה או גלגול של איגרות החיסכון לתוכנית 529.
חשבון 529 הוא חשבון חיסכון מס נדחה שניתן להשתמש בו לכיסוי הוצאות המכללה. בעוד הכסף מופקד לתוך חשבונות אלה מגיע משכר לאחר מס, ההשקעות בחשבון יכול לגדול מס נדחים. כל עוד התלמיד משתמש בכסף עבור המכללה, מסים לעולם לא צריך להיות משולם על רווחים אלה. מסיבה זו, הורים רבים, סבים וסבתות אחרים מעדיפים לקנות אג"ח באמצעות תוכנית 529.
על מנת לגלגל אג"ח חיסכון לתוכנית 529, תחילה יש למכור את האג"ח או לפדותן. כל עוד הכסף הזה מופקד אז לתוכנית 529 בתוך 60 ימים, הכסף לא יהיה במס. רק להיות בטוח למלא טופס 8815 בעת הגשת המסים שלך.