איחוד הלוואה פרטית ומימון מחדש

אתה יכול לאחד הלוואות פרטיות הפדרלי?

איחוד הלוואות חינוך פרטי יכול לעזור לך לפשט ולהפחית את התשלומים החודשיים שלך. עם זאת, ישנן מספר דרכים להתמודד עם החוב שלך. למד את היתרונות והחסרונות אז אתה לא עושה דברים יותר גרוע לוותר על הטבות ערך בחבילת ההלוואה שלך.

איחוד ומימון מחדש

לפני שתמלא בקשה, חשוב להבהיר כמה פרטים. אתה צריך לדעת אם יש לך הלוואות סטודנט פרטית או הלוואות סטודנט פדרלי - או כמה כל אחד.

לאחר מכן, להחליט אילו הלוואות לעזוב לבד, ואילו אלה למחזר או לאחד.

איחוד זמין רק עבור הלוואות לסטודנטים פדרליים . זה מבלבל לסטודנטים ובוגרים עם הלוואות פרטיות כי "איחוד" החוב פירושו שילוב של הלוואות מרובות הלוואה אחת (וזה אפשרי עם הלוואות סטודנט פרטית - כאשר אתה למחזר). איחוד ישיר הפדרלי הלוואות מאפשרות לך לשלב מספר הלוואות לתוך אחד תוך שמירה על כל היתרונות של הלוואות סטודנט פדרלי . הריבית שלך הופך להיות יתרת משוקלל של ההלוואות הקיימות שלך, ואתה יכול לבחור תקופת תשואה חדשה.

Refinancing זמין עבור הלוואות חינוך פרטיים הלוואות פדרליות. כאשר אתה refinance, אתה משלם את החובות הקיימים עם הלוואה חדשה לגמרי - באופן אידיאלי, את ההלוואה החדשה היא טובה יותר מאשר את ההלוואות אתה משלם. מבחינה טכנית, אתה גם איחוד כאשר אתה משלב מספר הלוואות, אבל עם המלווים הפרטיים, אתה לא יכול לאחד ולשמור את אותן הטבות שאתה מקבל מתוכניות הממשלה.

איחוד הלוואות פדרליות עם משאיל פרטי

רבים המלווים פרטיים להוטים לאחד כל סוג של הלוואה יש לך, כולל הלוואות סטודנט פדרלי. עם זאת, ברגע שאתה להעביר הלוואות פדרליות מתוך מחלקת תוכניות החינוך (ולתוכנית פרטית), תוכל לוותר על היתרונות שמגיעים עם הלוואות סטודנט פדרלי - ההלוואות שלך יהפכו הלוואות לסטודנטים פרטיים .

היתרונות של הלוואות סטודנט פדרלי כוללים:

• הכנסה מבוססי תוכניות פירעון לשמור תשלומים סבירים כאשר ההכנסה שלך נמוכה
• סליחה הלוואה, על בסיס הקריירה שלך בשירות הציבורי או גורמים אחרים
• דחיה וסובלנות: היכולת להפסיק באופן זמני את ביצוע תשלומים בזמנים קשים (כמה מלווים פרטיים מציעים תכונות אלה, למרות שהם בדרך כלל פחות נדיב)
• קל יותר להעפיל הלוואות מסוימות עם רע האשראי או ללא היסטוריית אשראי (וללא cosigner)
• עלויות ריבית מסובסדות בזמן הלימודים
• שיעורי ריבית קבועים שעשויים להיות נמוכים יותר מאשר אתה יכול לקבל בעצמך
• תקופות חסד שאינן דורשות תשלומים בזמן הלימודים

לפרטים נוספים, ראה הסבר של מחלקת החינוך על החוב הפרטי מול הפדרלי. זה אפשרי כי אתה לא צריך את היתרונות האלה, אבל אתה צריך לפחות לדעת מה מונח על כף המאזניים.

מימון מחדש הלוואות פרטיות

כאשר אתה ללוות מ המלווים פרטיים (כולל כאשר אתה refinance), אתה צריך להעפיל ההלוואה על בסיס האשראי שלך ואת ההכנסה.

ציונים אשראי מבוססים על היסטוריית ההשאלה שלך . המלווים רוצה לראות שיש לך בהצלחה לווה כסף לפרוע המלווים אחרים. אם לקחו הלוואות בעבר ואתה תמיד לשלם על הזמן, האשראי שלך צריך להיות בכושר טוב.

