מדוע תאריכים לפדיון על סדרה EE איגרות חוב משתנה לפי שנת גיליון?

הסבר מדוע סדרה EE איגרות חוב בונד משתנים מעת לעת

האם תהית אי פעם מדוע איגרות חוב שונות סדרה EE החיסכון להתבגר במועדים שונים? לדוגמה, אג"ח EE שהונפקו בשנים 1981 ו -1982 לקח רק שמונה שנים כדי להגיע ערך נקוב מלא, אך איגרות חוב EE אותו הוציא בשנת 2003 לקח עשרים שנה כדי להגיע ערך נקוב. מועדי הפרעון השונים הללו הם תוצאה של שיעור הריבית שהרווח על כל איגרת חוב של סדרה EE בעת הנפקתה. זה קורה כי אלה אג"ח חיסכון הם סוג של מה שנקרא "איגרת קופון אפס" שבו קופונים האג"ח מתווספים ערך האג"ח ולא שילם כמו המחאה או הפקדה ישירה.

באופן אינסטינקטיבי, אתה כבר יודע את זה כי:

1. למדת במדריך אגרות החוב של סדרה EE, כי גרסת אישור הנייר של איגרות החוב של סדרה EE מונפקת בחצי הערך הנקוב. א 100 $ EE סדרה אג"ח, למשל, יעלה לך 50 $ בזמן קנית את זה. הדבר שונה מאגרות חוב מסוג EE שנרכשו באופן אלקטרוני באמצעות תוכנית TreasuryDirect, וכן את כל אגרות החוב של סדרה I.
2. כמו כן, למדתם בריבית של אגרות חוב מסוג EE Saving, כי משרד האוצר משנה מעת לעת את הכללים לגבי אופן חישוב הריבית עבור איגרות חוב לחיסכון לאגרות חוב חדשות שהונפקו לאחר תאריך מסוים.

בשנים 1982-1983 היו שיעורי הריבית גבוהים ביותר. בשנת 2003, הריבית הייתה נמוכה ביותר. לכן, זה לקח פחות זמן עבור 1982-1983 אג"ח להרכיב מן העלות שלהם (מחצית הערך הנקוב) במלואם ערך נקוב. זה לקח יותר זמן עבור אותו דבר יקרה לאג"ח שהונפקו בשנת 2003, כי הריבית היתה הרבה יותר נמוכה.

כיצד לחשב את הזמן עד בגרות

אחת הדרכים לחשב את הזמן לפדיון היא להשתמש כלל 72 . כלי פשוט זה מאפשר לך לחשב כמה זמן יידרש להכפיל את ההשקעה שלך בשיעור תשואה נתון. לדוגמה, אם רכשתם איגרת חוב חדשה של סדרה EE עם ערך נקוב של 1,000 דולר (העלות שלך תהיה 500 $), שהרוויחה בשיעור קבוע של 1.20%, כמה זמן יידרש כדי להגיע לערך הפדיון?

פשוט לחלק 72 על ידי 1.2. התשובה, 60, היא סך כל השנים הנדרשות עבור איגרות החוב כפול הערך. אם אג"ח החיסכון סדרה EE הרוויח 0.5%, זה ייקח 144 שנים להכפיל את הערך (72 / 0.5 = 144)!

על ידי הסתכלות סדרה EE חיסכון אג"ח לאור זה, אתה מצויד טוב יותר כדי להחליט אם הם צודקים עבור תיק ההשקעות שלך. אתה יכול לקנות מגוון רחב של מניות שבב כחול ולהרוויח לפחות 3% או 4% על הכסף שלך. האם אתה מוכן לראות את ערך החשבון שלך נופל לחצי, או כפול, תלוי בשוק המניות? אם אתה נמצא בו אך ורק עבור הכנסה במזומן ואתה לא אכפת התנודתיות , המניות עשוי להיות אפשרות טובה יותר. רק אתה היועץ המקצועי שלך יכול להחליט מה עובד על בסיס הצרכים שלך, משאבים, ואישיות. התחמשות עם הידע עושה את ההחלטה קל יותר.

עוד על סדרה סדרה EE חיסכון אג"ח

לקבלת מידע נוסף על האופן שבו אג"ח חיסכון מסוג EE יכול לעבוד בתיק שלך, בקר שלנו EE חיסכון סדרה בונד מדריך . ניתן גם ללמוד על אג"ח חיסכון סדרה I , אשר מציעים הגנה האינפלציה. ניתן גם לקרוא את המדריך לחסכון שלנו עבור משקיעים חדשים, המציגים היסטוריה של אג"ח חיסכון בארה"ב, הסבר על שיקולי מס ועוד.