יתרונות וחסרונות של איגרות חוב החיסכון
מה הם כל החיסכון אג"ח? דף זה לוקח אותך דרך הבסיס, איך הם משמשים, ואיך אתה יכול לקבל מידע מפורט על חיסכון אג"ח כי אתה הבעלים.
חלק 1: סקירה של אג"ח חיסכון
חלק 2: מלכודות וסיכונים של איגרות חוב החיסכון
חלק 3: כיצד לקנות אג"ח חיסכון
מה הם אג"ח החיסכון?
אג"ח לחסכון הן ניירות ערך שהונפקו על ידי משרד האוצר האמריקאי . הם מספקים מימון דולר עבור ממשלת ארה"ב . בתמורה לשימוש בכסף שלך, הממשלה משלמת לך עניין. דיון זה מכסה סדרת EE ואני חיסכון אג"ח.
כמה ריבית אני מרוויח על החיסכון אג"ח?
שיעורי הריבית תלויים בתנאים הכלכליים הכלליים. כמו שיעורי הריבית בכלל לעלות, כך גם את שיעורי הריבית ששולמו על החיסכון אג"ח. אם אתה רוצה מספרים מדויקים, אתה יכול לבקר באתר האינטרנט של הפדרל ריזרב לשיעורים היסטוריים היסטוריים. באופן כללי, תמצא כי שיעורי תחרותי למדי עבור השקעה בטוחה - ואתה יכול לקבל כמה הטבות מס כדי לעזור לשפר את התשואות שלך.
מה הטבות המס לעשות הצעות אג"ח החיסכון?
בהתאם למצב שלך, אתה יכול לקבל כמה יתרונות נחמד באמצעות חיסכון אג"ח. בתור התחלה, אג"ח חיסכון לא משלמים ריבית תקופתיים בכפוף למס הכנסה. במקום זאת, הם מגדילים ערך לאורך השנים.
זה אומר שאתה יכול לעכב את הטענה על הכנסות הריבית עד לפדות את האג"ח (או עד שהם בוגרים, אשר בדרך כלל 30 שנים לאחר הנפקה). אם אתה לא רוצה לתבוע הכנסה עכשיו, אבל לא אכפת לך בטענה זה מאוחר יותר, חיסכון אג"ח יכול לעזור.
הטבת מס נוספת היא איסור מס חינוכי (או תכנית החיסכון לחינוך ).
אם אתה במזומן האג"ח שלך ולהשתמש בהם עבור הוצאות השכלה גבוהה מוסמך, ייתכן שתוכל להוציא את ההכנסה ממסים . הקפידו למלא את הכללים לגבי סוג ההוצאות, מגבלות הכנסה ועוד. אתה יכול למצוא את הפרטים באתר החיסכון לחינוך לחינוך.
לבסוף, הכנסות ריבית של אג"ח חיסכון פטורות ממס הכנסה ומסים מקומיים . זה אומר שאתה יכול להוציא יותר ממה שאתה מרוויח. בהתאם למצב שלך, זה יכול להיות עניין גדול או כמעט חסר משמעות.
חלק 1: סקירה של אג"ח חיסכוןחלק 2: מלכודות וסיכונים של איגרות חוב החיסכון
חלק 3: כיצד לקנות אג"ח חיסכון
בגלל שהם נתמכים על ידי האמונה והאשראי המלאים של ממשלת ארה"ב, הסיכון המוגדר כברירת מחדל על איגרות החיסכון קטן מאוד . אין זה סביר שהממשלה לא תוכל לשלם את חובותיה. אם הדברים היו מקבלים את זה רע, אני חושד כי היו לך הרבה יותר דחוף בעיות להתמודד עם (כמו למצוא מזון, מחסה, בטיחות, וכו ').
הגבלות על פדיון אג"ח החיסכון
אם אתה מתכוון להשקיע איגרות חוב חיסכון, אתה צריך להיות מודע למגבלות על לפדות אותם פנימה אתה לא יכול לפדות בתוך 6 חודשים או 1 שנה של תאריך הנפקה המקורי (6 חודשים עבור איגרות חוב שהונפקו לפני פברואר 2003, 1 שנה לאגרות חוב שהונפקו לאחר פברואר 2003). כמו כן, אתה תהיה עונש על הפדיון בתוך חמש השנים הראשונות (אתה מאבד את שלושת החודשים האחרונים עניין).
אִינפלַצִיָה
כי הם בטוחים יחסית, חיסכון אג"ח לא מציעים תשואות ענק. זה אומר שאתה מסתכן צופה הרווחים שלך מקבל בלבל על ידי האינפלציה. עם זה בחשבון, אני ממליץ באמצעות חיסכון אג"ח למצבים שבהם אתה פשוט לא יכול להרשות לעצמו כל סיכון למנהלת. אם יש לך הרבה זמן עד שתשתמש הכסף, מומלץ לפחות לחקור השקעות אחרות.
אם אתה הולך להשתמש אג"ח חיסכון, סדרה I החיסכון אג"ח לכלול גידור מפני האינפלציה . אתה מרוויח שיעור קבוע צנוע בתוספת שיעור מנוכה האינפלציה.
בתקופות של אינפלציה גבוהה, אתה מרוויח יותר. כאשר האינפלציה נמוכה, אתה מרוויח פחות.