אם אין לך היסטוריה של הלוואות ( או שאתה כבר ברירת המחדל על הלוואות), תצטרך לבנות את היסטוריית האשראי כדי להעפיל את ההלוואות הטובות ביותר.

ההכנסה שלך מספק את הכסף תוכל להשתמש כדי לבצע תשלומים חודשיים, המלווים רוצה לראות שפע של הכנסה זמין בכל חודש. כדי לקבוע אם יש לך את היכולת להחזיר הלוואה חדשה, המלווים הפרטיים להשתמש חוב יחס הכנסה . פחות אתה משלם כלפי חוב מדי חודש (כולל כרטיסי אשראי ותשלומים המכונית), כן ייטב.

אם אתה לא יכול להעפיל הלוואה פרטית על בסיס האשראי שלך ואת ההכנסה, אתה יכול לקבל עזרה מ cosigner . Cosigners לבקש הלוואה עם לך , החתימה את שמו על הסכם ההלוואה. המלווים יוסיף הכנסה של cosigner שלך ואת פרטי האשראי ליישום, כך cosigners עם אשראי חזק והרבה הכנסה הם הטובים ביותר.

למרבה הצער, cosigner שלך לוקח סיכון גדול על ידי לעזור לך - אם אתה לא לבצע תשלומים על ההלוואה, האשראי של cosigner יסבלו, המלווים יכולים לנסות לאסוף את החוב משניכם ואת cosigner שלך .

כאשר איחוד הלוואות פרטיות, אתה יכול להשתמש בכל סוג של הלוואה שאתה רוצה (כל עוד המלווה החדש שלך מאפשר לך לשלם את ההלוואות הפרטיות).

• פרטי סטודנט הלוואה קונסולידציה הלוואות נועדו refinancing החוב הפרטי שלך. המלווים מציעים הלוואות אלה מוכנים לעשות הלוואות גדולות, אבל תצטרך להעפיל אלה תשלומים גדולים (שוב, אולי עם cosigner). הלוואות אלה עשויים גם להציע לווה ידידותי תכונות כמו הפסקה זמנית מתשלומים במהלך האבטלה.
• הלוואות אישיות מבנק, איחוד אשראי, או משאיל מקוון יכול לשמש כמעט לכל מטרה, כולל לשלם את החוב התלמיד. עם הלוואה אישית, אתה לא צריך לשעבד בטחונות או להשתמש בכסף למטרה מסוימת.
• הלוואות להון הביתה להשתמש בבית שלך כדי להבטיח את ההלוואה. כתוצאה מכך, זה יכול להיות קל יותר להעפיל, ואתה עשוי לקבל ריבית נמוכה יותר. עם זאת, זה מסוכן לשים את הבית על הקו: אם אתה לא יכול לבצע את התשלומים, אתה בפנים עיקול (כמו גם נזק אשראי). מה יותר, הלוואות הון עצמי הביתה, הידוע גם משכנתאות השני, לעתים קרובות יש עלויות הסגירה יקר .

למה למחזר? למה לא?

Refinancing יכול לעזור לך לחסוך כסף לפשט את החיים שלך, אבל זה יכול גם לגרום לבעיות.

עלויות גבוהות יותר הן האיום הגדול ביותר כאשר refinancing החינוך הפרטי הלוואות. בנוסף ליישום ועלויות הסגירה, אתה עשוי לשלם יותר עניין על פני החיים של ההלוואה שלך אם אתה למחזר. גם אם אתה מקבל שיעור נמוך יותר על ההלוואה החדשה שלך, תקופת החזר תשלום ארוכה יותר (לדוגמה, הלוואה אשר ישולם ב 20 שנה במקום 10) יכול להגדיל את העלויות שלך. לפני שתמתח את התשלומים האלה, לעשות כמה חישובים הלוואה מהירה להשוות את העלויות.

תעריפים נמוכים יותר , אם אתה יכול להעפיל, הם מועילים. במיוחד אם אתה במקור לווה עם משאיל פרטי, ייתכן שיש הזדמנות לחתוך את עלויות האשראי. במהלך השנים האחרונות, האשראי שלך אולי השתפר, או מתחרים חדשים עשויים להיות להוטים להשאיל במחירים אטרקטיביים יותר.

