לכן האג"ח סדרה I הוצגו כחבר החדש של ארצות הברית חיסכון אג"ח המשפחה.
כל אג "ח סדרה א 'משלם ריבית על פי שני מרכיבים; שיעור תשואה קבוע בתוספת שיעור משתנה חצי שנתי המשתנה עם תנודות באינפלציה כפי שנמדדות במדד המחירים לצרכן או במדד המחירים לצרכן. זה אולי נשמע מסובך, אבל בעוד כמה רגעים, תראה כמה פשוט את האג"ח אני ואיך אתה יכול לנצל את זה כמו משקיע האג"ח החדש. לא כולם זכאים להחזיק את עצמי אג"ח, אם כי.
איך אני בונדס לגרום לך כסף
בעת רכישת אג"ח סדרה I, אתה משלם את הערך המלא של האג"ח עצמו. במילים אחרות, אם אתה רוכש 5,000 $ ערך נקוב אני האג"ח, תשלם 5,000 $. כמו כן, אם תשקיע 10,000 $ ערך נקוב אני האג"ח, תצטרך לשלם $ 10,000 במזומן בעת רכישת אותו. זה נכון ללא קשר אם אתה רוכש נייר פיזי אני אג"ח או רשום אלקטרונית אני אג"ח דרך אתר האינטרנט של משרד האוצר של ארה"ב, TreasuryDirect.
לדברי משרד האוצר של ארה"ב, אני אג"ח להגדיל את הערך ביום הראשון של כל חודש, ואת הריבית היא מורכבת חצי שנתי מבוסס על תאריך הנפקה של I בונד ספציפי.
( מועד הנפקה של איגרת החוב הוא החודש והשנה בהם הגוף המוסדי שדרכו רכשת את ה - I Bond מקבל את מחיר ההנפקה המלא של איגרת החוב).
זה חשוב כי זה אומר כי את הקשר אני באמת סוג של אפס קופון האג"ח . שלא כמו אג"ח קונצרני מסורתי או אג"ח מוניציפאלי , לא תקבל צ'קים בדואר עבור הריבית שהרווחת.
במקום זאת, הערך של האג"ח שלך יהיה למעשה להגדיל באופן קבוע עם העניין שלך להיות הוסיף בחזרה את הערך העיקרי. רק כאשר אתה במזומן את האג"ח (המכונה "פדיון" את הקשר), תקבל את הכסף שלך בחזרה את כל העניין שעשית במהלך השנים.
הסיכונים של השקעת כסף אני אג"ח
למרבה הפלא, אני איגרות חוב הן אחת ההשקעות רק בעולם כי ערבויות ממשלת ארצות הברית. אם האינפלציה תרים, תוכל להרוויח יותר עניין באמצעות ההתאמה האינפלציה. אם הכלכלה נכנסת לדפלציה, אג"ח I יש ערובה שהם לעולם לא ילך מתחת 0.00% ריבית בשנה, כלומר כוח הקנייה שלך ימשיך להגדיל גם אם לא היית מרוויח כל עניין על הכסף שלך.
כמה זמן אתה צריך להחזיק בונדס
אגרות חוב מסוג סדרה I אינן מיועדות להיסחר אלא מוחזקות כהשקעות לזמן ארוך. אתה לא יכול לפדות אותם במשך לפחות 12 חודשים לאחר רכישת כל אג"ח אני, ואם לפדות את האג"ח לפני יום השנה 5 של יום הרכישה, אתה תשלם קנס של שלושה חודשים עניין.
איך אני איגרות חוב
אני אג"ח פטורות ממס המדינה וממיסים מקומיים. הם, לעומת זאת, כפופים מסים פדרליים אבל אתה כמו משקיע יש אפשרות לשלם מסים על בסיס מזומנים או בסיס צבירה.
תחת שיטת המזומנים, אתה לא תשלם מסים עד לפדות את האג"ח שלך, כי למרות שאתה הרוויח את הריבית, אתה לא ממש רואה את כל הכסף הזה.
על פי שיטת הצבירה, אתה תשלם מסים בכל שנה על הכנסה שהרווחת כי נוספה בחזרה את הערך של האג"ח שלך אני. משקיעים רבים מעדיפים את שיטת המזומנים של המיסוי, כך שהם לא צריכים לשלם מסים מהכיס שלהם בכל שנה, במקום להשתמש בתמורת האג"ח כאשר הם מוכרים את האג"ח כדי לכסות את כל החובות לממשלה.
מה יקרה אם אתה מאבד אני אג"ח
אג"ח, כמו כל איגרות החוב החיסכון, ידועות כניירות ערך "רשומים". משמעות הדבר היא שגם אם אתה מאבד את תעודת האג"ח שלך (בהנחה שאתה קונה אישורי נייר במקום להשתמש בתוכנית TreasuryDirect אלקטרונית ההשקעה), אין צורך להיכנס לפאניקה.
כל שעליך לעשות הוא ליצור קשר עם משרד האוצר, למלא את הניירת שהם מבקשים, ולפני זמן רב, אתה תונפק איגרת החלפה אני.
זה גם אומר שאתה צריך להיות זהיר: אתה אף פעם לא יכול לרכוש אג"ח אני משקיע אחר. אני אג"ח נמכרים רק דרך ערוצי ההפצה אנו מתארים כיצד לקנות אני אג"ח . אם אתה רוכש אני אג"ח ממשקיע אחר, הם עדיין בבעלות חוקית את הזכות לאגרות חוב אלה ואתה עכשיו איבד את הכסף שלך!
חלופות ל"בונד I "
הרבה משקיעים מקצועיים, משקיעים פרטיים ובעלי עסקים עשירים מעדיפים להחזיק ב - TIPs או באגרות חוב מוגנות של איגרות חוב, במקום באג"ח של איגרות חוב, כי יש להן מגבלות רכישה שנתיות גבוהות בהרבה (במיליונים של מיליוני דולרים) מדי שנה. למען האמת, אני איגרות חוב אינם מתאימים ביותר עבור אנשים עשירים או אלה שמנהלים כמות גדולה של כסף בגלל מגבלות הרכישה נמוכים מדי להיות בשימוש כלשהו.