חלק 1: סקירה של אג"ח חיסכון
חלק 2: מלכודות וסיכונים של איגרות חוב החיסכון
חלק 3: כיצד לקנות אג"ח חיסכון
בעבר, אתה יכול לקנות אג"ח בארה"ב החיסכון בבנקים ואיגודי אשראי, אבל בימים אלה הם מאחורינו. האוצר מאפשר רק רכישות באינטרנט או כחלק החזר המס שלך. מה עוד, אם אתה רוצה אג"ח נייר , הדרך היחידה להשיג אותם היא עם החזר המס שלך.
אתה עדיין יכול לפדות אג"ח חיסכון נייר לכל היותר מוסדות פיננסיים, אבל מקבל חדשים הוא לא קל כמו שהיה פעם.
אם אתם מחפשים לקנות אג"ח חיסכון עבור עצמך או כמתנה, בואו לבדוק מה האפשרויות שלך תחת הכללים החדשים.
TreasuryDirect.gov - קנה אג"ח החיסכון באינטרנט
משרד האוצר יש אתר נחמד לקנות איגרות חוב חיסכון. התהליך הוא קל ומהיר להפתיע - כל עוד אתה רק קונה אג"ח לעצמך. אם אתה מתמצא באינטרנט, אתה יכול להיות הבעלים הגאה של החיסכון האג"ח בתוך פחות מ -10 דקות. עם זאת, אם אתה עדיין להבין דברים באינטרנט (או אם יש תקלות טכניות או הודעות דוא"ל מאוחרות) אתה עשוי להיות לחוויה מתסכלת יותר.
אני אישית היה ניסיון חלק כאשר קניתי חיסכון אג"ח בשעה האוצר ישיר , אבל אחרים היו פחות בר מזל. רק להיות מוכן לבלות קצת זמן במחשב.
הצעד הראשון הוא ליצור חשבון . יהיה עליך לספק מידע אישי סטנדרטי כגון מספר תעודת הזהות שלך ואת יום ההולדת, ויהיה עליך להגדיר שאלות אבטחה ותשובות כמו בכל אתר פיננסי אחר.
תוכלו גם לקשר חשבון בנק לחשבון TreasuryDirect שלך כדי לממן את רכישות האג"ח שלך חיסכון. לבסוף, חפש דוא"ל מ- TreasuryDirect המאשר את חשבונך ומספק את מספר החשבון שלך.
ברגע שאתה מחובר, אתה יכול לקנות מגוון של ניירות ערך האוצר. יש אפילו טופס "רכישה אקספרס" בדף קבלת פנים אם אתה עושה הרגל של רכישת איגרות חוב חיסכון.
אפשרות זו מאפשרת לך להוסיף במהירות לאחזקות שלך מבלי להקליד את אותו מידע שתמיד מקליד בו.
רכישת אג"ח היא כמעט קלה מדי - בין אם אתה משתמש הרכישה אקספרס. ציפיתי למידע נוסף על מה שאני עושה לפני ממש לחיצה על ההדק, אבל אולי אני פשוט רוצה לבדוק משולשת לפני לחיצה. אם אתה נוטה לנוע במהירות באינטרנט, ודא שאתה יודע מה אתה מקבל (כמה זמן אתה צריך לשמור את האג"ח, למשל) לפני שאתה מאשר משהו.
רכישת חיסכון אג"ח כמו מתנות
אג"ח החיסכון ניתנים בדרך כלל כמתנות, ואתה עדיין יכול לקנות אג"ח עבור מישהו אחר - בין אם אתה קונה באינטרנט או עם החזר המס שלך. למרבה הצער, תהליך הקנייה באינטרנט ומתן מתנה הוא מסורבל, וזה פשוט לא מרגיש אותו כאשר אתה לא יכול למסור את הקשר בפועל.
כדי לקנות אג"ח כמתנה, תוכל להשתמש בחשבון TreasuryDirect שלך, אבל הנמען צריך חשבון שלו או שלה כדי לקבל את המתנה (זה החיסרון העיקרי של המערכת המקוונת). אם הנמען הוא מתחת לגיל 18, הורה או אפוטרופוס של הילד צריך לפתוח חשבון גם כן (ולאחר מכן לפתוח "חשבון מקושר מזערי" תחת החשבון שלהם). בנוסף, תזדקק למספר תעודת זהות של הנמען בעת רכישת החיסכון.
אם ההורים של הילד לא יכולים או לא יפתחו חשבון TreasuryDirect, אתה עדיין יכול לרכוש את האג"ח, להחזיק אותם בחשבון שלך "תיבת מתנה", ולהעביר אותם במועד מאוחר יותר.
רכישת אג"ח חיסכון עם החזר מס
אם יש לך להגדיר את הלב על רכישת נייר חיסכון אג"ח, אתה יכול לעשות זאת עם החזר המס שלך. עם זאת, אתה יכול לקבל רק סדרה I אג"ח בשיטה זו.
בעת הגשת מסים, השתמש בטופס 8888 כדי לרכוש אג"ח עם חלק מההחזר שלך. אתה צריך לקנות ב 50 $ במרווחים, ואתה יכול לקבל עד 5,000 $ אג"ח בבת אחת. אתה יכול כמובן לקנות אג"ח לעצמך, ואתה יכול גם להשתמש ההחזר שלך כדי לרכוש איגרות חוב חיסכון כמו מתנות; פשוט הזן את שם הנמען בטופס. אג"ח נייר שלך יישלח אליך, ואתה יכול בסופו של דבר לפדות אותם בבנק או איגוד האשראי שעובד עם חיסכון אג"ח.