שיעורי ריבית קבועים צפויים . אם ההלוואות שלך יש שיעורי משתנה, אתה עלול להיתפס בהפתעה אם שיעורי מרקיעי שחקים בעתיד. עם זאת, שיעורי משתנה לעתים קרובות להתחיל נמוך יותר מאשר שיעורי קבוע, ושיעורי אולי לא ממש להעביר הרבה - רק הזמן יגידו. אם אתה יכול לקבל שיעור קבוע נמוך ואתה מודאג לגבי עליית שיעורי, מימון מחדש עשוי להיות הגיוני .

אם השתמשת cosigner כדי לקבל אישור, ייתכן שתוכל למחזר ללא cosigner. עושה זאת מקבל את החברים והמשפחה את הוו, ומאפשר להם ללוות במקומות אחרים אם הם צריכים . אבל ייתכן שלא תצטרך למחזר כדי להסיר cosigner - לשאול המלווה הנוכחי שלך על "שחרור cosigner" אם זה בראש סדר העדיפויות שלך.

תשלומים נמוכים יותר תמיד נחמד, אבל הם עשויים לבוא במחיר. ישנן שתי דרכים להוריד את התשלום שלך: להשתמש בריבית נמוכה יותר או להאריך את תקופת החזר ההלוואה (או שניהם). אם תזרים המזומנים הוא בעיה כרגע, אתה בהחלט יכול לקבל קצת חדר נשימה על ידי מימון מחדש - רק לברר מראש אם אתה הולך לשלם יותר עניין עבור נוחות זו.

פחות קל יותר לעקוב אחר התשלומים . אם יש לך הלוואות מחמש המלווים שונים, דברים יכולים להחליק דרך סדקים. Refinancing ו קונסולידציה יהפוך חמישה תשלומים לתוך אחד, אבל זה עשוי להיות מיותר, אלא אם כן אתה מקבל יתרונות נוספים מחוץ לעסקה. בימים אלה, קל מספיק לבצע תשלומים אוטומטיים ולהניח לבנק שלך לטפל בכל .

איחוד הלוואות פרטיות

אם יש לך חוב סטודנט משמעותי, המלווים פרטיים עם דגש על הלוואות חינוך סביר להניח בסופו של דבר בראש הרשימה שלך. בגלל שאתה לא משתמש בתוכנית הממשלה, הלוואות אלה הם בעצם רק הלוואות אישיות ממותגים כמו הלוואות לחינוך. כפי שאתה חנות בקרב המלווים, להעריך את כל התכונות להלן.

שיעורי הריבית: שיעור שלך הוא אחד המאפיינים החשובים ביותר של ההלוואה החדשה שלך. ככל שיעור שלך, את הריבית שתשלם יותר על החיים של ההלוואה שלך. אם אתם מתכננים לשלם באגרסיביות את החוב רק כמה שנים, הריבית היא פחות חשובה.

עזרה בזמנים קשים: הלוואות סטודנט פדרלי מציעים סיוע כאשר אתה מובטל או ההכנסה שלך נמוכה - אתה יכול להפסיק לשלם באופן זמני ללא דמי חסון או נזק האשראי שלך. המלווים הפרטיים אינם נדיבים כמעט , אבל הם עשויים להציע תקופות קצרות של דחיית אבטלה והטבות אחרות. גלה מה זמין - רק למקרה.

קריטריונים כדי להעפיל: הבנקים עשויים לדחות את הבקשה שלך, אבל לנסות המלווים אחרים. אם יש לך ציון נמוך אצבע משולשת , כמה המלווים מוכנים להסתכל מקורות מידע חלופיים כדי לקבוע את האשראי שלך. לדוגמה, הם עשויים לסקור את ההיסטוריה של תשלומי השירות, או שהם עשויים לבסס את ההחלטה על ההכנסה שלך ואת הקריירה.

שחרור Cosigner: עכשיו, מקבל אישור עשוי להיות בראש סדר העדיפויות שלך. אם אתה משתמש cosigner, לנסות להשתמש הלוואה עם מדיניות ברורה כי משחרר את cosigner מן ההלוואה לאחר ביצוע מספר מסוים של תשלומים בזמן. Cosigner שלך עושה לך טובה - ואתה יכול להחזיר את הטוב על ידי הקטנת הסיכון שלהם. כמובן, אתה מתכוון להחזיר, אבל תאונות לקרות, וזה הכי טוב כדי להסיר cosigners בהקדם האפשרי.